انواع سپرده‌ ریالی

شرایط حساب ارزی بانک ملی

حساب های ارزی بانک صادرات

کلیه اشخاص حقیقی و حقوقی که واجد شرایط عمومی مقررات مربوط به گشایش حساب های ریالی می باشند ، می توانند نزد بانک صادرات ایران حساب های ارزی افتتاح نمایند.

بخش اول: حساب های قرض الحسنه جاری ارزی: حساب جاری ارزی نوعی سپرده قرض الحسنه است که صاحب حساب با ارائه درخواست کتبی و یا ارائه چک ارزی خود و یا توسط افراد دیگر ، از خدمات بانکی استفاده می نماید.
نحوه افتتاح حساب: برای افتتاح حساب جاری ارزی، متقاضی می بایست دارای حساب جاری ریالی نزد بانک صادرات ایران باشد و با تامین حداقل ده هزار دلار ای معادل آن به ارزهای معتبر دیگر درخواست افتتاح حساب جاری ارزی می نماید. افتتاح حساب پس از طی مراحل اداری و تایید مسئولین شعبه انجام خواهد پذیرفت.
توجه: شرکت های حمل و نقل و وابسته بازرگانی کشورهای خارجی شامل تامین حداقل مبلغ ده هزار دلار نمی گردند.
توجه 2: افتتاح کلیه حساب های ارزی به ارزی های یورو، پوند انگلیسی ، دلار آمریکا، ین ژاپن، فرانک سوئیس،درهم انواع سپرده‌ ریالی امارات متحده ، ریال عربستان سعودی، دلار کانادا و دینار بحرین امکان پذیر است.

بخش دوم: حساب های قرض الحسنه پس انداز ارزی:
حساب های قرض الحسنه پس انداز حساب هایی هستند که تمامی اشخاص حقیقی و حقوقی ایرانی و خارجی به تنهایی و یا به صورت مشترک، می توانند با تامین حداقل یکصد دلار یا معادل آن به ارزهای دیگر افتتاح نمایند.
شرایط و مدارک لازم جهت افتتاح حساب قرض الحسنه ارزی :الف) اشخاص حقوقی: افتتاح حساب های قرض الحسنه برای اشخاص حقوقی تابع شرایط افتتاح حساب خاص اشخاص حقوقی می باشند و مدارک مربوط از قبیل (شرکت نامه، اساس نامه، آگهی روزنامه رسمی و آگهی آخرین تغییرات) جهت افتتاح مورد لزوم می باشد. ب( اشخاص حقیقی: افتتاح حساب قرض الحسنه ارزی برای اشخاص حقیقی مستلزم ارائه مدارک و داشتن شرایط زیر می باشد:
1- ارائه اصل شناسنامه عکس دار و تصویر آن
2- حضو.ر صاحب حساب و یا وکیل او همراه با وکالت نامه رسمی
3- دوقطعه عکس( در صورت درخواست مشتری مبنی بر عکس دار نمودن دفترچه)
4- درخواست مکتوب متقاضی مبنی بر افتتاح حساب
- در صورتی که اشخاص حقیقی درخواست افتتاح حساب به صورت مشترک داشته باشند کلیه مدارک و شرایط فوق برای تمامی شرکا الزامی است و می بایست برگه مربوط به حساب های مشترک نیز توسط صاحبان حساب تکمیل و امضا گردد.
- مادر، پدر ، جد پدری به موجب قانون مجاز به افتتاح این حساب با حق برداشت انحصاری می باشند.
خدمات قابل اراده به حساب های قرض الحسنه پس انداز ارزی و جاری ارزی:
- دریافت/ ارسال حواله های ارزی از /به بانک های داخل و خارج از کشور
- انتقال وجوه ارزی به انواع حساب های افراد حقیقی و حقوقی دیگر در شعبه ای که نزد آن حساب دارند و یا شعب دیگر بانک صادرات ایران و سایر بانک ها در داخل و خارج از کشور
- دریافت وجوه نقدی از محل موجودی حساب توسط صاحب حساب و یا افراد دیگر بنا به درخواست صاحب حساب.- واریز وجوه ارزی حاصل از اعتبارات یا براوات اسنادی صادراتی.
- تخفیف یا معافیت این گونه سپرده گذاران از پرداخت برخی کارمزدهای خدمات بانکی.
¬- شرکت حساب های پس انداز قرض السحنه ارز ی با حداقل موجودی 100 دلار در قرعه کشی حساب های پس انداز.
توجه: جهت افتتاح حساب های ارزی برای وزارت خانه ها و سازمان های دولتی رعایت دستور العمل ها و اخذ تاییدیه از مراجع ذیر بط الزامی است.
به حساب های قرض الحسنه جاری و پس انداز ارزی سودی تعلق نمی گیرد.

