چرخه طرح پانزی

طرح پانزی (Ponzi scheme) نوعی سرمایه گذاری کلاهبرداری است که اغلب با نوید بازده بالا و حداقل ریسک افراد را به سمت خود جذب می‌کنند. طرح‌های پانزی معمولاً به گونه‌ای هستند که با تکیه بر بودجه سرمایه گذاران بعدی، به سرمایه گذاران فعلی سود پرداخت می‌کنند. این روش اغلب تلاش برای تظاهر به این است که سود پرداختی از معاملات قانونی حاصل می‌شود اما در واقع آن"سود" ادعا شده وجوهی است که از سرمایه گذاران جدید گرفته شده تا به سرمایه گذاران قبلی تصور سودآوری بدهد. یک طرح پانزی و یک سیستم هرمی مفاهیم مرتبط بهم هستند. طرح های پانزی معمولاً هنگامی پایان می‌یابد که تعداد سرمایه گذاران بعدی کمتر از سرمایه گذران فعلی باشد و آن طرح برای پرداخت سود افراد فعلی دچار مشکل شود.

طرح پانزی چیست و چگونه آن را شناسایی کنیم؟

فعالیت و سرمایه ‌گذاری در حوزه ارزهای دیجیتال امروزه به شکل گسترده انجام می گیرد. شرایط سرمایه گذاری در این حوزه به گونه ‌ای است که امروزه بسیاری از افراد با هدف رشد سرسام آور سرمایه خود، فعالیت در این بازار را آغاز می کنند. با این حال روش های کلاهبرداری در این بازار به شکل گسترده در پیش روی شما قرار دارد. طرح پانزی به عنوان یکی از طرح ‌های کلاهبرداری در حوزه ارزهای دیجیتال محسوب می شود. در این پروژه کاربران با طمع کردن برای به دست آوردن پول بیشتر، سعی دارند در کمترین زمان اقدام نمایند. به همین منظور برخی از افراد کلاهبردار و سودجو در این حوزه با استفاده از طرح پانزی می توانند سرمایه کاربران را بالا بکشند.

نوع سرمایه گذاری در ارز دیجیتال و طرح پانزی به گونه ‌ای است که شما جهت ورود به آن باید با پرداخت مبلغی اقدام نمایید. طرح های هرمی و کلاهبرداری از گذشته تا کنون وجود داشته اند. با توجه به اینکه امروزه ارزهای دیجیتال با محبوبیت فراوانی در بین کاربران مواجه هستند، کلاهبرداری در حوزه ارز دیجیتال نیز به شدت افزایش یافته است.

طرح پانزی چیست؟

همانگونه که بیان کردیم در حوزه ارزهای دیجیتال، امروزه کلاهبرداران و سودجویان اقدام به ارائه روش های جعلی برای سرمایه گذاری می ‌نمایند. طرح پانزی نیز یک روش برای سرمایه‌ چرخه طرح پانزی گذاری جعلی محسوب می ‌شود که در آن، کاربران به امید دریافت سودی هنگفت، اقدام به سرمایه ‌گذاری می ‌کنند. کاربران با وعده دریافت سود فراوان و بدون ریسک در کمترین زمان وارد این طرح می شوند. در چنین طرح هایی معمولاً برای مشروعیت شرکت، سرمایه گذاران اولیه را به عنوان نشانه هایی جهت اعتبار به سرمایه ‌گذاران دیگر نمایش می دهند.

پایه های طرح پانزی بر اساس مدیریت متقلبانه جهت جذب سرمایه‌ گذاری بنا نهاده شده است. این طرح که به عنوان نوعی کلاهبرداری و روش غیر قانونی محسوب می شود، سرمایه بسیاری از کاربران را به خود جذب می کند. در این روش از سرمایه‌گذاری معمولاً سرمایه ‌گذارانی که در لایه های آخر قرار دارند موفق به دریافت هیچ گونه پولی نخواهند شد.

روش کلاهبرداری در طرح پانزی

با وجود اینکه هر طرح پانزی دارای جزئیات متفاوت است، می ‌توان گفت که تمام روش های این نوع کلاهبرداری، دارای چارچوبی خاص و ساز و کاری مشخص هستند. در این روش کلاهبرداران با روش هایی اقدام به ترغیب کاربران به سرمایه گذاری در طرح پانزی خواهند نمود.

در نخستین مرحله برای کلاهبرداری، ابتدا شرکت ها در فضای مجازی روی به تبلیغات گسترده می آورند. هدف کلاهبرداران از انجام این تبلیغات، که با وعده هایی مانند پرداخت سود کلان در کمترین زمان به افراد همراه است، جذب سرمایه گذاران اولیه خواهد بود.

واریز سود اولیه به منظور جلب اعتماد

برای جذب افراد بیشتر و ایجاد لایه های تبلیغاتی گسترده تر، معمولاً شرکت ها با هدف جذب اعتماد کاربران، سود اولیه را به حساب آن ها واریز می کنند. پرداخت این سود می ‌تواند موجب افزایش سرمایه گذاران شود.

دعوت از افراد جدید با تشویق سرمایه گذاران به این کار

با توجه به اینکه سرمایه گذاران در طرح پانزی سود اولیه را دریافت می کنند اقدام به تشویق دیگر کاربران جهت سرمایه ‌گذاری در این طرح خواهند نمود. حال سرمایه ‌گذاران جدید در کنار سرمایه‌ گذاران قدیمی اقدام به سرمایه ‌گذاری خواهند نمود. افرادی که با وعده پولدار شدن در کمترین زمان تمام سرمایه خود را وارد سرمایه ‌گذاری طرح پانزی می ‌کنند.

پایان چرخه ورود سرمایه گذاران (فروپاشی طرح)

تا زمانی که سرمایه گذاران جدید با پول های کلان به این حرفه وارد می‌ شوند روند طرح پانزی ادامه دارد. به محض توقف این روند، کلاهبرداران با سرمایه ای که از کاربران جمع کرده اند متواری خواهند شد.

نحوه شناسایی طرح پانزی

حال که با فرایند طرح پانزی و مفهوم آن آشنا شده اید بهتر است با روش ‌هایی جهت شناسایی آن نیز شما را آگاه کنیم. همانگونه که پیشتر بیان کردیم اکثر طرح ‌های پانزی با پیروی از الگوی خاص به دنبال جذب سرمایه از کاربران هستند. شما با اندکی دقت و دوری از طمع می توانید به راحتی این طرح ‌ها را تشخیص دهید.

سودهای نجومی و تضمینی

یکی از مهمترین شاخصه ها و مولفه ها برای شناسایی طرح پانزی، ارائه قول جهت دریافت سود نجومی و تضمینی خواهد بود. هر زمان که با این وعده ها رو به رو شدید، به طرح پانزی بودن شرکت شک نمایید. به طور مثال چنانچه در یک ماه سود بیش از چند ده درصد دریافت نمودید می ‌توان گفت که ریسک این سرمایه‌ گذاری بالا است.

ناشناس بودن طراح

معمولا در طرح پانزی در مورد تیم گرداننده اطلاعات زیادی وجود نخواهد داشت. چنانچه نیز اطلاعاتی وجود داشته باشد معمولا از اسامی تقلبی یا مستعار استفاده می کنند. طراح پانزی به طور حتم قصد دارد شناسایی نشود.

عدم شفافیت در فعالیت ها

در طرح پانزی معمولاً طراح، روش ‌های پرداخت سود نجومی را ارائه نخواهد داد. عدم شفافیت طرح می تواند به شما در شناسایی این روش کلاهبرداری کمک کنند.

نداشتن مجوز قانونی معتبر

در بسیاری از شرکت هایی که اقدام به کلاهبرداری با استفاده از این طرح می کنند، مجوز قانونی را ارائه نخواهند داد. چنانچه شرکت نیز به شما مجوزهای خود را ارائه نداده باشد می ‌توان به پانزی بودن آن شک نمود. البته باید بدانید که برخی از شرکت ‌های کلاهبردار با واسطه و فریب مقامات سعی در دریافت ‌مجوز می ‌نمایند.

عدم وجود راه‌ های ارتباطی معتبر

معمولاً طراحان در ارائه اطلاعات برای تماس به شما شماره های تقلبی معرفی خواهند نمود. ناشناس بودن آن ها و همچنین عدم وجود دفترهای کار مجاز برای برقراری ارتباط، از نشانه ‌های شناسایی این طرح محسوب می ‌شود.

روش ‌های عجیب دریافت پول

معمولاً طراح در این روش سعی دارد که مبالغ دریافتی را از درگاه های غیر قانونی، از سرمایه گذار دریافت نماید. این عمل موجب می ‌شود که رهگیری آن ها برای پلیس نیز مشکل ‌ساز باشد.

