منظور از سواد مالی چیست؟

This image has been resized. Click this bar to view the full image. The original image is sized 800x520.

یکی از دغدغه‌های همیشگی خانواده‌ها، بُعد مالی زندگی و مسائل مربوط به آن است. پول مهره اصلی برای گذران زندگی شده‌است و می‌توان گفت بسیاری از افراد با درآمدهای بالا همچنان درگیر مسائل مالی هستند و هنوز به آن رفاهی که با این سطح از درآمد باید داشته‌باشند، نرسیده‌اند.
در جامعه امروز اغلب افراد تحصیل کرده و دارای کاری ثابت با درآمد ماهیانه هستند؛ اما اوضاع اقتصادی آنها چندان مناسب نیست. زیرا با وجود درآمد نمی توانند هزینه‌های ثابت و متغیر زندگی را پرداخت کنند. البته اگر از نرخ تورم و بی‌ثباتی اوضاع اقتصادی فعلی صرف نظر کنیم، می‌توان علت این مشکلات مالی را سطح پایین سواد مالی افراد و نه بی‌پولی دانست.
برای کسانی که آشنایی با مفاهیم مالی دارند استفاده از نرم افزار حسابداری مالی در محیط کار به سهولت انجام کارها کمک زیادی می کند.

منظور از سواد مالی چیست؟

در حال حاضر در کشور خود با جوانان و حتی خانواده‌های بسیاری مواجه هستیم که مدیریت پول را نمی‌دانند و هنوز از نظر اقتصادی به والدین خود وابسته هستند.

اهمیت نقش کودکان به عنوان آینده‌سازان کشور امروزه در کشورهای توسعه‌یافته مورد توجه زیادی قرارگرفته و آموزش هوش و سواد مالی به کودکان به عنوان یک ضرورت تلقی می‌شود. این کشورها در حال تلاش هستند که دوره‌های متنوعی برای آموزش این مباحث داشته باشند. در این طراحی، توجه ویژه‌ای به نقش والدین برای آموزش این موضوعات شده‌ است.

در حال حاضر در کشور خود با جوانان و حتی خانواده‌های بسیاری مواجه هستیم که مدیریت پول را نمی‌دانند و هنوز از نظر اقتصادی به والدین خود وابسته هستند و پدر و مادر پس از بازنشستگی، همچنان در حال تلاش برای پر کردن این خلا هستند و اگر ماهی‌گیری را به کودکان خود یاد داده بودند شاید اکنون در سن بازنشستگی می‌توانستند واقعا بازنشسته شوند.

همانطور که می‌دانیم پیش نیاز آشنا کردن کودکان با موضوعات بورس و بازار سرمایه ابتدا آموزش هوش و سواد مالی به آن‌هاست که خوشبختانه کتاب‌های مفید و با ارزش آموزشی در بازار نشر برای کودکان و والدین آنها به زبان ساده و قابل فهم منتشر شده‌اند که در ادامه به معرفی برخی از کتاب‌های بورسی مناسب کودکان می‌پردازیم.

۱- آموزش سواد مالی برای کودکان

کتاب «آموزش سواد مالی برای کودکان» نوشته مریم معصومی از انتشارات شرکت اطلاع‌رسانی و خدمات بورس است که در سال ۱۳۹۹در تهران منتشر شده‌ است.

همه مطالب و نکته‌هایی که در این کتاب بیان شده و آموزش داده می‌شود، نتیجه سال‌ها تدریس و تعلیم در حوزه هوش و سواد مالی فرزندان و کودکان زیادی است که بارها نتایج درخشان آن آزمایش و دیده‌ شده‌ است.

در بخش‌هایی از کتاب «آموزش سواد مالی برای کودکان» می‌خوانیم:

«بچه‌ها را با نیازها و خواسته‌هایشان آشنا کنید. نیاز در اقتصاد به کالاها و خدماتی گفته می‌شوند که زندگی بدون آن‌ها برای ما سخت و غیرممکن می‌شود؛ در واقع نیازها در تمام انسان‌ها مشابه هستند. مانند: نیاز به پناهگاه، پوشاک، آب و غذا. در واقع نیازها: خواسته‌ها، کالاها و یا خدماتی هستند که تمایل داریم داشته باشیم. هفت سالگی منظور از سواد مالی چیست؟ منظور از سواد مالی چیست؟ زمان بسیار خوبی است که کودک با مفهوم پس‌انداز آشنا شود. می‌توانیم کمی بیشتر از نیاز روزانه‌اش به او پول بدهیم و در پایان روز به او کمک‌کنیم که باقی پول خود را پس‌انداز کند. توجه کنید که این فرایند باید مفرح و داوطلبانه باشد، نه تلخ و اجباری.

برای این منظور بهتر است پس‌انداز با یک بازه زمانی کوچک آغاز شود؛ مثلاً می‌توانیم کار را با یک هفته شروع کنیم. بهتر است با پول حاصل از پس‌انداز چیزی بخریم که کودک را خوشحال کند. بازه پس‌انداز را می‌توان به دوره‌های یک‌ماهه، سه‌ماهه و یک‌ساله افزایش داد. بهتر است برای کودک یک هدف (مثل شهربازی، سینما، عروسک یا توپ فوتبال) تعیین کنیم، اما وعده های دروغین می‌تواند کودک را دلسرد کند. طبیعی است که او نمی‌تواند با پس‌انداز یک هفته برای خودش پلی استیشن بخرد؛ پس این وعده، انگیزه مناسبی نیست.»

۲- آموزش کاربردی هوش مالی به کودکان

کتاب «آموزش کاربردی هوش مالی به کودکان» نوشته‌ علی کمیجانی و از انتشارات موسسه آموزشی تالیفی ارشدان، مفاهیم و مهارت‌های کاربردی مالی را به کودکان و نوجوانان آموزش می‌دهد.

بعضی از والدین به دلیل آن که قبلا اشتباهات مالی بزرگی از آنها سرزده، درباره تعلیم و آموزش مهارت‌ها و توانایی های مالی و بالابردن هوش مالی فرزندان شان، اعتماد به نفس لازم را ندارند. برخی نیز به دلیل اینکه دانش مالی لازم را ندارند، در این زمینه آموزشی به فرزندان خود نمی‌دهند.

در قسمت‌هایی از کتاب «آموزش کاربردی هوش مالی به کودکان» می‌خوانیم:

«این روزها کودکان در معرض بیشترین تبلیغات کالاهای مختلف قرار گرفته‌اند، فروشندگان و تولیدکنندگان به خوبی فهمیده‌اند که اگر فرزندی از کالایی خوشش بیاید، والدین به سختی می‌توانند در برابر خرید آن کالا مقاومت کنند. حال فرض کنید فرزندی که در زندگی، همه خواسته‌های او برآورده شده و با مفهوم انتظار، سرمایه‌گذاری برای آینده، پس‌انداز بلند مدت برای خرید مسکن یا خودرو و محدودیت بودجه آشنا نشده‌ است، چه سرنوشتی خواهد داشت؟

اگر به هر دلیلی نسبت به آموزش مهارت‌های پولی مانند: پس‌انداز، بودجه بندی، سرمایه‌گذاری، صرفه جویی و… به فرزندانمان اقدام نکنیم، بچه ها در خلأ زندگی نخواهند کرد و این آموزش ها را از رسانه ها و دوستانشان و… فراخواهند گرفت.

اگر فرزند ما با کسی معاشرت کند که ۱۰ سال و ۵ سال و حتی ۶ ماه آینده برایش اهمیتی نداشته باشد و تنها به فکر لذت بردن از لحظه‌ها باشد، طبیعی است که آینده درخشانی انتظار فرزند ما را نخواهد کشید.