مدارک مورد نیاز برای افتتاح سپرده ارزی:
الف) افتتاح این حساب برای کلیه اشخاص حقیقی و حقوقی ( غیر دولتی) منفردا و مشترکا در صورتی که منع قانونی انواع سپرده‌ ریالی نداشته باشند امکان پذیر است. ب) چنانچه سپرده گذار نزد شعبه مورد نظر حساب نداشته باشد می بایست نسبت به تکمیل برگ قرارداد سپرده و ارائه در خواست سپرده گذاری اقدام و با اصل شناسامه عکس دار و تصویر آن ( درصورتی که سپرده مشترک باشد شرکا و شناسنامه آنها ) در شعبه حاضر شود.
در صورتی که سپرده گذار حساب دیگری در شعبه مورد نظر داشته باشد ، جهت افتتاح حساب فقط نیاز به تکمیل برگ سپرده و ارائه درخواست سپرده گذار می باشد.
شرایط مورد نیاز برای افتتاح سپرده ارزی:
الف) سپرده های ارزی مدت دار با حداقل 1000 دلار یا معادل آن به ارزهای معتبر دیگر قابل افتتاح می باشد. این سپرده ها برای دوره های یک ماهه، دو ماهه، سه ماهه، شش ماهه و یکساله افتتاح می گردد و در صورت تمایل سپرده گذار، قابل تمدید خواهد بود.
نحوه احتساب سود سپرده ارزی:
سود انواع سپرده ها ، براساس نرخ لایبور به علاوه مارجین شخص(با توجه به مدت سپرده) محاسبه می شود نرخ لایبور روز سپرده گذاری ، مبنای محاسبه نرخ سود سپرده قرار می گیرد و در صورتی که سپرده قابل تمدید باشد. نرخ اولین روز دوره تمدید مبنای محاسبه نرخ سود دوره جدید قرار خواهد گرفت. چنانچه سپرده صرف نظر از مدت سرمایه گذاری پس از یک ماه باطل گردد. محاسبه سود متناسب با مدتی که سپرده نزد بانک بوده براساس نرخ لایبور یک ماهه منهای یک درصد محاسبه و به سپرده گذار پرداخت می گردد.
ویژگی های سپرده های سرمایه گذاری مدت دار ارزی:
- سپرده های ارزی بانک صادرات ایران به صورت قراردادی است که بین بانک و سپرده گذار منعقد می شود.این نوع سپرده ثابت و غیر فعال است بدین معنا که افزودن به مبلغ یا کاستن از آن قبل از سررسید موجب ابطال سپرده می گردد.
- واریز وجه حواله ارزی یا انتقال وجه از حساب های دیگر بانک به این سپرده غیرممکن است.
- در صورتی که سپرده گذار تمایل داشته باشد می تواند کل مبلغ سپرده را قبل از سر رسید به صورت یک جا حواله نموده و یا نقدا به صورت اسکناس دریافت نماید.
- سود سپرده های ارزی متناسب با بازدهی به کار گیری این منابع به صورت ارزی یا ریالی به شرح زیر خواهد بود:
الف- قابل واریز به اصل سپرده در سررسید به ارز
ب- واریز در سر رسید به حساب های معرفی شده در قرارداد (حساب سپرده گذار یا شخص ثالث)
پ- قابل پرداخت به صورت نقدی در سر رسید به سپرده گذار
ت- قابل محاسبه به نرخ روز و پرداخت معادل ریالی آن به حساب سپرده گذار
- برای ابطال سپرده، ارائه اصل برگ قرارداد سپرده و درخواست کتبی ابطال سپرده و کارت شناسایی معتبر الزامی است.
تسهیلات جانبی سپرده های ارزی:سپرده گذاران می توانند قرارداد سپرده خود را به عنوان وثیقه جهت دریافت تسهیلات بانکی و یا ضمانت نامه های ارزی و ریالی و یا گشایش اعتبارات اسنادی در اختیار بانک قرار دهند و در حالی که سود سپرده خود را دریافت می کنند وثیقه لازم را نیز تامین کرده اند.
نرخ لایبور:
نرخ لایبور، نرخ سود سپرده گذاری بین گروه ویژه ای از بانک ها در لندن می باشد. این نرخ به طور روزانه برای ارزهای عمده تعیین می شود. نرخ لایبور برای دوره های متفاوت سپرده گذاری متغییر است.