نداشتن وب سایت معتبر و بازاریابی دهان به دهان

هرچند بهره مندی از وب سایت معتبر نمی تواند دلیلی بر تایید بودن یا نبودن شرکت باشد اما بررسی وب سایت می تواند به شما در شناسایی آن ها کمک کند. علاوه بر این معمولاً افراد سعی دارند دوستان نزدیک یا فامیل را به سرمایه گذاری در این طرح ها دعوت کنند. این روش از اعتماد سازی که به بازاریابی دهان به دهان معروف است، معمولاً افراد را ترغیب به سرمایه گذاری خواهد نمود.

سخن پایانی

گسترش سرمایه گذاری در بازار ارز دیجیتال موجب شده که امروزه سودجویان با ارائه طرح هایی به کلاهبرداری از کاربران بپردازند. چنانچه آگاهی کامل در زمینه رمز ارزها ندارید، باید به طور کامل با آموزش ‌های لازم سعی در سرمایه گذاری در این حوزه نماید.

طرح پانزی چیست و چطور آن را شناسایی کنیم؟

همه ما به شکلی عاشق سودآوری بیشتر و رسیدن به درآمدهای بزرگ و چرخه طرح پانزی ناگهانی هستیم. متاسفانه این علاقه بیش از اندازه به کسب سود از بازارهای مالی، سبب می‌شود تا افراد فریب طرح‌های کلاهبرداری چون طرح پانزی را خورده و سرمایه اولیه خود را خیلی زود از دست بدهند. این پروژه‌ها معمولا با زرق و برق زیادی همراه بوده و کاملا فریبنده هستند. خبر خوب این است که شما می‌توانید با شناخت طرح Ponzi، به موقع از افتادن در چنین دام کلاهبرداری نجات پیدا کرده و سرمایه خود را حفظ کنید.

با ما در بلاگ اکسبیتو همراه باشید تا ببینیم این طرح در حوزه‌های مختلف، چون پانزی ارز دیجیتال و بورس چطور اجرایی می‌شود و چطور باید آن را از طرح‌های واقعی سرمایه گذاری شناسایی کرد.

طراحی پانزی (Ponzi) چیست؟

طرح پانزی در واقع یکی از تکنیک‌های نه چندان جدید کلاهبرداری است که احتمالا تا به حال بارها و بارها درباره آن شنیده و تنها نمی‌دانستید که این مدل از کلاهبرداری، دارای چنین عنوانی است. در این الگوی قدیمی کلاهبرداری، یک شخص یا تیم با سوء استفاده از ناآگاهی و عدم داشتن اطلاعات افراد، آن‌ها را با وعده سودآوری زیاد فریب داده و از سرمایه آن‌ها در یک چرخه باطل استفاده می‌کند.

در این دوران که کریپتو و ارز دیجیتال بیش از هر زمان دیگری رونق پیدا کرده است، استفاده از این طرح در حوزه رمزارزها نیز شدت پیدا کرده و کلاهبرداری‌های زیادی در باب آن رخ می‌دهد.

الگوی ساده‌ای در پشت این تکنیک کلاهبرداری وجود دارد. طرح پانزی، با پولی که از فریب خوردگان جدید به دست می‌آورد، سود پرداختی به قدیمی‌ترها را پوشش داده و به این شکل، در ظاهر به نظر می‌رسد که او به وعده‌های خویش عمل کرده و قادر به پرداخت سودهای بالایی است که از ابتدا وعده داده بود.

البته متاسفانه این الگو ادامه‌ای نداشته و یک جایی با انباشت میزان پول لازم و رسیدن شخص یا تیم کلاهبردار به نقطه‌ای که مایل بوده، به کلی بساط کار خود را جمع کرده و دیگر از اون خبری نخواهد بود. این نقطه‌ای است که سرمایه گذاران به دام افتاده، نه تنها سودی دریافت نکرده، بلکه متوجه خواهند شد که به کلی در یک دام کلاهبرداری قرار داشته و سرمایه اصلی خود را نیز از دست داده‌اند.

اگر شنیده باشید، در بازار رمزارزها نیز از این طرح کلاهبرداری بسیار استفاده شده و با وعده سودآوری‌های عجیب، دارندگان ارزهای دیجیتال فریب خورده و سرمایه خود را در اختیار افراد ناشناس قرار می‌دهند. حتی در فرمی با طرح کرایه دادن حساب کاربری صرافی دیجیتال، وعده سودآوری داده شده و به این شکل از حساب کاربری افراد برای پولشویی و کارهای خلاف دیگر استفاده می‌شود. البته این با ساختار طرح پانزی متفاوت است، اما به طور کلی حاکی از پتانسیل‌های کلاهبرداری در این حوزه است.

چگونه یک طرح پانزی را تشخیص دهیم؟

برای آن که بتوانید یک کلاهبرداری پانزی را به درستی تشخیص دهید، لازم است که چرخه فعالیت آن را به خوبی بشناسید. این طرح معمولا از یک چهارچوب مشخص برخوردار است که رکن اول اصلی آن را تبلیغات تشکیل می‌دهد. از آن جایی که معمولا طرح‌های کلاهبرداری Ponzi، وابسته به سازمان یا شرکت‌های مشهور نیستند، برای معرفی اولیه خود، نیاز به تبلیغات زیادی دارند.

بسته به دوران، این تبلیغات در الگوهای مختلفی شکل گرفته است که البته این روزها می‌تواند از بستر شبکه های اجتماعی باشد که بیشترین طیف مخاطب را دارد.

پس از آن که تبلیغات به شکل موثر انجام شد، سرمایه گذاری افراد فریب خورده آغاز شده و رفته رفته پول وارد چرخه می‌شود. با راه افتادن این پول‌ها، امکان پرداخت سود وعده داده شده برای کلاهبردار میسر شده و گروه‌های قبلی از پول گروه‌های جدید، متنعم می‌شوند. به این شکل با پیچیده شدن صدای شهرت پرداخت سود از سوی کلاهبردار، سرمایه گذاران جدیدی به خیال آن که آن‌ها نیز برداشت سود قابل توجهی خواهند داشت؛ به این چرخه اضافه خواهند شد.

اگر سرمایه گذار جدیدی به چرخه پانزی وارد نشود، ادامه چرخه برای شخص کلاهبردار معنایی ندارد و با قطع زنجیره، پول باقی مانده را برداشته و به مکان نامعلومی می‌گریزد و در صورتی که پول تجمیع شده به حد زیادی رسیده و برای کلاهبردار کافی باشد، کلاهبردار طعمی برای ادامه دادن در این چرخه نداشته و با قطع زنجیره، پول‌ها را تصاحب کرده و ناپدید می‌شود.

چطور از کلاهبرداری پانزی در امان بمانیم؟

برای آن که بتوانید از کلاهبرداری های پانزی در امان بمانید و فریب چنین الگوهای سرمایه گذاری را نخورید، باید نکات زیر را در نظر داشته باشید:

1. تبلیغات بزرگ و زیاد از حد غلو شده، نگران کننده هستند و باید با احتیاط نسبت به آن‌ها تفکر کنید. به طور مثال اگر به شما گفته می‌شود که از این طریق میزان رمزارز زیادی به دست خواهید آورد که با منطق سازگار نیست، حتما نسبت به آن تردید کنید.
2. سودهای زیاد و خارج از عرف معمول، به احتمال بسیار زیاد محلی از تردید بوده و نشان از یک کلاهبرداری بزرگ دارند.
3. مشخص نبودن هویت و جایگاه واقعی نفرات مسئول پروژه‌های سرمایه گذاری معرفی شده، یک نشانه قابل توجه است.
4. مشخص نبودن کامل فعالیت اقتصادی که قرار است سود ناشی از آن به شما تعلق بگیرد.
5. نداشتن دفتر کار مشخص یا اطلاعات تماس دقیق که البته در بسیاری مواقع نیز با وجود این موارد، همچنان با یک طراح پانزی روبرو هستیم.

تاریخچه طرح پانزی

جالب است بدانید که نام این طرح کلاهبرداری که برای بسیاری از ما آشناست؛ چون طرح پانزی از نام یک کلاهبردار بزرگ در تاریخ جهان گرفته شده است. چارلز پانزی (Charles Ponzi)، کسی بود که در تاریخ (حدود سال ۱۹۲۰میلادی) به دلیل کلاهبرداری‌های سازمان یافته‌اش، به شهرت زیادی رسید.

بزرگترین کلاهبرداری پانزی این بود که کوپن‌های تخفیفی اداره پست را به فروش رسانده و چنین وانمود می‌کرد که خریداران این کوپن‌ها، پس از ۴۵روز، به سودی نزدیک به ۵۰ درصد دست خواهند یافت.

فعالیت‌های کلاهبردارانه وی در آن زمان، منجر به تحصیل پولی نزدیک به ۲۰ میلیون دلار به نرخ سال ۱۹۲۰ میلادی شد. این سود بسیار بزرگی بود که بسیاری را در آن دوران وسوسه کرد و چارلز پانزی نیز با فروش کوپن‌های جدید، به سرمایه گذاران دوره‌های قبلی، تا مدتی سود پرداخت می‌کرد و این پرداخت سود، باعث می‌شد تا همچنان مشتریان تازه‌ای پیدا کند.