بسیاری از موفقیت‌های تحصیلی، کاری و مالی نتیجه به تأخیر انداختن لذت و انتظار است. در زمینه موارد مالی مثل: خرید خانه یا خودرو نیاز به انضباط مالی، صبر و بودجه‌بندی دارد و اگر فرزند ما در این‌باره آموزش ندیده باشد، نمی‌توانیم انتظار خاصی از او منظور از سواد مالی چیست؟ داشته باشیم.»

۳- سری کتاب‌های آموزش سواد مالی برای کودکان

«مجموعه داستان‌های سواد مالی برای کودکان» تالیف گروهی از نویسندگان خارجی است که توسط سودابه فرخنده ترجمه شده و انتشارات قدیانی، آن ‌را با همکاری «آکادمی هوش مالی» منتشر کرده‌است. این سری از کتاب‌ها شامل: ده‌ها حکایت جالب و جذاب برای کودکان پایه ابتدایی(کودکان پیش‌دبستانی تا سوم دبستان) است که به آن‌ها: فرق نیاز و خواسته، دقت به نکات کارآفرینی و فروش، ضرورت کار و همکاری، چگونگی تولید یک کالا، چگونه خرج کردن و پس اندار پول توجیبی و انتخاب یک شغل خوب را آموزش می‌دهد.

در این کتاب‌ها با استفاده از تصویرسازی جالب و جذابیت‌های بصری ویژه مخاطبان، به نکات و سرفصل‌های مهمی مثل: اهمیت تبلیغات در دنیای امروز، جایگاه وسایل جدید و توجه به نیاز مردم در ارائه محصولات پرداخته می‌شود.

قالب داستانی هر جلد از این سری کتاب‌های داستانی کوتاه، یک نکته آموزشی به همراه دارد و بیانگر آن است که نیازها چقدر و تا چه اندازه در تصمیم‌گیری و انتخاب برای خرید موثر و با اهمیت هستند.

در بخش‌هایی از «مجموعه داستان‌های سواد مالی برای کودکان» می‌خوانیم:

«داستان‌ها، زندگی و آینده بچه ها را می سازند بچه‌ها با تک‌تک قهرمان ها هم‌ذات پنداری می‌کنند. خودشان را جای آنها قرار می دهند و مثل آنها در برابر اتفاق‌های مختلف، واکنش نشان می دهند. همین باعث می‌شود تجربه های گسترده‌ای به دست بیاورند.

به موقعیت‌های مختلفی فکر کنند، و این یعنی رشد. یعنی یادگیری. برای پروررش نسلی کارآفرین، نوآور و سخت کوش. مجموعه داستان‌های سواد مالی، شامل ده‌ها حکایت جذاب برای کودکان پیش‌دبستانی تا سوم دبستان است و به آنها می گوید:

۱-فرق خواسته و نیاز چیست. ۲-برای کارآفرینی و فروش باید به چه نکاتی دقت نمایند. ۳-کار و همکاری چه ضرورتی دارد. ۴-چطور برای دوستان و اعضای خانواده هدیه انتخاب کنند. ۵-یک کالا چطور تولید می‌شود. ۶-چطور می‌شود علی‌رغم ساده زیستی، یک زندگی خوب را تجربه کرد. ۷-پول توجیبی چیست و چرا و چطور باید پس‌انداز کرد. ۸-نحوه خرید و مواجهه با تبلیغات گوناگون چطور است. ۹-چگونه باید شغلی خوب انتخاب کرد.

وقتی کودکی برای اولین بار پول تو جیبی می‌گیرد، تا حدی طعم استقلال مالی را می‌چشد.کودک شما می‌تواند برای خودش خرج کند و هنگام خرید نیازهای اندک روزمره‌اش ،تصمیم بگیرد و انتخاب کند.
چه خوب است اگر از همین ابتدا کنار روش‌ها و رفتارهای صحیح خرج کردن، پس‌انداز را هم آموزش ببیند.»

۴- سرمایه‌گذار کوچک

کتاب «سرمایه‌گذار کوچک (راهنمای بازار سهام برای بچه‌های شجاع و والدین کنجکاو)» نوشته بنت زیمرمن و ترجمه میترا امیری است که توسط نشر چالش منتشر گردیده است.

کتاب «سرمایه‌گذار کوچک»، نخستین کتابی است که مفاهیم و موضوعات سرمایه‌گذاری و بورس را در قالب داستان و با زبانی ساده و صمیمی برای بچه‌ها تعریف می‌کند!

در بخش اول این کتاب، داستان خانواده جانسون را می‌خوانیم که چطور اصول اولیه سهام، روش‌های سرمایه‌گذاری و درس‌های مهمی درباره ریسک‌ها و سودها را یاد می‌گیرند.

این داستان با تصاویری جالب، مفاهیم بورس را به سادگی به کودکان و نوجوانان توضیح می‌دهد. و در ضمن خواندن آن برای بزرگسالان نیز لذت بخش است!

در بخش «همه چیز درباره سهام» مفاهیم پیشرفته‌تر سرمایه‌گذاری و محاسبات بازار سهام منظور از سواد مالی چیست؟ توضیح داده شده‌ است. این فصل بیشتر مناسب بزرگترها، پدرها و مادرهاست! البته این کتاب در اصل برای کودکان و نوجوانان طراحی شده، اما به طور حتم یکی از محبوب‌ترین کتاب‌های همه سنین خواهد شد.

برخی از سرفصل‌های این کتاب عبارتند از: یک سهام‌دار، صاحب سهم یا بخشی از شرکت است، چه تفاوتی بین سهام و اوراق قرضه وجود دارد؟ محاسبات مقدماتی بازار سهام، بازار سهام چیست؟ میانگین صنعتی داو جونز چیست؟ شاخص منظور از سواد مالی چیست؟ اس اند پی چیست؟ چرا قیمت سهام بالا و پایین می‌شود؟ در زمان سقوط بازار، من باید چه کار بکنم؟ سرمایه‌گذاری رشدی در برابر سرمایه‌گذاری ارزشی، چگونه سرمایه‌گذاری متنوع، باعث کاهش ریسک می‌شود؟ و صندوق سرمایه‌گذاری مشترک چیست؟

سخن آخر

پیش از آموزش این مفاهیم، نکته مهم این است که پدر و مادرها در رابطه با روشی که برای آموزش سواد مالی به فرزندشان انتخاب می‌کنند، توافق داشته باشند؛ زیرا به علت نقش پررنگ آنها در آموزش عدم هماهنگی آن‌ها می‌تواند بچه ها را دچار سردرگمی کند که برخی از آن ها هوشیارانه از این فرصت به نفع خود استفاده می‌کنند.

بیشتر والدین، زمانی که به فرزندان شان درباره پول آموزش می‌دهند به این موضوع بها نمی‌دهند و آن را خیلی جدی نمی‌گیرند.

بنابراین باید آگاه باشیم که آموزش نادرست و ناکافی ما، کودکان را به سمتی سوق ندهد که نتیجه عکس حاصل شود. در کلیه مراحل آموزش کودکان، منظور از سواد مالی چیست؟ این نکته را مد نظر داشته باشید که تمام آموزش‌ها باید جنبه عملی داشته باشد و کودک بتواند آموزش‌ها را تجربه کند.

منابع:

-کمیجانی، علی «آموزش کاربردی هوش مالی به کودکان: (راهکارهایی عملی برای تضمین موفقیت مالی کودکان و نوجوانان)»، هران: موسسه آموزشی تالیفی ارشدان، ‏‫۱۳۹۸.

۲- معصومی، مریم «آموزش سواد مالی برای کودکان»، تهران: شرکت اطلاع‌رسانی و خدمات بورس، انتشارات بورس‏‫، ۱۳۹۹.

۳-«سری کتاب های آموزش سواد مالی برای کودکان» ، گروه نویسندگان، ترجمه سودابه فرخنده، تهران: انتشارات قدیانی،۱۳۹۹

۴-بنت زیمرمن «سرمایه‌گذار کوچک»، مترجم: میترا امیری، تهران: چاپ سوم، نشر چالش ۱۳۹۹

منظور از سواد مالی چیست؟

arezu3
عضو فعال

This image has been resized. Click this bar to view the full image. The original image is sized 800x520.