حساب ارزی

با نوسانات اقتصادی و کاهش ارزش دارایی‌ها، سرمایه‌داران به فکر یک راه ایمن و مطمئن برای حفظ ارزش سرمایه‌های خود هستند. در این مقاله بر آن هستیم تا در مورد انواع سپرده ارزی و مزایای آن بنویسیم و نحوه افتتاح حساب ارزی و کنترل آن را شرح دهیم و به سوالات “چگونه حساب ارزی داشته باشیم؟” یا “چگونه حساب ارزی بین‌المللی باز کنیم؟” پاسخ دهیم.

حساب ارزی چیست؟

به حساب ارزی یا سپرده ارزی، حساب بدون مرز نیز می‌گویند. در این نوع حساب شما می‌توانید سرمایه خود را به ارز تبدیل و در بانک (یا دیگر موسسات و کیف‌ پول‌های الکترونیکی) سرمایه‌گذاری کنید. سرمایه این حساب با حساب غیر ارزی شما متفاوت خواهد بود. پول‌های این نوع سپرده به واحد پول یک کشور خارجی سپرده‌گذاری شده است. حتی می‌توانید سایر دارایی‌های خود را علاوه بر پول نقد، به واحد ارزی کشورهای دیگر تبدیل کنید. حساب ارزی، در تجارت بین‌المللی و انجام معاملات خارجی بسیار کاربرد دارد.

انواع حساب‌های ارزی بانکی

مانند سایر حساب‌های بانکی، حساب‌های ارزی نیز بسته به ویژگی‌های آن، انواع مختلفی دارد. برای مثال بسته به نوع ارز سپرده‌گذاری شده در بانک، سپرده ارزی می‌تواند حساب سپرده دلار، حساب سپرده یورو، حساب سپرده درهم و یا حساب سپرده پوند باشد. معمولا بانک‌ها امکان سپرده‌گذاری در ارزهای مشهور دنیا را برای مشتریان خود فراهم می‌کنند.

همچنین بانک‌ها امکان افتتاح انواع حساب‌های جاری، پس‌انداز، قرض الحسنه و مدت‌دار را فراهم آورده‌اند تا سرمایه‌داران از انواع سپرده‌های ارزی بهره‌منده شوند. تمام بانک‌ها میزان حداقلی برای افتتاح حساب و میزان سود هر سپرده را مشخص می‌کنند. در ادامه به سه نوع از حساب‌های ارزی که می‌توان در شعب ارزی انواع بانک‌های عامل ایجاد کرد، می‌پردازیم؛

۱- حساب قرض ‌الحسنه پس‌انداز ارزی

سپرده ارزی به میزان صد دلار یا هر نوع ارزی که ارزش آن با صد دلار برابری کند، کمترین سرمایه لازم برای باز کردن این نوع حساب ارزی در بانک است. تمام افراد حقیقی و حقوقی می‌توانند نسبت به افتتاح حساب قرض ‌الحسنه پس‌انداز ارزی اقدام کنند. انواع حساب‌های قرض الحسنه هیچ گونه سودی به دارندگان این حساب‌ها نمی‌رسانند. اما آنها امکان دریافت دسته چک یا حواله ارزی را نسبت به سپرده خود دارند.