مثال‌هایی از طرح Ponzi در ارز دیجیتال

بازار ارز دیجیتال نیز که این روزها از داغ‌ترین بازارهای مالی جهانی به حساب می‌آید، بسیار مستعد شکل گرفتن کلاهبرداری‌های مختلف از جمله طرح‌های پانزی است. با توجه به غیرمتمرکز بودن رمزارزها و همین طور امکان جذب سرمایه از جای جای جهان، عجیب نیست که این روزها کلاهبرداران حرفه‌ای، در این بازار نیز نفوذ پیدا کرده باشند. به واقع جرایم مالی در بازار ارزهای دیجیتال با سهولت و سرعت بیشتری اتفاق افتاده و پتانسیل بالاتری برای کلاهبرداری‌های بی نام و نشان در این حوزه وجود دارد.

استخراج ابری از جرایم پانزی

اگر بخواهیم مثالی از کلاهبرداری پانزی در بازار ارزهای دیجیتال بزنیم؛ بزرگترین و در عین حال عجیب‌ترین آن‌ها، استخراج ابری یا Cloud mining است. جالب است بدانید که بیشتر شرکت‌های این چنینی به جای آن که به راستی نسبت به استخراج رمزارزها بپردازند، با دریافت پول از سرمایه گذاران جدید، سود سرمایه گذاران قدیمی‌تر را پرداخت کرده و به این شکل کار خود را در چرخه فعالیت نشان می‌دهند. لازم به ذکر است که همه شرکت‌های استخراج ابری نیز در حال کلاهبرداری نبوده و برخی از آن‌ها به راستی این فعالیت را انجام می‌دهند.

استخراج با ربات‌های تلگرامی

ماینینگ رمزارزها با ربات‌های تلگرامی نیز مثال واضح دیگری از جرایم پانزی است که با عضو شدن نفر جدید و به دست آوردن چند توکن یا الماس، کار آغاز شده و خرید الماس با ارز دیجیتال چون بیت کوین شکل می‌گیرد. این واریز وجه برای استخراج الماس ادامه پیدا کرده و اعضای جدید نیز با شنیدن تبلیغات مثبت، جذب خواهند شد.

به این ترتیب کلاهبردار که تنها از یک بات تلگرامی استفاده کرده، به مقدار زیادی رمزارز، به طور مثال بیت کوین دست خواهد یافت و در زمان لازم، با تصاحب همه این دارایی، کاملا غیب شده و سرمایه گذاران نیز هیچ راه قانونی یا غیرقانونی برای دستیابی به وی نخواهند داشت.

تفاوت طرح پانزی با شرکت های هرمی

تا اینجای کار، احتمالا شما نیز بر این عقیده هستید که طرح پانزی، شباهت زیادی با طرح کلاهبرداری شرکت‌های هرمی دارد. اگر چه به راستی نیز این دو الگوی کلاهبرداری، شباهت‌های زیادی با هم داشته که اصلی‌ترین آن وعده‌های دروغ و پوچ و به یغما بردن سرمایه مردم است؛ اما در برخی ریزه کاری‌ها نیز با هم متفاوت هستند.

در ادامه مطلب، به اصلی‌ترین تفاوت‌های این دو طرح می‌پردازیم که شامل موارد زیر می‌شود:

• در طرح پانزی معمولا خبری از فروش محصولات یا حتی خدمات نیست و تنها از افراد برای سرمایه گذاری دعوت می‌شود؛ اما در طرح شرکت‌های هرمی، معمولا یک محصول برای فروش داریم که در اغلب مواقع نیز کاملا بی ارزش است.
• اگر چه ۹۹ درصد شرکت‌های هرمی نیز با یک الگوی کلاهبرداری به میدان آمده و در نهایت نیز سرمایه اعضای خود را می‌برند، اما ساختار اولیه این شرکت‌ها می‌تواند قانونمند بوده و منع قانونی برای اداره نداشته باشد. این در حالی است که به طور کلی تمام طرح‌های پانزی، کلاهبرداری بوده و در صورت کشف توسط قانون، مورد پیگیری قضایی قرار خواهند گرفت.
• در طرح شرکت‌های هرمی، با یک ساختار به راستی هرمی و دعوت اعضای قدیمی از اعضای جدید روبرو هستیم، اما لزوما طرح‌های کلاهبرداری پانزی به این شکل پیش نخواهند رفت.

چطور گرفتار جرایم پانزی نشویم؟

برای آن که در حوزه ارز دیجیتال یا هر حوزه مالی دیگری، دچار طرح پانزی ارز دیجیتال و . نشوید، لازم است که از افتادن در دام تبلیغات غلو شده و وعده سودهای عجیب دوری کنید. بدیهی است که سودآوری از یک اندازه‌ای بیشتر، هیچ محل منطقی نداشته و قطعا در پی آن، یک طرح کلاهبرداری بزرگ نهفته است. شما چه تجربه‌ای در این باره دارید؟

طرح پانزی چیست و چگونه طرح های پانزی را شناسایی کنیم؟

احتمالا تاکنون نام طرح پانزی را شنیده اید. اگر برای مشاوره و سرمایه گذاری در یک سیستم، صاحبان سیستم به شما پیشنهاد پرداخت سود های هنگفت مثلا ماهیانه بیشتر از ۳۰ درصد در ازای پولی که سرمایه گذاری می کنید داده شد و همچنین تضمینی جهت پرداخت این سود های نجومی به شما داد، بی شک با یک طرح پانزی طرف هستید و ممکن است همه پول هایتان را از دست بدهید ما در این پست در صرافی ارز دیجیتال بیستکس شما را با این طرح بیشتر آشنا می کنیم.

طرح پانزی چيست و به چه طرح هایی گفته می شود؟

اين طرح يا به عبارتی اين ترفند یک سرمایه‌ گذاری كلاه بردارانه است. در این ترفند به سرمایه‌ گذاران وعده سود هایی نجومی و تضمينی داده می‌شود که از سود هايی که تاكنون دريافت كرديد، بسيار بالاتر است. البته این سود از پول سرمایه‌ گذاران جديد الورود تأمین می‌شود و صاحبان اصلی شركت هيچ مبلغی را به عنوان سرمايه و یا پول وارد نمی کنند.

نام این ترفند از نام كلاه بردار معروف تاريخ چارلز پانزی در دهه 20 گرفته شده‌ است. وی با فروش سهام تخفيف دار اداره پست و پرداخت 50 درصد سود باعث جلب نظر افراد زيادی شد و توانست بالغ بر بيست ميليون دلار درآمد كسب كند.

اين طرح در ابتدای كار برای كسب اعتماد بیشتر از پول سرمایه‌ گذاران جدید، سود افراد قدیمی را پرداخت می‌ كرد. با این کار توانست اعتماد بيشتری بدست آورد و سرمایه‌ گذاران بیشتری را جذب سیستم نمايد. این طرح در نهایت به دلیل توقف ورود سرمایه‌ گذاران جديد از بين می رود و کلاهبرداران ارز دیجیتال اصلی با مقدار زیادی پول متواری می‌ شوند.

آيا پلن دابل وی يك طرح پانزی بوده است؟

پلن يا طرح دابل وی يك قرارداد هوشمند یا اسمارت کانترکت (Smart Contract) اتریوم سایت دابل وی (DoubleWay) است. اين پلن نیز کاملا یک طرح پانزی است. ولي تفاوت پلن دابل وی با طرح های مشابه هرمی ديگر در استفاده از تکنولوژی blockchain است.

جالب است بدانید در این طرح هیچ ارزش افزوده‌ ای وجود ندارد. متاسفانه بسیاری از ما بدليل شرايط اقتصادی نامساعد و رؤيای پول دار شدن يک شبه باعث می‌ شود که وارد پروژه‌ های ناسالمی از اين قبيل بشويم. تحقيقات انجام شده در اسمارت کانترکت، پلن دابل وی نشان می دهد كه صاحبان اين پروژه تاكنون بيش از 50 هزار دلار درآمد داشته و اين درآمد فقط از طريق ورود افراد جديد بدست آمده است.

طرح پانزی ارزهای ديجيتال سرشناس

بازار های کریپتو بستر مناسبی برای طرح پانزی می باشد. در فضای ارزهای دیجیتال بدليل عدم اطلاعات افراد و سود های غیر واقعی مخاطبان زيادی به اين سيستم جذب و سرمايه های زيادی از بين می رود.

؟ برای دانستن آن روی لینک کلیک کنید.

طرح پانزی ترون

امروزه احتمالا شاهد تبليغات زياد از قرارداد های هوشمند طرح پانزی با استفاده از شبکه ترون Tron بوده ايد. در ابتدا قرارداد های هوشمند در بازار ارزهای دیجیتال توسط اتریوم و سپس ترون و … با هدف گسترش قرارداد های هوشمند ایجاد گرديد. در اين طرح ها کلاهبرداران با تبليغاتی مانند: اين قرارداد هوشمند است و امکان ويرايش ندارد، سعی در فريب قربانيان و جذب سرمايه های چرخه طرح پانزی آن ها از طریق طرح‌ های پانزی می کند.