یکی از دغدغه‌های همیشگی خانواده‌ها، بُعد مالی زندگی و مسائل مربوط به آن است. پول مهره اصلی برای گذران زندگی شده‌است و می‌توان گفت بسیاری از افراد با درآمدهای بالا همچنان درگیر مسائل مالی هستند و هنوز به آن رفاهی که با این سطح از درآمد باید داشته‌باشند، نرسیده‌اند.
در جامعه امروز اغلب افراد تحصیل کرده و دارای کاری ثابت با درآمد ماهیانه هستند؛ اما اوضاع اقتصادی آنها چندان مناسب نیست. زیرا با وجود درآمد نمی توانند هزینه‌های ثابت و متغیر زندگی را پرداخت کنند. البته اگر از نرخ تورم و بی‌ثباتی اوضاع اقتصادی فعلی صرف نظر کنیم، می‌توان علت این مشکلات مالی را سطح پایین سواد مالی افراد و نه بی‌پولی دانست.
برای کسانی که آشنایی با مفاهیم مالی دارند استفاده از نرم افزار حسابداری مالی در محیط کار به سهولت انجام کارها کمک زیادی می کند.

سواد مالی از مهارت‌های مهم برای هر فرد به‌شمار می‌آید که باید آموزش آن از دوران کودکی شروع شود. در واقع سواد مالی به افراد کمک می‌کند، بر اساس میزان درآمد و دارایی‌های خود بهترین تصمیمات را برای افزایش سرمایه و رفاه مالی زندگی شخصی خود اتخاذ کنند. حتی می‌توان گفت چنین افرادی در محیط کاری نیز موفق‌تر بوده و افرادی موثرتر برای تحقق اهداف سازمانی شناخته می‌شوند و توانایی کار با نرم افزار حسابداری را دارند. در ادامه با مفهوم سواد مالی و ضرورت آن در زندگی امروز آشنا می‌شویم.

سواد مالی به چه معنا است؟
تعاریف مختلفی برای پاسخ به سوال سواد مالی منظور از سواد مالی چیست؟ چیست؟ ارائه شده‌است. در بیانی ساده، سواد مالی به دانش و درک کلی از مسائل مالی کمک می‌کند. معمولا این اصطلاح برای مسائل مالی شخصی استفاده می‌شود که تصمیم‌گیری درست در رابطه با موضوعاتی مانند سرمایه‌گذاری، برنامه‌ریزی مالی برای دوران بازنشستگی، خرید و فروش املاک و مستغلات، پس‌انداز کردن، بیمه و مباحث مرتبط با مالیات بر درآمد را بهبود می‌دهد. یکی از مزایای داشتن سواد مالی و بالابردن دانش خود در این زمینه توانایی کار با نرم افزار حسابداری می باشد که در نهایت سرعت محاسبات مالی یک موسسه را افزایش می دهد.

شما می توانید برای تهیه انواع نرم افزار حسابداری فروشگاهی و تولیدی و. به بخش ارتباط با ما در سایت پارمیس مراجعه کنید.
بنابراین در تعریف کلی و همه جانبه می‌توان سواد مالی را اینچنین تعریف کرد:

داشتن دانش، مهارت و اعتماد به نفس برای اتخاذ تصمیمات مالی سخت

برای درک دقیق‌تر مفهوم سواد مالی، چند تعریف ارائه شده از آن را مرور می‌کنیم:

توانایی داشتن قضاوت‌های آگاهانه و اتخاذ تصمیمات موثر و قابل استفاده و در نتیجه مدیریت پول. (استرادلینگ)

سواد مالی همان دانش خود ارزیابی مالی و یا دانش هدفمند است. (کورچین و زورن)

سواد مالی شخصی همان توانایی خواندن، تحلیل، مدیریت و ارتباط با شرایط مالی شخصی است که بر رفاه مادی تاثیر دارد. (ویت)

سواد مالی یک دانش پایه است که مردم برای زنده ماندن در جامعه مدرن به آن نیاز دارند. (کیم)

توانایی فرد در درک و استفاده از مفاهیم مالی، همان سواد مالی است. (سرون و کایستنر)

با در نظر گرفتن تعاریف بالا، فردی می‌تواند ادعای سواد مالی مناسب داشته باشد که بتواند به درستی امور مالی مانند
مدیریت و بودجه‌بندی درست درآمد خود
برنامه ریزی و تعیین اهداف مالی برای زندگی شخصی
پرداخت به موقع هزینه‌های جاری زندگی و پس انداز کردن بخشی از درآمد ماهیانه
شناخت کافی از اصول و بهره وام‌های بانکی
به منظور مدیریت میزان بدهی خانواده را مدیریت کند و با اتخاذ تصمیمات مناسب، از بودجه و سرمایه خود بهترین بهره را ببرد.

لازم به ذکر است که حتی کسب و کارهای کوچک هم به حسابداری نیاز دارند و داشتن سواد مالی اولین قدم برای کار با نرم افزار حسابداری می باشد

ضرورت سواد مالی در دنیای پیچیده امروز
امروزه بازارهای مالی (بازارهایی که در آنها تجارت صورت میگیرد) اهمیت زیادی پیدا کرده‌اند و اغلب افراد در این بازارها به دنبال فرصت‌های جدید برای سرمایه‌گذاری و افزایش دارایی‌های خود هستند. واضح است برای دسترسی به این بازارهای مالی و استفاده از فرصت‌های موجود برای سرمایه‌گذاری و مشارکت در این بازارها، به سطحی از سواد مالی نیاز است.

بنابراین فقر سواد مالی، به واسطه اتخاذ تصمیمات مالی نادرست بر زندگی فرد، خانواده، دوستان و حتی شریک کاری تاثیر سوء داشته و می‌تواند رفاه مالی در سطح جامعه را به میزان چشمگیری کاهش دهد. به همین دلیل است که به‌ویژه در کشورهای توسعه یافته، ارتقا سطح سواد مالی جامعه از طریق آموزش‌های مختلف مورد توجه قرار گرفته‌است. زیرا سواد مالی بالا در سطح جامعه، «نابرابری‌ها» و «تاثیر مستقیم سطح درآمد بر میزان پیشرفت مالی» را کاهش می‌دهد.
شرکت پارمیس با ارائه انواع نرم افزار حسابداری در خدمت تمامی متخصصان و کارشناسان مالی در هر صنفی می باشد.

تحقیقاتی که در زمینه سواد مالی و تاثیر آن بر زندگی مالی فرد انجام شده‌است، ثابت کرده‌اند تفاوت‌های کوچک در دانش مالی می‌تواند تفاوت چشمگیری بر ثروت افراد داشته‌باشد. زیرا افراد دارای سواد مالی به احتمال بیشتری به فکر برنامه‌ریزی مالی برای دوران بازنشستگی و استفاده از دارایی‌های فعلی خود برای سرمایه‌گذاری در بازار سهام هستند و قدرت تحلیل بالاتری نسبت به مسائل اقتصادی دارند.