علاوه بر این صاحبان این گونه حساب‌ها، شانس شرکت در قرعه‌کشی‌های بانک را دارند. دارندگان سپرده ارزی قرض ‌الحسنه پس‌انداز از خدمات برداشت، واریز، انتقال وجه و برداشت از حساب با دفترچه بهره‌مند هستند.

۲- حساب قرض‌ الحسنه جاری ارزی

سپرده ارزی به میزان پنج هزار دلار تا ده هزار دلار یا سپرده‌ای معادل آنها در سایر ارزها، حداقل میزان سرمایه برای افتتاح حساب قرض الحسنه جاری ارزی در بانک‌های مختلف است. بنابراین این نوع حساب‌ها در حال حاضر در صورت هماهنگی با امور بین الملل، برای افراد حقوقی ارزنده قابل افتتاح استفاده است.

مانند سایر حساب‌های قرض الحسنه، هیچ گونه سودی به این نوع حساب ارزی تعلق نمی‌گیرد. اما امکان شرکت در قرعه‌کشی بانک‌ها برای دارندگان این نوع سپرده‌های ارزی فراهم است. همچنین آنها می‌توانند دسته چک و یا حواله‌های ارزی را دریافت کنند و نسبت به برداشت از حساب با استفاده از دسته چک اقدام کنند. باید توجه کرد که این چک‌ها تنها در داخل کشور قابلیت وصول حساب را دارند.

۳- حساب سپرده سرمایه‌گذاری مدت‌دار ارزی(یک ماهه، سه ماهه، شش ماهه، یک ساله)

حداقل سرمایه لازم برای افتتاح حساب سپرده سرمایه‌گذاری مدت‌دار ارزی معمولا بین 700 تا 1000 دلار آمریکا یا معادل آن در سایر ارزها است. حساب‌های سپرده سرمایه‌گذاری ارزی را با مدت یک ماهه، سه ماهه، شش ماهه و نه ماهه، سپرده ارزی کوتاه مدت می‌نامند. اما حساب سرمایه‌گذاری ارزی یک ساله را سپرده ارزی بلند مدت به شمار می‌آورند.

این نوع سپرده‌ها، هر کدام با توجه به مدت زمان مشخصی که دارند، سودی را نصیب دارنده حساب ارزی می‌کنند. معمولا صاحب سپرده ارزی، سالانه به ازای هر صد دلار، از 3.5 درصد سود بهره‌مند می‌شود. نحوه پرداخت سود حساب ارزی سرمایه گذاری مدت دار به دست آمده، بستگی به قوانین و شرایط بانک‌های مختلف دارد.

در این نوع سپرده‌های ارزی امکان انتقال ارز یا صدور حواله‌های ارزی به خارج از کشور وجود دارد. همچنین پرداخت وجوه نقدی به اشخاص ثالث برای خروج از کشور در صورت برقراری شرایط لازم، امکان‌پذیر است. علاوه بر این‌ها، مشتری می‌تواند سرمایه حساب ارزی خود را به واحد ریال یا هر واحد پولی دیگری تبدیل کند.

سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه مدت ارزی در دو دسته عادی و ویژه طبقه‌بندی می‌شود. سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه مدت عادی مانند سایر حساب‌های بانکی، انواع خدمات بانکی مانند واریز، برداشت و انتقال وجه را در اختیار مشتریان صاحب حساب قرار می‌دهد. دارندگان این نوع حساب ارزی می‌توانند با استفاده از دفترچه حساب نیز اقدام به برداشت وجه از حساب خود کنند.

نکته قابل توجه این است که سودی به این نوع سپرده‌های ارزی تعلق نمی‌گیرد. اما سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه مدت ویژه ارزی، با توجه به دوره آن سودی را نصیب صاحب حساب می‌کند.