طرح پانزی اتريوم

این اولین باری نیست که خالقين ارزهای ديجيتال از اتریوم انتقاد كرده اند. آدام بک یکی از طرفداران بیت کوین، اتریوم را به باد انتقاد گرفته است. نمی توان افزایش دو برابری قیمت اتریوم را با پروژه‌ های دیگر و افزايش علاقه مندی طرفداران بیت کوین به اين ارز بی‌ ارتباط دانست.

بيت كوين نتوانسته است به اندازه اتر رشد كند و یکی از عوامل اصلی افزايش قیمت اتر نسبت به بيت كوين، تبليغات برای راه‌ اندازی فاز نهایی اتریوم است. چنان چه این امر نهايی شود، اتریوم می تواند در مقایسه با بیت کوین، سرمايه گذاران بيشتری را جذب کند.

طرح پانزی بيت كوين

نظر جورج استفانی پروفسور علوم کامپیوتر در مورد این که آیا بیت کوین هم یک طرح پانزی هست يا خير قابل توجه است. پروفسور معتقد است که در بیت کوین جریان نقدینگی وجود ندارد. چون سود دريافتی سرمایه‌ گذاران از جیب سرمایه‌ گذاران جدید تأمين می‌ شود. در نتيجه بيت كوين نيز يك طرح پانزی است. چرا كه در اين طرح نيز پول از جيبی به جيب ديگر می رود. در واقع ارزش افزوده ای وجود ندارد.

طرح پانزی ارز ديجيتال وجود دارد؟

ارزهای دیجیتال به دلیل ايجاد نوآوری و بروز بودن، برتری نسبی نسبت به روش‌ های سنتی دارند. در اين روش بدليل عدم شفافيت و داشتن ویژگی‌ های خاص کلاهبرداران بيشتری را به سمت طرح پانزی و هرمی هدايت کرده‌ است. این ویژگی‌ها شامل:

1. رهگیری تراکنش‌ های اين روش نسبت به روش‌ های سنتی بسيار مشكل تر است. در روش های سنتی از طريق بانك می شود مشكل را برطرف كرد.
2. در اين روش نيازی به افتتاح حساب وجود ندارد.
3. محدوديت دسترسی برای تراكنش ها در اين روش وجود ندارد و افراد می توانند از سراسر دنيا با اين روش سرمايه جذب كنند.

به همين دلیل ارزهای دیجیتال می توانند برای صاحبان طرح پانزی خوب و سودمند باشند و کلاهبرداران با خیال آسوده و بدون نگرانی می توانند سرمايه های قربانيان را جذب و بدون اين كه نام و نشانی از خود به جای گذاشته باشند در هنگام خطر متواری گردند.

معرفی طرح كلاهبرداری پانزی و راه های دوری كردن از اين طرح ها

همان طور كه در بالا گفته شد طرح پانزی (Ponzi) نوعی کلاهبرداری است. این طرح که با عباراتی نظير پرداخت بالاترين سود تضمينی و ثابت ماهيانه بين 20 تا 40 درصد و يا با معرفی این سیستم به اقوام و دوستان خود از سود تضمينی 30 درصد بهره مند شويد سعی در اغوا و فريب افراد را دارند.

قطعا شنيدن اين عبارات در هر موقعيت و مكانی ممكن است باعث وسوسه شدن شما بشود و شما را ترغيب كند تا بخواهيد در اين فضای مبهم سرمایه‌ گذاری كنيد. چرا كه كلماتی از قبيل تضمين و يا سود های هنگفت می تواند در اين شرايط اقتصادی جامعه هر كسی را وسوسه نمايد تا بتواند به رؤيای يك شبه پولدار شدن نزديك ترشود.

در صورتي كه اين عبارات سرابی بيش نيست. ما در اين مقاله قصد داريم با معرفی طرح هايی كه ممكن است پانزی باشد شما را بيشتر آشنا كنيم تا از دام اين كلاهبرداران حرفه ای در امان باشيد و همچنین روش های دوری از اين طرح های هرمی و كلاهبرداری را بيشتر توضيح می دهيم.

برای دوری كردن از اين طرح ها شما بايد ابتدا اين طرح ها را بشناسيد. در اين طرح ها هر جا با جملاتی نظیر سود قطعی و يا تضمينی و يا سود های خارج از عرف جامعه برخورد كرديد بی شك با يك طرح پانزی روبرو هستيد. شما در هيچ جايی در سراسر دنيا در بازار های مالی سود تضمينی و قطعی را نخواهيد شنيد زیرا همواره سرمایه‌گذاری با ريسك همراه است و ممكن است در مدت كوتاهی همه يا بخشی از اموال خود را از دست بدهيد.

اگر جايی به شما سود تضمینی داد، به هيچ عنوان سرمایه خود را وارد آن نکنید حتی اگر آن فرد كه به شما طرح را معرفی می كند مورد اعتماد شما باشد. نكته بعد اين است كه شما در شرايط كنونی نمی توانيد با يك سيستم خانگی بيت كوين يا هر ارز ديجيتالی را استخراج كنيد. اين كار با ريسك بالايی همراه است لذا در ابتدا شرايط را ارزيابی كنيد و سرمايه خود را وارد اين سيستم ها نكنيد. شما با كمی جستجو در اينترنت می توانيد اطلاعات جامع و كاملی در خصوص اين موضوعات بيابيد و سطح دانش خود را بالا ببريد.

طرح های پانزی ارز ديجيتال را استفاده كنيم؟

اکثر افرادی که وارد خريد و فروش ارزهای ديجيتال می شوند همواره بايد نگران از دست دادن سرمايه و مدت زمان بازگشت سرمايه يا همان سود تضمينی باشند. در زماني كه احساس خطر کردید يا احتمال ريسك زياد باشد قطعاً احتمال از دست دادن سرمايه افزايش می يابد.

باید متذکر شد در سراسر دنيا به طور طبيعی هر نوع كار يا سرمایه گذاری با ريسك همراه است ولی در طرح‌ های هرمی و پانزی ارز ديجيتال بدليل عدم شفافيت و نداشتن اطلاعات كافی ميزان ريسك افزايش می یابد. لذا در استفاده از اين طرح ها احتمال از دست دادن سرمايه زياد می باشد.

جدول اطلاعات

در این جدول به صورت خلاصه اطلاعات کلی آورده شده است. این اطلاعات شامل معرفی طرح پانزی، طرح پانزی ارزهای دیجیتال سرشناس، آیا طرح پانزی حرام است؟ و همچنین معروف ترین طرح های پانزی در ایران می باشد.

موضوع	طرح پانزی
طرح پانزی چیست؟	یک نوع کلاهبرداری که با دادن وعده پرداخت سود های نجومی و تضمینی مردم را فریب و پول آن ها را دریافت و متواری می شوند
طرح پانزی ارزهای دیجیتال سرشناس	ترون، بیت کوین، اتریوم
آیا طرح پانزی حرام است؟	بله در این طرح چون با وسوسه و فریب مردم آن ها را ترغیب به سرمایه گذاری می کنند حرام است.
معروف ترین طرح های پانزی در ایران کدامند؟	پروژه مجیک کوین، پروژه ایران کوین ماین

منظور از طرح‌ پانزی چيست؟

طرح پانزی در يك تعريف ساده ترفندی است برای کلاهبرداران که به قربانيان وعده سود های تضمينی و نجومی می‌دهد. اگر پول‌هایشان را وارد سيستم آن ها كنند، با پول‌ های آن ها کار خواهند کرد و در عوض سود های نجومی و تضمینی به آنان خواهد داد.

در ابتدای كار واقعا سود هايی پرداخت می‌شود تا بتواند اعتماد افراد را جلب كند و سرمایه‌ گذاران جديد را وارد كنند و تا زماني كه افراد جديد وارد سيستم شوند اين روال ادامه می یابد و سودها پرداخت می‌شود و هر زمان سرمایه‌ گذار جدید وارد نشود طرح از بين می رود و صاحبين اصلی با برداشت پول زياد متواری می شوند.

طرح‌ پانزی در ايران جرم دارد؟

این طرح بار ها در ایران هم انجام شده است. در ايران کلاهبرداری يعنی كسب مال از فرد دیگر از طريق فريب آن شخص و یا استفاده از عبارات وسوسه انگيز به جهت جلب نظر آن فرد و كسي كه اين عمل را انجام می دهد كلاهبردار ناميده می شود. در ايران طبق ماده 1 قانون تشديد مجازات برای افرادی كه اقدام به اين عمل نمايند مجازات در نظر گرفته شده است.

مطرح ترين پروژه های پانزی در ايران

پروژه مجیک کوین: اين وب سایت مشهور ایرانی در طول سال های 97 تا 98 بسیار رایج شده بود. با تبلیغات گسترده در مورد سود های تضمينی و نجومی کاربران را وسوسه می كرد تا سرمايه خود را وارد این پروژه ها بكنند. مدل كار اين پروژه استخراج ابری بود. طبق این پروژه به كاربران وعده پرداخت سود ماهيانه تا 120 درصد داده شده بود و البته اين توهمی بيش نبود.