مدیریت جیب خانواده‌ها با افزایش سواد مالی

به گزارش مجله خبری نگار، دغدغه‌های مالی در زندگی‌های امروزی، پررنگ‌تر از هر زمان دیگری شده است. فرقی هم ندارد مرد باشید یا زن؛ نوجوان یا جوان و سالمند؛ دکتر یا دیپلم؛ حتی پولدار باشید یا جزو قشر متوسط و ضعیف‌تر جامعه. همه برای کاهش دغدغه‌های مالی، برنامه‌هایی دارند. سواد مالی همان حلقه مفقوده‌ای است که باید به همه ما برای مدیریت درآمد و هزینه‌هایمان کمک کند. به عبارت دیگر، چراغ راهنمای همه ما برای مدیریت اقتصادی خود و خانواده‌مان باشد. اما هنوز خیلی از ما نمی‌دانیم که سواد مالی چیست؟ چرا باید آن را یاد بگیریم؟ در کدام بخش‌های زندگی تاثیرگذار است؟ چه مواردی را شامل می‌شود؟ اصلا چطور باید آن را یاد بگیریم؟ والدین چطور این مهارت را به کودک‌شان یاد بدهند؟ و . در پرونده امروز زندگی‌سلام، می‌خواهیم به همه این سوالات پاسخ بدهیم و از مهم‌ترین نکاتی بگوییم که همه ما باید درباره سواد مالی بدانیم.

سواد مالی یعنی‌چه؟

در یک تعریف کوتاه و ساده، سواد مالی یعنی مدیریت پول

سواد مالی در یک تعریف کوتاه و ساده این است که بدانید چگونه پول خود را مدیریت کنید. این بدان معناست که یاد بگیرید چگونه صورتحساب‌های خود را پرداخت کنید، چگونه مسئولانه وام بگیرید و پول پس‌انداز کنید، چگونه و چرا و کجا‌ها سرمایه‌گذاری و برای بازنشستگی‌تان برنامه‌ریزی کنید. در نهایت داشتن سواد مالی به این معنی است که نگذارید پول (یا کمبود آن) مانع خوشبختی شما شود، آن هم زمانی که سخت کار می‌کنید و رویاهای‌تان را با یک بازنشستگی رضایت‌بخش می‌سازید.

مهارت دلهره‌آور مدیریت پول!

حال که از مدیریت پول صحبت کردیم، باید بدانیم مدیریت پول یک مهارت شخصی است که در تمام طول زندگی از آن بهره می‌برید و البته مهارتی نیست که همه آن را یاد بگیرند! مهارتی است که با پولی منظور از سواد مالی چیست؟ که به زندگی‌تان وارد و خارج می‌شود، با سررسید‌ها و هزینه‌های مالی، با کارمزد‌های ضمیمه شده به صورت حساب‌ها و به‌طور کلی با مسئولیت تصمیم‌گیری درست درباره خرید‌ها و سرمایه گذاری‌های عمده به‌طور مداوم سروکار دارد و البته که دلهره‌آور است!

مدیریت پول با بودجه‌بندی و پس‌انداز

آشنایی با ۲ مقوله مهم برای مدیریت و تمرینی که برای همه مناسب است

مدیریت صحیح امور مالی باید در اولویت باشد و باید تصمیمات مربوط به هزینه‌های روزانه و پس‌انداز شما را هدایت کند. کارشناسان امور مالی توصیه می‌کنند برای یادگیری اصول اولیه وقت بگذارید، از نحوه مدیریت حساب‌های جاری یا بدهی‌ها گرفته تا نحوه پرداخت به موقع صورت حساب‌ها. مدیریت پول شما مستلزم توجه مداوم به مخارج و حساب‌های شما و زندگی نکردن فراتر از توان مالی شماست. در ادامه با نکاتی درباره دو مقوله مهم «بودجه‌بندی» و «پس‌انداز» آشنا خواهید شد.

۶ گام برای بودجه‌بندی اصولی

یکی از مفاهیم پایه در سواد مالی، «بودجه‌بندی» است. بودجه‌بندی موثر مستلزم این است که با خود صادق باشید و برنامه‌ای را تنظیم کنید تا واقعا بتوانید از آن پیروی کنید. هرچه امروز زمان و تلاش بیشتری برای بودجه‌بندی خود صرف کنید، بهتر می‌توانید عادت پس‌انداز مادام‌العمر را حفظ کنید. ما در این جا یک تمرین بودجه‌بندی ارائه کرده‌ایم که تقریبا برای اغلب افراد می‌تواند مناسب باشد.

شروع به پیگیری هزینه‌های ماهانه خود کنید

در یک دفترچه یا یک اپلیکیشن موبایلی، هر زمانی که پول خرج می‌کنید، بنویسید. برنامه‌های موبایلی متنوعی برای این مورد وجود دارد. در این ماجرا کوشا باشید، زیرا فراموش کردن مخارج، رایج است! این مرحله، پایه و اساس بودجه‌بندی شماست.

هزینه‌های ثابت و متغیر را شناسایی کنید

هزینه‌های ثابت هزینه‌هایی هستند که هر ماه دارید: اجاره، هزینه‌های خودرو، قبض آب و برق و . ، پرداخت وام‌های دانشجویی، وام مسکن و . هزینه‌های متغیر، هزینه‌هایی هستند که هر ماه بالا و پایین می‌روند و به اصطلاح هزینه هایی‌اند که می‌آیند و می‌روند مانند مواد غذایی، هزینه‌های درمانی، آرایشگاه، بلیت سینما، خرابی خودرو و .

مجموع مخارج را جمع کنید

بعد از سه ماه، محاسبه کنید که به‌طور متوسط ​​در ماه چقدر هزینه می‌کنید. اکنون با دقت به دسته بندی‌ها نگاه و نوع هزینه‌ها را مشخص کنید که در کدام گروه قرار گرفته‌اند.

هزینه‌های متغیر خود را مطالعه کنید

این جا، جایی است که بیشتر مردم تمایل دارند بیش از حد خرج کنند. تصمیم بگیرید چه چیزی بیشترین لذت را از این هزینه‌های ماهانه به شما می‌دهد که احساس می‌کنید این هزینه‌ها ارزشمند هستند؟ واقعاً بدون کدام یک می‌توانید همچنان لذت ببرید؟ صادق باشید و شروع به دل بریدن از آن‌ها کنید. این قسمت، شروع تصمیمات سخت است!

پس‌انداز کردن را شروع کنید

بخش کلیدی بودجه‌بندی این است که همیشه باید ابتدا به خودتان مبلغی را پرداخت کنید یعنی باید بخشی از هر حقوقی را که می‌گیرید، در پس اندازتان بگذارید. این یک تمرین است که اگر بتوانید آن را به یک عادت تبدیل کنید، در طول زندگی شما (به معنای واقعی کلمه در بسیاری از موارد) سود خواهد داشت.

حالا بودجه خود را تنظیم کنید

کاهش‌های لازم را در هزینه‌های ثابت و متغیر خود شروع کنید. هر هفته یا هر دو هفته یک بار تصمیم بگیرید چه چیزی را می‌خواهید پس‌انداز کنید. پول باقی مانده همان چیزی است که باید با آن زندگی کنید.

پس انداز، جزء ضروری یک بودجه‌بندی

پس‌انداز جزء ضروری یک بودجه‌بندی خوب است. استفاده از حساب پس انداز به شما این امکان را می‌دهد که از تخلیه پولی که در مواقع اضطراری قرار است به کارتان بیاید، جلوگیری کنید و به تدریج ذخیره‌ای برای خرید‌های بزرگ در آینده ایجاد کنید. این ذخیره را می‌توان برای تعمیرات خودرو، عمل‌های جراحی غیرقابل پیش‌بینی و سایر نیاز‌های پزشکی و حتی جمع‌آوری وجه برای پیش پرداخت خانه استفاده کرد.

چند نکته ساده، اما کاربردی درباره پس انداز:

برای خود طوری تعهد مالی ایجاد کنید که تا می‌توانید آن تعهد را حفظ کنید، حتی اگر در هنگام شروع، میزان آن کم باشد.

به یاد داشته باشید این حساب پس‌انداز برای خرید آخرین محصول اپل یا محصول به تازگی رونمایی شده از فلان برند نیست! و فقط درباره رفع نیاز‌ها خواهد بود.

هر زمان که پول از پس‌اندازتان بیرون می‌آورید، تمام تلاش خود را بکنید تا به سرعت جای برداشت را دوباره پر کنید.