پروژه ایران کوین ماین: اين پروژه نيز در سال 98 با وعده پرداخت سود از استخراج دوج كوين تا 100 درصد اقدام به بزرگ ترین کلاهبرداری در ایران كرد.

بانك اف ترون هم يك طرح پانزی بوده است؟

بانک آف ترون هم يكی از طرح های پانزی بود. این طرح كه مبتنی بر قرارداد هوشمند ترون بود با وجود تبلیغ های فراوان توانست سرمايه افراد زيادی از ايرانيان را جذب كند و در آخر با انتقال كل موجودی و كسب سود فراوان از كاربران ايرانی فرار كرد و به كار خود پایان داد.

اين طرح حرام است؟

بله اين طرح یا به عبارت بهتر طرح پانزی حرام است زيرا از نظر شرع مقدس اسلام در اين نوع معاملات كسب مال از طريق فريب مردم می باشد. در آخر افراد زيادی سرمايه خود را از دست می دهند.

چرا اين سبك طرح ها بوجود می آيند؟

شرايط اقتصادی حاكم بر جامعه و رؤيای يك شبه پولدار شدن و وعده های دريافت سود های تضمينی و نجومی افراد را به اين سمت سوق می دهد. كلاهبرداران ارز دیجیتال نيز از فرصت استفاده كرده و جيب آن ها را خالی می كنند.

سوالات متداول

چارلز پانزی به عنوان مشهورترین کلاهبردار برای اولین بار طرح پانزی را ابداع کرد.

آن ها برای جذب سرمایه گذار بیشتر و جلب اعتماد سود افراد قدیمی را از پول افراد جدید پرداخت می کنند.

تا زمانی که سرمایه گذار جدید وارد سیستم شود این طرح تداوم دارد.

بله همه دارای یک چرخه و هسته اصلی همه طرح ها یکی می باشد ولی در نحوه کار و ظاهر متفاوت می باشند.

طرح پانزی ارز دیجیتال؛ رویای یک شبه ره صد ساله رفتن!

بدون شک تا به حال شما نیز درگیر صحبت‌ با ویزوتورهای جوانی شده‌اید که قصد دارند افراد را مجاب به نوعی سرمایه‌گذاری کنند. وعده سودهای کلانی را می‌دهند تا شما به خواسته آنها تن دهید. شاید نام شرکت‌های هرمی نیز به گوشتان خورده باشد. این شرکت‌های هرمی در بازار ارزهای دیجیتال نیز وجود دارند. به عبارت دیگر وعده‌های ترغیب‌کننده و سودهای کلان درون بازار ارزهای دیجیتال، طرح پانزی ارز دیجیتال نامیده می‌شود. کیوسک آکادمی قصد دارد شما را با این طرح ویژه و همه‌گیر ارزهای دیجیتال آشنا کند.

طرح پانزی ارز دیجیتال چیست؟

طرح پانزی ارز دیجیتال را در یک کلمه می‌توان توصف کرد: کلاهبرداری! این طرح یک کلاهبرداری متقلبانه است. درواقع با وعده نرخ بالای بازدهی و کاهش ریسک سرمایه‌گذاران، افراد را به دام خود می‌کشاند. طرح پانزی ارز دیجیتال سود سرمایه‌گذاران قبلی را از اصل سرمایه‌ سرمایه‌گذاران فعلی پرداخت می‌کند. این عمل، مشابه شرکت‌های هرمی انجام می‌شود.

در نظر داشته باشید هر دو طرح هرمی و طرح پانزی ارز دیجیتال پس از خشک شدن سیل ورودی سرمایه‌گذاران جدید به گل می‌نشینند و کم‌کم از بین می‌روند. در این مرحله سرمایه‌گذاران قبلی نیز سود و حتی اصل سرمایه خود را از دست خواهند داد. طرح پانزی ارز دیجیتال به سرمایه‌گذاران جدید وعده سود زیاد می‌دهد.

این دو طرح نوعی تقلب و سوء استفاده از سرمایه تازه‌واردان محسوب می‌شود زیرا این سرمایه جدید در راستای پرداخت به سرمایه‌گذاران قدیمی‌تر به کار می‌رود. شرکت‌ها و بازارهای تحت تسلط طرح پانزی تمام انرژی و وقت خود را صرف جذب مشتریان جدید و سرمایه‌گذاری‌های نوین می‌کنند.

ریشه و تاریخچه طرح پانزی

طرح پانزی برای اولین بار توسط کلاهبرداری به نام چارلز پانزی (Charles Ponzi) در سال 1919 نمایان شد. با این وجود، اولین نمونه‌های این کلاهبرداری یا طرح پانزی از اواسط تا اواخر دهه 1800 به چشم می‌خورد. علاوه بر این، اولین طرح چارلز پانزی مربوط به خدمات پستی ایالات متحده بود.

پانزی دست به اعمال غیرقانونی زد و کم‌کم حریص شد. در نتیجه تلاش خود را در این راه چند برابر کرد. او خود را موسس شرکت بورس اوراق بهاداری دانست که قول بازگشت 50 درصدی اصل سرمایه را طی 45 روز می‌داد. همچنین او مدعی بود که پس از 90 روز 100 درصد اصل سرمایه را باز می‌گرداند.

از آنجایی‌که در طرح خدمات پستی فرد موفقی به حساب می‌آمد، سرمایه‌گذاران بسیاری جذب فعالیت او شدند. پانزی به جای سرمایه‌گذاری واقعی تنها آن سرمایه‌ها را به طور مجدد توزیع می‌کرد و به سرمایه‌گذاران می‌گفت سود کرده‌اند. این طرح تا آگوست سال 1920 که تحقیقات روزنامه بوستون در این مورد شروع شد ادامه داشت.

طرح باینری و هرمی

برای درک بهتر از تفسیر طرح پانزی ارز دیجیتال بد نیست با دیگر طرح‌ها از جمله باینری و هرمی نیز آشنا شوید. در ادامه به توضیح این دو طرح معروف می‌پردازیم:

طرح باینری

طرح باینری در واقع طرحی برای چرخه طرح پانزی جبران خسارت است و در صنعت فروش بیشتر کاربرد دارد. عده بسیاری از منعطف نبودن این طرح ناراضی هستند در حالی که گروه دیگری، از استراتژی‌ها و قوانین آن پیروی می‌کنند. در بین سه طرح پانزی، باینری، و هرمی این طرح از محبوبیت بیشتری برخوردار و البته موجب موفقیت بسیاری از شرکت‌ها شده است.

طرح جبران خسارات، ساختار مخصوصی دارد. باینری یعنی انتخاب شما تنها محدود به دو گزینه است روشن یا خاموش، سفید یا سیاه و غیره. نکته دیگر در مورد طرح باینری عملکرد متفاوت کمیسیون آن است. سایر برنامه‌های جداشده و یکپارچه کندتر از طرح باینری عمل می‌کنند.

طرح باینری یکی از بهترین برنامه‌ها در راستای تقویت کار گروهی و ایجاد انگیزه برای گروه‌های توزیع‌کننده است. به خاطر بسپارید طرح جبران خسارت یا طرح باینری برای شرکت‌های بازاریابی یکی از اصلی‌ترین اجزا و استراتژی‌های تجاری در راستای رشد اقتصادی محسوب می‌شود.

طرح هرمی

همان‌طور که می‌دانید طرح هرمی نیز کلاهبرداری غیرقانونی در انواع سرمایه‌گذاری‌ها به حساب می‌آید. در واقع سلسله مراتبی است که در بازاریابی شبکه‌ای دیده می‌شود. طرح پانزی ارز دیجیتال در دل طرح هرمی قرار دارد. افراد تازه‌وارد و جدید نقش پایه‌های هرم را ایفا می‌کنند. افرادی که بزرگ این طرح هستند در نوک یا راس هرم مستقر شده‌اند.

به عبارت دیگر بودجه یا بازدهی مالی سرمایه‌گذاران جدید به افراد قدیمی پرداخت می‌شود. به طور کلی سرمایه‌گذاران جدید، سود سرمایه‌گذاران قدیمی را تامین می‌کنند. طرح هرمی همیشه با فروش محصولات شروع نمی‌شود. بلکه در بیشتر مواقع به تزریق بودجه مداوم سرمایه‌گذاران جدید متکی است.

در نتیجه نمی‌توان گفت تمام بازاریابی‌ها جزئی از برنامه‌های هرمی هستند و بدون شک نوعی کلاهبرداری محسوب می‌شوند. برنامه‌های هرمی طبقاتی ساخته می‌شوند. اعضای جدید در پایین این هرم هستند و اعضای بالایی این هرم بیشترین میزان پول را کسب می‌کنند. طرح پانزی یکی از معروف‌ترین طرح‌های هرمی است.

نحوه عملکرد طرح هرمی

یک شرکت یا یک فرد با وعده سود بالا و تضمین بازدهی مالی سعی در جذب سرمایه‌گذاران دارد. به این گونه شرکت‌ها و برنامه‌ها طرح‌های هرمی گفته می‌شود. طی این طرح سرمایه‌گذاران اولیه، سود خوبی دریافت می‌کنند اما این سودها از افراد تازه‌وارد دریافت شده است. بنابراین سود حاصله به هیچ‌وجه واقعی و پایدار نخواهد بود.

با شروع طرح هرمی، کلاهبرداری نیز آغاز می‌شود. فراموش نکنید بدهی‌های این طرح از دارایی‌های آن بسیار بیشتر است. به طور کلی تنها راه کسب ثروت در این طرح، دادن وعده‌ها و قول‌های مالی گزاف به سرمایه‌گذاران تازه‌وارد محسوب می‌شود. زیرا تنها با اضافه کردن سرمایه‌گذاران نوپا می‌توان بازده مالی خوبی داشت.

با گذر زمان چرخه سرمایه‌گذاران اولیه این طرح کند می‌شود و هرم نیز کم کم فرو می‌ریزد. طرح هرمی و طرح پانزی هر دو به این شکل عمل می‌کنند: وعده بازگشت اصل سرمایه به همراه سود بالا. این مدل سوددهی در هیچ بازار سنتی دیده نمی‌شود در نتیجه استقبال از این نوع بازارها بیشتر خواهد بود. در واقع، طرح هرمی دیگران را وادار به جذب قربانی و کسب سرمایه بیشتر می‌کند تا در نهایت هرم بالا رود.

مقایسه طرح پانزی و هرمی ارز دیجیتال

طرح‌های هرمی و پانزی شباهت‌های بسیاری به یکدیگر دارند. درواقع این دو طرح دارای یک مفهوم هستند. سرمایه‌گذاران بی‌تدبیر، فریب افراد متقلبی را می‌خورند که در ازای دریافت پول و سرمایه آنها وعده کسب سود فوق‌العاده می‌دهند. این دو طرح، مخالف سرمایه‌گذاری منظم و قانونی هستند.

طی طرح پانزی ارز دیجیتال و همچنین طرح هرمی سوددهی تا زمانی ادامه دارد که تعداد سرمایه‌گذاران افزایش پیدا کند. در نتیجه هر زمانی که تعداد سرمایه‌گذاران کاهش یابد پول و سود نیز پایین می‌آید. این دو طرح تنها تا زمانی پایدار هستند که بتوان جریان‌های نقدی و ورودی‌های پولی را حفظ کرد. تا به اینجا شباهت‌های زیاد این دو طرح را بیان نمودیم.

تفاوت اساسی طرح هرمی و طرح پانزی ارز دیجیتال در محصولاتی است که ارائه می‌دهند. درواقع مشتریان و ترفند جذب مشتری این دو طرح باهم متفاوت خواهد بود. اما در نهایت هر دو طرح به یک اندازه نابودگر هستند. به طور کلی سرمایه‌گذاران باید قبل از سپردن سهام و سرمایه خود ابتدا به اندازه کافی تحقیق و بررسی انجام دهند.

چرا طرح پانزی ارز دیجیتال با شکست مواجه شد؟

کلاهبرداران بازار ارز دیجیتال در سال 2019 مبلغی به ارزش 4.3 میلیارد دلار جمع‌آوری کردند. چیزی حدود سه برابر سال 2018 پول جمع شده بود. به گفته افراد مطلع، کلاهبرداران از واقعیت ناکافی بودن اطلاعات مردم سوء استفاده کردند. همچنین افراد بسیاری در بازار ارز دیجیتال حضور دارند که می‌خواهند خیلی سریع ثروتمند شوند. در نتیجه پتانسیل خوبی در فریب خوردن دارند.

کلاهبرداری‌های بازار ارز دیجیتال به اشکال مختلفی نمایان می‌شد. مسائلی از قبیل فروش جعلی رمز ارزها، باج‎‌خواهی، و خدمات تقلبی با وعده ارائه سکه‌های بیشتر، افراد را جذب خود می‌کردند. این کلاهبرداران سکه‌های افراد مختلف را با یکدیگر مخلوط می‌کنند. بنابراین ردیابی معاملات دشوار خواهد بود. در این صورت پول و سرمایه فریب‌خوردگان، بدون هیچ مدرک و نشانی نابود می‌شود.

اینکه کلاهبرداران صدها میلیون دلار به جیب زده‌اند دلیل بر موفقیت سریع و پایدار آنها نیست. چند نفر به کلاهبرداری براساس طرح پانزی ارز دیجیتال و فریب دادن سرمایه‌گذاران و مجاب کردن آنها در مورد وجود یک استخر استخراج بیت کوین متهم شدند. دروغ‌ها و وعده‌های احمقانه این افراد بلاخره موجب دستگیری آنها شد.

پنج راه مقابله با طرح پانزی ارز دیجیتال

هر سرمایه‌گذار باید قبل از خرید سهام یک شرکت یا سپردن سرمایه خود به اندازه کافی تحقیق و بررسی انجام دهد. باید با تماس‌ها و بررسی‌های پیاپی بفهمد که آیا حسابداران آن شرکت در حال انجام فعالیت علنی هستند یا این شرکت سابقه کلاهبرداری و پنهان‌کاری دارد.

آخرین طرح‌های پانزی ارز دیجیتال، قربانیان بسیاری از اقشار مختلف جامعه داشته است. مدیران مالی، نخبگان حسابداری، سازمان‌های اقتصادی و غیره همگی شاهد از دست دادن و فروپاشی سرمایه خود طی این طرح پانزی بوده‌اند. دوری کردن از این گونه تقلب‌ها و وعده‌ها بهترین راه حفاظت از ثروت و سرمایه خود در برابر طرح پانزی است. در ادامه به 5 مورد مهم برای مقابله با این طرح اشاره می‌کنیم:

از عقل سلیم استفاده کنید

اگر مسئله‌ای درست چرخه طرح پانزی به نظر می‌رسید، بدون‌شک صحیح است. یک فرصت سرمایه‌گذاری خوب از همان ابتدا مطمئن و امن به نظر می‌رسد. سرمایه‌گذاران باید منطقی فکر کنند و به احساس خود بی‌توجه باشند. هیچ شرکتی نمی‌تواند وعده سوددهی تضمینی بدهد، سرمایه‌گذاری امری نامشخص و نامعلوم است.

عاقلانه انتخاب کنید

برای انتخاب شرکت مورد نظر، حساسیت بسیار به خرج دهید همان‌طور که برای خود وکیل یا حسابدار انتخاب می‌کنید. تنها درگیر شخصیت فرد مورد نظر نباشید و از تجربه و مهارت او مطمئن شوید. طرح پانزی ارز دیجیتال در بیشتر مواقع توسط فروشنده‌ای برجسته و دارای رزومه شخصی عالی ارائه می‌شود. ولی این فرد به طور معمول فاقد اخلاق حرفه‌ای خواهد بود.

سوال بپرسید

از مدیر شرکت مورد نظر بدون هیچ ترس و واهمه‌ای سوال بپرسید. سوال‌هایی از این قبیل: من به طور واقعی بر روی چه چیزی سرمایه‌گذاری می‌کنم؟ آیا شما حسابرس دارید؟ حسابرس شما چه کسی است؟ شرکت‌های سرمایه‌گذاری معتبر به طور معمول از موسسات حسابرسی مشخص و محبوبی کمک می‌گیرند. ولی شرکت‌های غیررسمی به طور عمد از شرکت‌های حسابرسی مبهم و کوچک استفاده می‌کنند.

درخواست کنید گزارش‌های دقیقی در اختیارتان بگذارند

بیشتر افراد درگیر در طرح پانزی ارز دیجیتال گزارش‌های دوره‌ای را با درج اطلاعات محدود در اختیار مشتریان یا سرمایه‌گذاران می‌گذارند. این موضوع یک هشدار است. شرکت‌های صادق و معتبر گزارش‌های حرفه‌ای و دقیق ماهانه، فصلی، یا سالانه از نحوه عملکرد خود به اشتراک می‌گذارند. در واقع گزارش‌ها باید شامل جزئیات واضح باشد.