بخشی از حقوق خود را تنظیم کنید تا به طور خودکار به پس انداز برود.

حساب پس‌انداز را به عنوان آخرین اولویت مالی خود قرار ندهید.

پس‌انداز کردن به تدریج شما را قادر خواهد کرد که از زمان، منابع موجود و سرمایه‌گذاری‌ها برای افزایش پس‌انداز بهره بجویید.

تربیت کودکانی آشنا با مهارت‌های اقتصادی

توصیه‌هایی به والدین برای افزایش سواد مالی کودکان که فقط مربوط به پول نیست

در حالی که اهمیت مهارت‌های اقتصادی به‌عنوان یکی از مهارت‌های پایه در زندگی بر کسی پوشیده نیست، اما این که چگونه می‌توان این مهارت‌ها را پرورش داد، چالش برانگیز است. پرورش مهارت‌های اقتصادی در کودک مبحث گسترده و نوینی در دنیای امروز است که البته برخلاف اسمش فقط مربوط به پول نیست بلکه به والدین گوشزد می‌کند که چه کار‌هایی را باید انجام دهند و به آن‌ها مجموعه‌ای از ابزار‌های کاربردی را پیشنهاد می‌کند که بتوانند مهارت‌های اقتصادی فرزندشان را بهبود بخشند و در نهایت ارزش‌ها، قضاوت‌ها و اعتمادبه‌نفس فرزندشان در مسائل اقتصادی را پرورش دهند.

والدین به این سوال‌ها پاسخ دهند

لطفا به این چند سوال به عنوان والد پاسخ دهید: آیا شما به عنوان یک والد خودتان مجموعه روشنی از ارزش‌ها درخصوص خرج کردن، سرمایه‌گذاری و پس‌انداز کردن دارید؟ آیا به فرزندتان در خصوص با درایت خرج کردن گوشزد می‌کنید، اما خودتان هر ماه بدهی دارید؟ آیا فرزندتان را مجبور می‌کنید مسئولیت‌پذیر باشد، اما خودتان از پول برای باز کردن هر گرهی استفاده می‌کنید؟ آیا از فرزندتان می‌خواهید تفاوت نیاز‌ها و خواسته هایش را بداند، اما خودتان در حال خرید عصبی و افراطی هستید؟ آیا شما می‌توانید هر چیزی که فرزندتان می‌خواهد برایش تهیه کنید، اما احساس گناه یا نگرانی درباره این که این زیاده‌خواهی بدون محدودیت منجر به عواقب غیرعمدی نشود، نداشته باشید؟

از حرف‌زدن درباره پول تا کار در ازای پول و .

پاسخ به سوالات مطرح‌شده کمک می‌کند که بدانید پرورش مهارت‌های اقتصادی کودک فقط محدود به مسائل پولی نمی‌شود و حوزه‌های گسترده‌ای را در برمی‌گیرد. به‌خاطر داشته باشید که این پرورش شامل موارد متعددی است که شاید بسیاری از ما در مسیر رشدی فرزندان مان هیچ توجه و برنامه‌ریزی خاصی برای آن نداریم. این موارد مهم و قابل‌تامل شامل موضوعاتی است از قبیل: مدیریت رفتاری در خصوص پول، حرف زدن درباره پول، پول توجیبی، هدیه دادن، قرض دادن/گرفتن، کار در ازای پول، کیف پول، خرج کردن پول، پس انداز کردن، سرمایه گذاری، دادن کارت بانکی به کودک، اشتغال تابستانه، دزدیدن پول، دزدیدن کالا از فروشگاه‌ها، قرار گرفتن در معرض تبلیغات، اولین شغل فرزند، پاسخگویی به سوالات کودکان در مورد پول، کمک به خیریه‌ها و تفاوت‌های جنسیتی فرزندان در امور اقتصادی. پرورش مهارت‌های اقتصادی کودک بدون توجه، کسب آگاهی از متخصصان مربوط و برنامه‌ریزی ویژه در خصوص عناوینی که گفته شد، ممکن نیست.

کارت‌های اعتباری، دشمنان پس‌انداز؟

در دنیای امروز اغلب مردم دارای کارت‌های بانکی یا کارت‌های اعتباری برای خرید از مراکز خاص هستند (منظور کارت‌هایی است که به واسطه آن‌ها قادر به خرید خواهید بود، اما از حقوق‌تان کسر خواهد شد). این کارت‌ها می‌توانند بر توانایی شما در مهارت پس‌انداز گرفتن تاثیر جدی بگذارند. کارت‌های نقدی دارای مزایایی مانند نداشتن محدودیت در میزان تراکنش‌ها هستند. شما می‌توانید بدون حمل پول نقد، خرج کنید و پول بلافاصله از حساب شما برداشت می‌شود. از آن جایی که استفاده از کارت بسیار آسان است، ضروری است که بیش از حد خرج نکنید و تعداد دفعاتی را که با این حساب منظور از سواد مالی چیست؟ خرج می‌کنید، از دست ندهید. در خصوص کارت‌های بانکی توصیه می‌شود فقط یکی از آن‌ها را همراه خود ببرید و از حمل همه آن‌ها اجتناب کنید.

کارت اعتباری را گاهی و آن هم هنگام خرید‌های بزرگ با خود ببرید تا از وسوسه خرده خرید‌های غیرضروری در امان بمانید. اتکا به کارت اعتباری می‌تواند منجر به ایجاد بدهی جدی شود. اگر انتخاب می‌کنید که کارت اعتباری داشته باشید، بهترین روش پرداخت ماهانه کامل است تا خیال‌تان بابت تسویه تدریجی آن راحت نباشد!

خطر خرید‌های اعتیادگونه اینترنتی

اعتیاد به خرید‌های آنلاین که در چندسال اخیر رایج‌تر شده و راه‌های مدیریت آن، بی‌ارتباط با سواد مالی نیست
در جهان امروز و به‌خصوص در پی شیوع کرونا، خرید آنلاین به بخش پررنگی از نحوه خرید کردن تبدیل شده است. در حالی که خرید آنلاین مزایای متعددی همچون راحتی، قیمت‌های بهتر، تنوع بیشتر، سهولت دریافت، مقایسه قیمت‌ها به راحتی، تراکم جمعیتی کمتر، نبود فشار از سوی فروشنده، دسترسی به موجودی‌های مستعمل یا آسیب‌دیده و حریم خصوصی برای خرید‌های محتاطانه و محرمانه دارد، اما افزایش خطر اعتیاد به خرید، مهم‌ترین پیامد منفی این ماجراست. اعتیاد به خرید آنلاین، بیشتر از صرف زمان زیاد برای وبگردی ناشی می‌شود. این یک مشغله دایمی و میل شدید به خرید کردن است. نکته قابل تامل ماجرا این است که رضایت فرد از فرایند خرید کردن ناشی می‌شود نه از خود کالا‌ها و محصولات خریداری شده. بسیاری از افراد معتاد به خرید اینترنتی گزارش می‌کنند که به ندرت یا هرگز از اقلام خریداری شده استفاده نمی‌کنند. لذت خرید این لوازم اضافی، به طور قابل پیش‌بینی، زودگذر است. بسیاری از افراد در مدت کوتاهی پس از خرید، اغلب احساس بدی می‌کنند. این شرم و ناامیدی یکی دیگر از نشانه‌های یک عادت ناسالم است و این عادت را تغذیه می‌کند. به‌یاد داشته باشید این چرخه تقویت کننده است: منظور از سواد مالی چیست؟ شما احساس خوبی دارید، سپس احساس بدی دارید، پس می‌خواهید دوباره احساس خوبی داشته باشید؛ بنابراین برای به دست آوردن حس خوب دست به خرید می‌زنید. ولگردی اینترنتی و خرید اجباری، اغلب همان‌طور که با احساسات منفی به پایان می‌رسد، با احساسات منفی آغاز می‌شود: تنهایی، افسردگی و اضطراب. یک فرد ممکن است به خرید رو بیاورد، زیرا قادر به مقابله با استرس در زندگی خود یا تقویت حس اعتماد به نفس خود نیست؛ البته خرید‌های اعتیادگونه اینترنتی می‌تواند با حالت ذهنی خنثی تری مانند بی حوصلگی شروع شود.