صبور باشید

وعده کسب ثروت و سود فراوان در مدت زمان کوتاه بسیار جذاب است. اما سرمایه‌گذاری و میزان سود حاصل از آن باید منطقی باشد. در این زمینه شکاک باشید. بیشتر به نکات منفی فکر کنید، نه به نکات مثبت. در ضمن بهتر است پول خود را در مسیرهای مشخص و واضح سرمایه‌گذاری کنید. این سوال خیلی مهم است که پول و سرمایه اولیه شما در چه راهی خرج می‌شود و به کجا می‌رود؟

جمع‌بندی

لازم به ذکر است بسیاری از سرمایه‌گذاران بزرگ نیز حتی امکان دارد فریب طرح پانزی ارز دیجیتال را بخورند. اما باید در نظر داشت سود به دست آمده از اصل سرمایه خودمان خواهد بود. در نتیجه بدون توجه به نکات جزئی و البته مهم نباید وارد هیچ‌گونه سرمایه‌گذاری شد. باید برایمان سوال پیش آید که در آینده چه اتفاقی خواهد افتاد؟ این سود از چه راهی به دست می‌آید و سرمایه اصلی ما در چه راهی خرج می‌شود؟

قبل از سرمایه‌گذاری در بازار ارزهای دیجیتال این موارد را بررسی کنید. منظور از سرمایه‌گذار هر کسی است که ارز دیجیتال می‌خرد یا می‌فروشد. به طور کلی یک سرمایه‌گذار باید ارز دیجیتال بخرد و با فروش آن سود کسب کند. هر راه دیگری که در بازار ارز دیجیتال منجر به کسب سود شود، بدون شک غیرقانونی و درگیر طرح پانزی خواهد بود.

در صورتی که تجربه سرمایه‌گذاری در طرح پانزی ارز دیجیتال را داشته‌اید با ما به اشتراک بگذارید.

طرح پانزی چیست؟ چگونه بشناسیم + نکات مهم!

50 ٪ سود در سال؟ کدام سرمایه گذار چنین پیشنهادی را رد می‌کند؟ متأسفانه با تکیه بر همین وعده‌ها و سودهای بسیار زیاد، طرح پانزی هنوز هم می‌تواند مردم را فریب داده و پول آن‌ها را نابود کند. طرح پانزی در واقع برای بسیاری از افراد آشنا است و با این وجود بارها و بارها اتفاق می‌افتد که سرمایه گذاران دقیقاً با این سیستم، سرمایه خود را از دست می‌دهند. طرح پانزی به نام چارلز پانزی کلاهبردار ایتالیایی نامگذاری شده است. این سیستم مبتنی بر یک اصل بسیار ساده است. به سرمایه گذاران قول داده می‌شود بالاتر از همه سیستم‌ها بازده مالی داشته باشند؛ طرح کلی سرمایه گذاری تا حد امکان حرفه‌ای ارائه می‌شود، به طوری که سرمایه گذاران به هیچ عنوان به غیر واقعی بودن آن شک نمی‌کنند. مطالعه کنید: سیگنال کریپتو

طرح پانزی چیست؟

طرح پانزی (Ponzi scheme) نوعی سرمایه گذاری کلاهبرداری است که اغلب با نوید بازده بالا و حداقل ریسک افراد را به سمت خود جذب می‌کنند. طرح‌های پانزی معمولاً به گونه‌ای هستند که با تکیه بر بودجه سرمایه گذاران بعدی، به سرمایه گذاران فعلی سود پرداخت می‌کنند. این روش اغلب تلاش برای تظاهر به این است که سود پرداختی از معاملات قانونی حاصل می‌شود اما در واقع آن"سود" ادعا شده وجوهی است که از سرمایه گذاران جدید گرفته شده تا به سرمایه گذاران قبلی تصور سودآوری بدهد. یک طرح پانزی و یک سیستم هرمی مفاهیم مرتبط بهم هستند. طرح های پانزی معمولاً هنگامی پایان می‌یابد که تعداد سرمایه گذاران بعدی کمتر از سرمایه گذران فعلی باشد و آن طرح برای پرداخت سود افراد فعلی دچار مشکل شود.

ترفند پانزی

مشکل طرح پانزی این است که وجوه سرمایه گذاری شده هرگز واقعاً سرمایه گذاری نمی‌شود بلکه مستقیماً در جیب کلاهبرداران می‌روند. به طور کلی سیستم پانزی با سیستم هرمی قابل مقایسه است و تنها تفاوت‌های کوچکتری با هم دارند. سرمایه گذاران که قبلا وارد سیستم شده‌اند، از سود دریافتی کاملا راضی هستند زیرا طبق شنیده‌ها پیش می‌رود اما نمی‌دانند که آن پول در واقع سرمایه افراد جدیدی است که وارد طرح پانزی شده‌اند. این سیستم فقط تا زمانی که سرمایه گذاران جدید پیدا شوند یا سرمایه گذاران قدیمی نخواهند سرمایه خود را خارج کنند، پیش خواهد رفت. با توجه به علاقه مردم به کسب سود زیاد در طول سال، خروج سرمایه معمولاً بعد از مدت طولانی اتفاق می‌افتد زیرا این افراد سر تاریخ مشخص شده سود خود را دریافت کرده و به هیچ چیز شک نمی‌کنند.

برای درک بهتر طرح پانزی اجازه دهید با یک مثال پیش برویم. تصور کنید که فردی یک فرصت سرمایه گذاری عالی به شما ارائه می‌دهد. زمانی که به وب سایت مراجعه می‌کنید همه چیز عادی است و به شما گفته می‌شود که آن سود از سرمایه گذاری در بازار ارزهای دیجیتال بدست می‌آید. با گذشت زمان افراد زیادی به سمت این سیستم کشیده شده و تا زمانی که سرمایه گذاران جذب این طرح شوند، سایت به فعالیت خود ادامه می‌دهد. به طور مثال از شما می‌خواهد دو میلیون تومان واریز کنید تا هر ماه سود 400 هزار تومانی در اختیارتان قرار گیرد. این سود در ماه‌های اول پرداخت می‌شود تا اعتماد شما به سیستم جلب شود اما در واقع آن پول سود نیست بلکه پول سرمایه گذاران جدید است. برای مدتی این روند ادامه خواهد داشت و زمانی که دیگر فردی وارد سیستم نشود، شروع کننده طرح، سایت را بسته و با میلیون‌ها دلار ناپدید می‌شود.

چارلز پانزی

چارلز پانزی یکی از بزرگترین کلاهبرداران قرن بیستم است که طرح پانزی از روی اسم او نامگذاری شده است. هنگامی که چارلز ایتالیایی در دهه 1920 به ایالات متحده مهاجرت کرد، سیستمی ساخت که اون را در مدت زمان کوتاهی به یک فرد ثروتمند تبدیل کرد.

چارلز پانزی در 3 مارس 1882 در پارما در ایتالیا متولد شد. در سال 1903 فقط با حدود 2.50 دلار به امریکا مهاجرت کرد، انگلیسی آموخت و به یکی از بزرگترین کلاهبرداران مالی در تمام دوران تبدیل شد. پانزی به سرمایه گذاران خود قول داد که در طی 45 روز 50 درصد بازپرداخت داشته باشند و در طی 90 روز سرمایه آن افراد را دو برابر کند. این کلاهبردار اعتماد سرمایه گذاران را جلب داد و طبق براوردهای امروز، حدود 198 میلیون دلار آمریکا از طریق طرح پانزی کسب کرده بود. پانزی در طول دوره کلاهبرداری خود ادعا می‌کرد که با شرکت های بین المللی همکاری داشته و این سود حاصل معامله با آن‌هاست.

شاید الان با خود فکر کنید که مردم در آن دوران چگونه می‌توانستند اینقدر ساده باشند و به راحتی در دام این کلاهبرداری بیفتند؟ در نظر داشته باشید که وعده‌های بالای سود در واقع برای مدتی محقق می‌شد و این موضوع سرمایه گذاران بیشتری را به سمت طرح پانزی کشاند.

همانطور که در بالا اشاره شد این پول‌ها توسط سرمایه گذاری بدست نمی‌آمدند بلکه با پول افراد جدید، سود افراد قدیمی پرداخت می‌شد. با این تقاسیر طرح پانزی برای ماه‌ها خود را زنده نگه داشت و این‌گونه است که روش پانزی هنوز کار می‌کند: پول سرمایه گذاران جدید تا حد زیادی بین افراد قبلی توزیع شده و سرمایه گذاری نمی‌شوند. بقیه پول به حساب کلاهبرداران منتقل شده و این موضوع سبب می‌شود در مدت کوتاهی سرمایه‌ای میلیاردی داشته باشند. گفته می‌شود چارلز پانزی در مجموع 40،000 سرمایه گذار را در سیستم خود جذب کرده بود.

کلاهبردار دیگر طرح پانزی: برنی مادوف

شاید شنیده باشید که 150 سال زندان برای مشهورترین کلاهبرداری مالی جهان در نظر گرفته شد؛ جالب است بدانید که این فرد از روش پانزی استفاده کرده است. برنی مادوف که در سال 2021 درگذشت، در لیست مشهورترین کلاهبرداران مالی دنیا قرار می‌گیرد. گفته می‌شود او مبلغ 65 میلیارد دلار کلاهبرداری کرده است. این شخص به سرمایه گذاران صندوق خود حدود 10 ٪ بازده سالانه قول داده بود که احتمالاً باعث شده همه چیز معتبرتر به نظر برسد. این کلاهبرداری برای چرخه طرح پانزی مدت زمان طولانی خوب پیش می‌رفت و تنها در بحران مالی سال 2009 بود که شرایط تغییر کرد. در آن سال همه سرمایه گذاران به دنبال بازگشت اصل پول خود بودند اما متوجه کلاهبرداری شدند.