درمان اعتیاد به خرید آنلاین

هیچ دارویی در درمان اعتیاد به خرید موثر نیست! البته باتوجه به ارتباط نزدیک آن با سایر اختلالات خلقی، مانند اضطراب و افسردگی، ممکن است بتوان با درمان این اختلالات، اعتیاد به خرید را هم درمان کرد. مطالعات نشان داده‌اند که درمان شناختی‌رفتاری‌گروهی و خودیاری هدایت شده گاهی اوقات در این موضوع کمک کننده است. برای برخی، یک راهکار ساده‌تر وجود دارد که می‌توانید خودتان انجام دهید و ممکن است کافی باشد. درباره رفتار خود و این که آیا چیز‌هایی را می‌خرید که به آن‌ها نیاز ندارید، فکر کنید. یکی از نشانه‌های آشکار و بسیار رایج این است که خرید شما، هرگز جعبه‌ای را که در آن وارد شده است، ترک نمی‌کند. با این مشکل جسورانه روبه‌رو شوید. مثلا لپ‌تاپ خود را روشن کنید، به سایت‌های خرید آنلاین بروید، به چیز‌هایی که می‌خواهید نگاه کنید، به خودتان اجازه دهید این ناراحتی را احساس کنید. سپس، راه‌های سالم تری برای پر کردن این خلاء روانی پیدا کنید: با یک دوست تماس بگیرید، به سراغ ورزش بروید، کتاب بخوانید، یک سرگرمی را تمرین کنید. همه این‌ها می‌توانند مشکلات عاطفی را که به اعتیاد به خرید دامن می‌زند، تسکین دهند. یافتن این که کدام راه برای شما جواب می‌دهد، به عهده شماست.

مدیریت مالی عامل موفقیت ثروتمندان جهان

وارن بافت که مالک شرکت برکشایر هاتاوی است و جزء 10 فرد ثروتمند جهان می‌باشد؛ در یکی از سخنرانی هایش به نکته ای کلیدی اشاره می‎‌کند. او می‌گوید: “این کار کردن نیست که باعث ثروتمند شدن شما می‌شود، بلکه مدیریت مالی است که موجب سرمایه داری و ثروتمند شدن تان خواهد شد.”

برنامه ریزی و مدیریت در امور مالی، صرفا مختص سازمان ها، شرکت ها و افراد ثروتمند، نیست بلکه، همه ما به این مهارت نیازمند هستیم. از دانش آموزان و زنان خانه دار گرفته تا کارمندان و مدیران و صاحبان کسب و کارها، نیازمند یادگیری دانش و تأثیرات مدیریت مالی هستند. بنابراین ما در این مقاله از رشدانا قصد داریم نکات طلایی و همچنین، بهترین نرم افزارهای موجود در زمینه مدیریت و برنامه ریزی مالی را معرفی کنیم، همراه ما باشید.

مدیریت مالی (Financial Management) چیست؟

به طور کلی مدیریت مالی در دو شاخه شخصی و کاری وجود دارد. در مبحث شخصی، تأکید ما بر منابع درآمد خانواده و نحوه مدیریت مخارج می‌باشد که در پاراگراف بعدی بیشتر به این موضوع می‌پردازیم. اما در شاخه سازمانی و حرفه ای، تعریف علمی و دقیق آن به این صورت است که: “مدیریت مالی، شامل مجموعه ای از امور مانند برنامه ریزی، سازماندهی و کنترل فعالیت های مالی سازمان می‎شود”.

به بیان ساده تر، مدیریت مالی همان اقتصاد کاربردی است که در جریان انجام امور مالی یک کسب و کار، باید به آن توجه نمود. در ادامه این مطلب، به بررسی تأثیرات مدیریت مالی و راه های تقویت آن خواهیم پرداخت. زیرا برای در امان بودن از فشارهای سخت معیشتی و اقتصادی، چاره ای جز بالا بردن سواد مالی و کسب درآمد از تمام چیزهایی که در اختیار داریم، وجود ندارد.

نقش مدیریت مالی در زندگی

امور مالی در زندگی شخصی و خانوادگی شما محدود به دخل و خرج های روزانه یا سالانه تان نیست. بلکه سرمایه گذاری های مالی مهم بسیاری را در طول عمر خود تجربه می‌کنید. مواردی مانند بیمه‌های عمر، درمان، حوادث، پس انداز در بانک، برنامه ریزی مالی برای دوران بازنشستگی و… وجود دارند که همه افراد در زندگی خود با آن‌ها سر و کار دارند و عدم توجه به چنین تصمیمات مالی، باعث بروز آسیب‌های فراوان خواهد شد. از این رو، توجه به بهبود مهارت مدیریت مالی در زندگی شخصی، باعث دستیابی به نتایج ارزشمند زیر می‌شود:

• با پیگیری و اجراء استراتژی های مالی، به اهداف و برنامه های مالی همچون: مدیریت وام، پرداخت به موقع اقساط و بدهی ها، خرید منزل، تهیه وسایل با ارزش و… دست می‌‎یابید.
• در زمان چالش های جدی مالی مانند رکورد اقتصادی و تورم، عملکرد بهتری نسبت به سایرین خواهد داشت.
• برای درآمد یا پول تو جیبی ماهانه خود بهترین برنامه را طراحی و بر درآمد خود مدیریت می‎‌کنید.
• نقدینگی و همینطور سرمایه خود را می‌‎توانید بمرور افزایش دهید، حتی اگر درآمدتان بالا هم نباشد.

حتما بخوانید: هوش مالی و تأثیر آن بر آینده مالی افراد

اهمیت مدیریت مالی در سازمان

کلیه فعالیت های هر سازمان و کسب و کاری، وابسته به امور مالی و جریان درآمدی آن‌ها است. بنابراین، هرگونه چالش یا مشکلی که بر سر راه امور مالی آن‌ها قرار بگیرید، باعث نابودی‌شان خواهد شد. از سوی دیگر، ادامه حیات و فعالیت کسب و کارها، نیازمند وجود منابع مالی کافی است. به همین دلیل توجه به موضوع مدیریت مالی منجر به رشد سازمان خواهد شد و نتایج زیر را نیز، عاید سازمان خواهد کرد.

• بالا رفتن ارزش کسب و کار یا سازمان
• حفظ نقدینگی
• حفظ امنیت سرمایه گذاری
• افزایش سود دهی و نگه داری درآمدهای حاصل از سود
• افزایش بودجه و همچنین پس انداز سازمان
• بهبود عملکرد در امور مالی و تصمیم گیری‌ها

مهارت مالی و اقتصادی مورد نیاز مدیران

همانطور که می‌دانید، هر یک از تصمیمات و برنامه‌های مدیران، تأثیرات بسیاری بر عملکرد مالی سازمان خواهد داشت. از این رو، اگر مدیران مهارت مالی را در خود تقویت کرده باشند و در تصمیمات خود نیز آن را لحاظ نمایند؛ می‌توان امیدوار بود که بسیاری از خسارت‌های جبران ناپذیر برای سازمان اتفاق نمی‌افتد.

این در حالی است که نه تنها مدیران، بلکه سرمایه گذاران در شرکت‌ها و کسب و کارهای مختلف نیز، همچون استارتاپ‌ها، هنگامی که می‌خواهند مدیریت یک سازمان را برعهده بگیرند و یا بر روی یک محصول سرمایه گذاری نمایند، باید مهارت‌های مالی و اقتصادی را به درستی فرا گرفته و آن را اجرا کنند. زیرا بدون استفاده از تکنیک‌های مدیریت مالی، اینگونه افراد در آینده‌ای نزدیک شکست‌های سنگینی را تجربه می‌کنند.

مهارت‌های مالی به مدیران و سرمایه گذاران کمک می‌کند تا از طریق مسیرهایی کوتاه اما امن، به موفقیت برسند. ما در این قسمت از مقاله، قصد داریم درمورد 2 نوع مهارت مالی مورد نیاز مدیران برای انجام صحیح امور مدیریتی، صحبت کنیم. ابتدا مهارت‌های تخصصی مالی مدیران و سپس مهارت‌های مالی شخصی مدیران.

مهارت‌های مالی تخصصی مدیران

تجزیه و تحلیل آماری

تجزیه و تحلیل‌های آماری این امکان را برای مدیران فراهم می‌کند که بتوانند ضمن ترسیم یک تصویر واضح از جایگاه فعلی و آینده سازمان، خود را با سایر رقبا نیز مقایسه کنند. در این میان، مدیرانی موفق‌تر عمل می‌کنند که در این رابطه قدرت و ضعف‌های سازمان را شناسایی کرده و با تجزیه و تحلیل آماری بر بدهی‌ها و میزان سود بدست آمده، مدیریتی همه جانبه داشته باشند.

حسابداری

ممکن است این سؤال برای شما ایجاد شود که حسابداری، وظیفه شخص دیگری در سازمان است و مدیران فقط بر این امر نظارت می‌کنند؛ پس چرا یک مدیر باید چنین مهارت مالی-تخصصی را فرا بگیرد؟ بله، مهارت‌های حسابداری در لیست مهارت‌های مورد نیاز یک مدیر نیست اما قطعا می‌تواند به او در مدیریت بهتر مجموعه‌اش، کمک فراوانی کند.

بنابراین، یک مدیر باید تا حد لازم بر مفاهیم پایه و بنیادی بیزنس داخل و خارج از سازمان و همچنین حسابداری امور مالی تسلط داشته باشد. هر چند یک مدیر، زمان کافی برای سر و کار داشتن با اعداد ندارد اما با داشتن اطلاعات کافی در این زمینه و نظارت بر کار حسابداران شرکت، از اسناد مالی و جزئیات آن مطلع خواهد بود و اینگونه مدیریت مالی قوی‌تری نیز دارد.

پیش بینی

پیش بینی در امور مالی، چییزی شبیه به حسابداری است که قطعا افراد متخصصی در سازمان به این کار مشغول‌اند اما مدیران نیز با تکیه بر این مهارت، کیفیت بهتری در مدیریت امور مالی خواهند داشت. پیش بینی در واقع، مهارتی جانبی محسوب می‌شود و به مدیران کمک می‌کند تا تصمیمات بهتری اتخاذ کنند.

در اینجا مدیران از اطلاعات و داده های پیشین سازمان، جهت پیش بینی میزان فروش و حتی سوددهی در آینده، استفاده می‌کنند. در نتیجه، می‌توانند بر امور غیر قابل پیش بینی نیز تسلط داشته و بهترین راه را برای توسعه سازمان انتخاب کنند.

مهارت‌های مالی شخصی مدیران

مهارت‌های مالی که شخص مدیر به آن‌ها نیاز دارد عبارتند از:

سرمایه گذاری

سرمایه گذاری، از مهارت‌های بسیار ضروری و ارزشمندی است که در بلند مدت تأثیرات مفیدش را نشان می‌‎دهد و باعث می‌شود مدیران برنامه‌های بهتری برای آینده به ویژه در دوران بازنشستگی، درنظر بگیرند. هر چند مدیران، سرمایه گذاری برای دوران پس از بازنشستگی را نه تنها برای خود که برای تمام نیروهای انسانی سازمان باید لحاظ کنند.

بودجه بندی

منظور از بودجه بندی همان ثبت روزانه مخارج و درآمدها است که متأسفانه بیش از 59 درصد مردم دنیا چنین کار مهمی را انجام نمی‌دهند. بنابراین، یک مدیر باید برنامه روشنی جهت برنامه ریزی‌های مالی و بودجه بندی امور اقتصادی داشته باشد تا در آینده، با امنیت خاطر بیشتر به اهداف مالی خود دست یابد.

مدیریت اعتبار

آیا می‌دانید به عنوان مدیر باید از اعتبار افرادی که در سازمان استخدام می‌کنید، مطلع باشید و این امر بر آینده مالی سازمان تان تأثیرگذار است؟ بخشی از اعتبار یک سازمان به اعتبار منابع انسانی آن گره می‌خورد و بر سرمایه گذاری‌های سازمان نیز تأثیر زیادی دارد. به طور کلی، اگر قصد کارآفرینی یا شروع یک تجارت را دارید، بهتر است بدانید که نمره اعتبار شما و شرکت‌تان، نقش مهمی در وام‌ها و جذب سرمایه گذاران خواهد داشت.

راهکارهایی برای بهبود مهارت مدیریت در امور مالی

امروزه نوسانات شدید بازار و همینطور عدم وجود ثبات اقتصادی، آن هم در کشورهایی مانند ایران، شرایط سختی را از لحاظ اقتصادی برای انبوهی از مردم به وجود اورده است. در این قسمت، چند راهکار کاربردی را به شما پیشنهاد می‎‌دهیم تا ضمن بهبود مهارت مدیریت و برنامه ریزی در امور مالی، به اهداف و خواسته های مالی که سال ها است به تعویق انداختید، دست یابید.

هدف گذاری کنید

برنامه ای برای امور و خواسته‌های مالی تان مشخص کنید. با اینکار به محض گرفتن دستمزدتان، آن را برای همان هدف پس انداز یا هزینه می‎‌کنید. در غیر این صورت، با دیدن اولین فروشگاه موادغذایی یا فروشگاه لباس، حاصل زحمات یک ماهه خود را به سرعت از دست می‎‌دهید.

حتما بخوانید: انواع روش های هدف گذاری که شما را به هدف می‌رسانند

رفتارها و عادات خود را بشناسید

هیچ می‌دانستید که بخش سنگینی از مخارج تان مربوط به رفتار و عادت‌های اشتباهی است که در امور مالی انجام می‌دهید؟ به عنوان مثال، افراد مخصوصا خانم‌ها هنگامی که دچار استرس می‌شوند به انجام خریدهای غیرضروری، روی می‌آورند. عادتی که به صورت مقطعی از شدت استرس می‌کاهد و در مقابل، بخش زیادی از درآمدهای ماهانه را بر باد می‌دهد.

لیستی از درآمد و مخارج خود داشته باشید

تهیه لست یا جدولی از درآمد و مخارج روزانه، باعث می‌شود نسبت به انجام کارهای مالی غیر ضروری تان، آگاه شوید و عادات غلط مالی خود را شناسایی کنید. حتی یک هزار تومانی را هم نباید از لیست تان جا بیندازید و بهتر است بدانید که ثروتمند شدن بدون حذف مخارج اضافی، امری محال است.

البته یک راه حل بسیار مناسب برای تسلط بر هزینه ها استفاده از نرم افزار های مدیریت مالی شخصی است. این نرم افزارها می‎‌توانند پیامک‌های واریز و برداشت بانکی را بخوانند، به شما بگویند در یک ماه اخیر کدام دسته از مخارج تان بیشتر بوده، رفتار مالی تان را آنالیز می‌کنند و حتی قادر اند برای تان مبلغی را به عنوان پس انداز مشخص کنند بدون اینکه مشکلی در تأمین لوازم و موارد ضروری زندگی، ایجاد شود.