شناخت طرح پانزی

هر زمان هنگام سرمایه گذاری با پیشنهادی مواجه شدید که به شما وعده سود بسیار بالا را می‌داد، لازم است کمی تامل کنید. احتمالا در این شرایط با یک کلاهبرداری روبه‌رو هستید که هر روز شکل مختلفی به خود می‌گیرد. با افزایش محبوبیت ارزهای دیجیتال در دنیا، امروزه از آن‌ها به عنوان یک بهانه برای توجیه سود بالا استفاده می‌شود. به طور مثال ممکن است به شما بگویند که با کمک یک ربات معامله گر، عملیات ترید در دنیای ارزهای دیجیتال به صورت خودکار انجام گرفته و از شما می‌خواهند سرمایه خود را وارد این بازار کنید.

هر زمان در صحبت‌های فرد مقابل این حرف را شنیدید که برای سود بیشتر بهتر است افراد زیادی را وارد این چرخه کنید، می‌توانید مطمئن شوید که آن سیستم یا یک سیستم هرمی است یا از طرح پانزی استفاده می‌کند. هر دوی این دو طرح به نوعی کلاهبرداری بوده و بهتر است از ورود به آن‌ها امتناع ورزید.

طرح پانزی چقدر طول می‌کشد؟

به طور کلی طرح پانزی را نمی‌توان در بازه زمانی خاصی محدود کرد. برخی از سیستم‌ها برای چندین ماه فعال بوده و زمانی که دیگر توانایی جذب سرمایه گذار جدید را نداشته باشند، ناپدید می‌شوند. برخی دیگر تا سالیان سال می‌توانند با وعده‌های دروغ افراد را نزد خود نگه دارند. به طور مثال ممکن است بگویند اگر در یک سال به سود خود دست نزنید، سال آینده سود بیشتری را کسب خواهید کرد. این روش با سیستم‌های مختلف به درازا می‌کشد و احتمال دارد تا سه الی چهار سال ادامه پیدا کند اما در نهایت کلاهبرداری لو خواهد رفت.

یکی از کلاهبرداری‌های مشهور تاریخ، پروژه بیت کانکت است که در مدت دو سال فعالیت، سرمایه افراد زیادی را از دست‌شان خارج کرد. بیت کانکت در دنیای ارزهای دیجیتال سود سالانه 120 درصدی را وعده داده بود. در طول سال‌های 2016 تا 2018 افراد مختلفی به سمت این طرح کشیده شدند اما در نهایت پروژه بیت کانکت در سال 2018 با شکست مواجه شد.

نکات مهم در طرح پانزی

با رعایت چند نکته سرمایه گذاران می‌توانند از سرمایه خود در برابر کلاهبرداران ترفند پانزی محافظت کنند. در نگاه اول سرمایه گذاران همیشه نمی‌توانند تشخیص دهند که آیا یک سیستم سرمایه گذاری واقعا به همان روش ادعا شده عمل می‌کند است یا خیر؛ بنابراین تحقیقات راجع به سیستم مربوطه و کارگزار مرتبط یا بانک قبل از سرمایه گذاری ضروری است. حتما باید پیشینه ارائه دهنده طرح، مجوزهای احتمالی مقامات مالی نیز بررسی شود. علاوه بر آن هیچ وقت سودهای بسیار بالا را باور نکنید زیرا ممکن نیست این سود از روش‌های عادی بدست بیاید.

طرح پانزی در مقابل سیستم هرمی

اصطلاح طرح پانزی اغلب به عنوان "سیستم هرمی" هم شناخته می‌شود اما در واقع چیز دیگری را توصیف می‌کند. یک سیستم هرمی اساساً یک الگوی تجاری است که از تبلیغات و جذب افراد جدید زندگی می‌کند. هر عضو جدید مبلغی را به استخدام کننده خود می‌پردازد، سپس متقاضی جدید از طرف خود شروع به جستجوی شرکت کنندگان جدید برای کسب درآمد می‌کند. این سیستم گلوله برفی هم نام می‌گیرد چرخه طرح پانزی زیرا شبیه گلوله برفی که هنگام پایین رفتن از یک شیب، بزرگتر می‌شود، سیستم هرمی هم با گذشت زمان افراد بیشتری با جذب می‌کند.

در طرح پانزی بر خلاف سیستم گلوله برفی یا هرمی، شرکت کنندگان مجبور نیستند خودشان فعال باشند یا مردم را جذب کنند‌، بلکه فقط باید سرمایه گذاری کنند اما در سیستم هرمی افراد دائما باید به فکر جذب زیرشاخه‌های جدید باشند. تفاوت دیگر طرح پانزی با سیستم هرمی این است که اعضای یک سیستم هرمی معمولاً می‌دانند که در چه چیزی درگیر هستند و چگونه می‌توانند خودشان درآمد کسب کنند (با جذب اعضای جدید) اما در مورد یک طرح پانزی، توسط یک شخص ادعا می‌شود که سود از راه درست بدست آمده و حاصل معامله با یک شرکت است در صورتی که سرمایه گذار نمی‌داند پشت پرده چه خبر است.

شباهت‌های این دو سیستم

• در هر دو طرح وعده پرداخت سودهای بالا به سرمایه گذاران داده می‌شود.
• هر دو سیستم تا وقتی ادامه پیدا می‌کنند که فردی برای سرمایه گذاری پیدا شود.

تفاوت‌های این دو سیستم

• در طرح پانزی همیشه پای سرمایه گذاری وسط است اما در سیستم هرمی به شما گفته می‌شود محصولات یا خدماتی را برای فروش تبلیغ کنید.
• جذب سرمایه گذار برای سیستم پانزی اختیاری است اما در سیستم هرمی باید حتما زیر شاخه داشته باشید.

طرح پانزی و ارزهای دیجیتال

از آنجایی که دنیای ارزهای دیجیتال به افراد کمک می‌کند تا ناشناس بمانند، امروزه هدف اصلی طرح های پانزی هستند. در ارزهای دیجیتال امکان رهگیری تراکنش‌ها مشکل بوده و از تمام دنیا می‌توان سرمایه جذب کرد. با توجه به این موضوع طرح پانزی راه جدید خود را در دنیای ارزهای دیجیتال پیدا کرده است.

رایج‌ترین روش‌های کلاهبرداری پانزی در دنیای ارزهای دیجیتال عبارت است از:

· ماینینگ: در برخی از طرح های پانزی وعده داده می‌شود که با سرمایه شما، ارزهای دیجیتال را استخراج کرده و یا به اصطلاح ماینینگ ابری انجام می‌گیرد. در این وب سایت‌ها، سود کاربران به واسطه سرمایه کاربران جدید پرداخت می‌شود.

· کمک گرفتن از ربات‌های تلگرامی: در برخی از ربات‌های تلگرامی از همان ابتدا لازم نیست پولی پرداخت کنید اما با گذر زمان و برای بدست آوردن دستگاه‌های استخراج مجازی بیشتر، از شما خواسته می‌شود کمی بیت کوین پرداخت کرده و یا افراد بیشتری را جذب کنید اما در حقیقت هیچ دستگاه استخراج مجازی برای شما وجود نخواهد داشت و این تنها کلاهبرداری است.

سایت پانزی

یکی دیگر از روش‌های کاربردی در طرح پانزی این است که از یک سایت برای جذب سرمایه گذار استفاده می‌کنند. در این سایت ادعا می‌شود که پول دریافتی از شما صرف سرمایه گذاری در بازارهای فعال کشورهای دیگر مانند بازار خودرو، بازار بورس، ارزهای دیجیتال و . می‌شود. در ماه‌های اول هم سود خوبی کسب خواهید کرد اما به مرور زمان مشکلات موجود در این طرح خود را نشان می‌دهد. از آنجایی که پول سرمایه گذاران قدیمی، با ثبت نام و پرداخت پول افراد جدید پرداخت می‌شود، در صورت کاهش جذب افراد جدید سیستم با مشکلی جدی روبه‌رو خواهد شد و امکان دارد پس از مدت کوتاهی کلاهبردار بودن ایجاد کننده سایت لو برود.

مطالعه کنید: آموزش فارکس از صفر

سخن پایانی

در هر طرح سرمایه گذاری که به شما وعده پرداخت سودهای بسیار بالا داده شد، باید جانب احتیاط را رعایت کنید. در طرح پانزی هم معمولا وعده پرداخت سودهای بالای 100 درصدی در سال داده می‌شود که می‌تواند برای افراد زیادی هیجان انگیز باشد اما در واقع چیزی جز کلاهبرداری نیست. این پرداخت سود ممکن است برای شش ماه ادامه داشته باشد اما وقتی طرح به نقطه ای رسید که دیگر توان جذب سرمایه گذار را نداشت، پول‌های بدست آمده را برداشته و برای همیشه فرار می‌کنند. با محبوبیت ارزهای دیجیتال این کلاهبرداری‌ها شکل جدیدی گرفته و از مواردی مانند استخراج بیت کوین و یا ترید برای جذب سرمایه استفاده می‌کنند.