سقفی را برای مخارج ماهانه مشخص کنید

همه چیز به قدرت کنترل شما بر روی هزینه های تان بستگی دارد. پس باید یک مبلغ مشخص را برای هر ماه در نظر بگیرید و طبق همان مبلغ، مشغول خرج کردن شوید. البته پس انداز کردن مبلغی معادل 10 درصد در آمد ماهانه، قبل از هر کاری و به محض منظور از سواد مالی چیست؟ وصول پول به حساب تان باید انجام شود.

و اما جمع بندی

در این مطلب، برای توضیح مبحث ضروری مدیریت مالی، ابتدا به تعریف این مفهوم پرداخته و سپس تأثیر آن را بر زندگی شخصی و امور مالی سازمان ها، بیان نمودیم. هر چند که بر راه های تقویت این مهارت کلیدی تأکید کردیم، اما استفاده از نرم افزارهای مدیریت مالی را جهت تحلیل و کنترل رفتارهای مالی، ضروری دانستیم.

کارشناس حقوقی که علاقه ش به حوزه دیجیتال باعث آشناییش با رشدانا شد، دوره هفدهم رشدآموزی و مسیر رشد سئو رو گذرونده، خوشحاله از بودن کنار تیم حرفه ای تولید محتوا رشدانا و هدفش گره خورده با افزایش سطح آگاهی خودش و دیگران.

معرفی و دانلود کتاب هوش مالی

برای دانلود قانونی کتاب هوش مالی و دسترسی به هزاران کتاب و کتاب صوتی دیگر، اپلیکیشن کتابراه را رایگان نصب کنید.

برای دانلود قانونی کتاب هوش مالی و دسترسی به هزاران کتاب و کتاب صوتی دیگر، اپلیکیشن کتابراه را رایگان نصب کنید.

دانلود کتاب از اپلیکیشن کتابراه

معرفی کتاب هوش مالی

چه چیزی می‌تواند مشکلات مالی شما را حل کند؟ کتاب هوش مالی نوشته‌ی سمیه کریمی، با ارائه دادن راهکارهایی به شما کمک می‌کند که فرصت‌هایی را خلق کنید و یا از فرصت‌هایی که دیگران نمی‌توانند ببینند استفاده کنید و موفقیت‌های مالی بیشتری در زندگی به دست آورید.

درباره‌ی کتاب هوش مالی:

هوش مالی بخشی از هوش کلی انسان‌ها به شمار می‌آید. اکثر افراد مشکلات مالی خود را با بهره گرفتن از این بخش حل می‌کنند. یکی از بزرگترین مشکلات جوامع تطبیق نداشتن درآمدها و هزینه‌های زندگی است؛ این عدم هماهنگی می‌تواند مشکلات بزرگی در زندگی هر فرد ایجاد کند که با هوش مالی می‌توان آن‌ها را رفع کرد.

علی‌رغم اهمیت بسیار سواد مالی اما همچنان بسیاری از افراد هستند که تلاشی برای ارتقای هوش مالی خود نمی‌کنند. شواهد گویای این است که افراد زیادی حتی نمی‌توانند مفاهیم ابتدایی مالی را درک کنند. به طور کل اکثریت مردم سواد مالی خوبی ندارند و نمی‌توانند ابزارهای مالی را درک کنند.

هوش مالی مفهومی‌ست که همه‌ی افراد چه فقیر و چه ثروتمند به آن احتیاج دارند. افراد زیادی تصور می‌کنند که با وجود پول زیاد دیگر مشکل مالی نخواهند داشت. در حالی که اینطور نیست و هر اندازه که پول بیشتر شود مسائل و چالش‌های مالی نیز افزایش پیدا خواهد کرد. هوش مالی می‌تواند نقش بسیار موثری در رفع مشکلات مالی داشته باشد و این در حالی است که به دست آوردن پول بدون هوش مالی راه به جایی نخواهد برد و افزایش ثروت و سرمایه را به دنبال نخواهد داشت.

هوش مالی به صورت کمیتی عددی مطرح می‌شود. به طور مثال اگر کسی 100 هزار دلار پول به دست آورد و 20% آن را برای هزینه بپردازد؛ در برابر کسی که 100هزار دلار پول به‌دست می‌آورد و 50% آن را برای هزینه می‌پردازد دارای هوش مالی بالاتری است. هر دوی این افراد از هوش مالی بهره برده‌اند اما کسی که پول بیشتری برای خود ذخیره می‌کند هوش مالی بهتری دارد.

کتاب هوش مالی مناسب چه کسانی است؟

خواندن کتاب هوش مالی به همه‌ی افرادی که می‌خواهند پیشرفت مالی را در زندگی خود تجربه کنند، پیشنهاد می‌شود.

جملات برگزیده کتاب هوش مالی:

- باید هدف خود را از ورود به عرصه سرمایه‌گذاری مشخص کنید.
- یکی از دلایل اصلی نگرانی و اضطراب در سرمایه‌گذاری، ورود کوتاه‌مدت به بازار است.
- ممکن است شخصی دارای هوش ذهنی بالایی باشد ولی هوش مالی پایینی داشته باشد و برعکس!
- سرمایه‌گذاران تازه‌کار باید زمانی را برای شناسایی و درک دقیق تمام ریسک‌ها و خطرات بالقوه اختصاص دهند.

در بخشی از کتاب هوش مالی می‌خوانیم:

اگر شما شغل فعلی خود را از دست داده‌اید و یا به دنبال شغل بهتری هستید، ممکن است ایده کارآفرینی به ذهنتان برسد.

این بسیار خوب است که این ایده را پیگیری کنید ولی پیش از هر چیز لازم است، کمی در این باره آموزش ببینید یا اینکه با شخص با تجربه‌ای مشورت کنید.

قطعاً راه‌اندازی کسب و کار سخت تر از پیدا کردن شغل جدید است، بنابراین باید در تصمیم خود برای کارآفرینی مطمئن باشید؛ در غیر این صورت یافتن شغلی مناسب بسیار کم هزینه‌تر است.

اگر تصمیم شما کارآفرینی باشد حتماً ذهنتان به ابزارها و روش‌هایی که برای تبدیل شدن به یک کارآفرین موفق هست مشغول می شود. در این مورد هیچکس نمی‌تواند به اندازه مشتریان به شما کمک کنند و راهکار مناسب ارائه دهند!

و البته همه این‌ها را باید به سمتی که علاقه دارید جهت‌دهی کنید و باید به کاری که می‌خواهید، متولی آن باشید مشتاق باشید.
در نتیجه بر اساس کسب و کار و حرفه خود قدم در راه بگذارید و مخاطبان و مشتریان خود را بشناسید.

فهرست مطالب کتاب

سواد مالی
منظور از هوش مالی چیست
سرمایه‌گذاری
پرورش هوش مالی
تفاوت هوش مالی با هوش ذهنی
ارائه ایده‌های خلاقانه
«تنبلی سیستمیک» یا «تنبلی گروهی»
استراتژی رشد مالی
تعریف موفقیت
موفقیت
راز موفقیت مدیران موفق
شغل ساکنین محله میلیاردرها
7 دروغ بزرگ مدیریت زمان
7 گام برای رسیدن به هدف
مانند شرکت‌های کوچک رفتار کنید
هوش پول‌ساز چیست
شتاب دهنده چیست
فعالیت و مراحل کاری شتاب‌دهنده
تاریخچه شتاب‌دهنده
توصیه کارآفرینی برای دانشجویان
راه‌های افزایش هوش کلامی
راه‌اندازی کسب‌وکار دلخواه
ثروت‌های دوازده‌گانه
ثروت‌های دوازده گانه عبارتند از:
مدیریت بر خویشتن
شغل بد از بیکاری بدتر است
داستان هتل هیلتون
رفتارهای ضد موفقیت
3 قانون موفقیت از زبان چارلی مانگر
توصیه‌های مالی
چند نکته پول‌ساز
پیش‌بینی آینده جهان
تکنیک‌هایی برای موفقیت مالی
جذب ثروت
فهرست منابع