علاوه بر انواع حساب‌های گفته شده، نوع دیگری از سپرده ارزی نیز برای اتباع خارجی که مدرک معتبر اقامت در ایران را داشته باشند وجود دارد. در واقع امکان افتتاح سپرده ارزی برای اتباع خارجی در بانک‌های داخلی وجود دارد.

مدارک لازم برای افتتاح حساب ارزی

در جواب سوال چگونه حساب ارزی باز کنیم، گفته می‌شود که مانند سایر حساب‌های بانکی، می‌توانید با استفاده از اطلاعات شخصی و مالی و با در دست داشتن مدارک هویتی خود و سایر فرم‌های لازم، به شعب ارزی بانک‌های عامل مراجعه کنید و اقدام به افتتاح حساب سپرده ارزی نمایید. در ادامه طریقه باز کردن حساب ارزی را برای اشخاص حقیقی و حقوقی بررسی می‌کنیم.

اشخاص حقیقی برای ایجاد حساب ارزی به مدارک هویتی خود که شامل اصل شناسنامه و کارت ملی است نیاز دارند. علاوه بر این باید فرم قرارداد افتتاح حساب را تکمیل کرده و شرایط حساب سپرده ارزی را بپذیرند. برخی از بانک‌ها برای افتتاح حساب، دو قطعه عکس و همچنین معرف معتبری که حساب معتبر نزد بانک داشته باشد، تقاضا می‌کنند.

در نهایت، با بررسی عدم سوء سابقه در سیستم بانکی کشور و پرداخت حداقل سرمایه لازم برای سپرده ارزی مورد نظر می‌توانید صاحب حساب ارزی شوید. اشخاص حقیقی اتباع خارجی باید گذرنامه معتبر نیز برای افتتاح حساب ارائه کنند.

جهت باز کردن سپرده ارزی برای اشخاص حقوقی نیز مدارک هویتی صاحبان امضای شرکت، مدارک ثبتی و هویتی شرکت یا موسسه و همچنین تعهدنامه مبنی بر تسلیم آخرین مدارک و اطلاعات مربوط به شرکت نیاز است

علاوه بر این‌ها، تکمیل فرم قرارداد افتتاح حساب ارزی و قبول شرایط آن، مدارک هویتی و نامه رسمی نماینده شرکت و فراهم کردن حداقل سرمایه لازم برای افتتاح حساب از دیگر ملزومات باز کردن سپرده ارزی توسط اشخاص حقوقی است. اشخاص حقوقی مقیم خارج باید مدارک ثبتی ترجمه شده و تایید شده توسط وزارت امور خارجه را نیز به همراه داشته باشند.

چگونه حساب ارزی خود را کنترل کنیم؟

شورای پول و اعتبار بر حساب‌های معمولی ریالی در بانک‌ها نظارت دارد. اما بانک‌ها در رابطه با حساب‌های ارزی آزادی عمل بیشتری دارند. مجموعه قوانین ارزی منتشر شده توسط بانک مرکزی در سال 1391، اختیار افتتاح انواع سپرده‌های ارزی را به بانک‌ها داده است. بانک‌های مختلف شرایط متفاوتی را برای افتتاح حساب ارزی و کنترل آن دارند. برای مثال میزان سودی که به سپرده ارزی تعلق می‌گیرد یا میزان سرمایه مورد نیاز اولیه برای افتتاح حساب ممکن است در بانک‌های مختلف متفاوت باشد.

بنابراین، برای انتخاب بانک عامل جهت باز کردن سپرده ارزی باید به چند مورد توجه کنید؛ حداقل سپرده لازم برای افتتاح حساب، نرخ سود سپرده، نحوه پرداخت سود توسط بانک، کارمزد سود و جریمه برداشت در بین دوره از مواردی هستند که در انتخاب بانک باید بررسی شوند.

مزایای باز کردن حساب ارزی

در وهله اول با ساخت حساب ارزی به انواع ارزها دسترسی خواهید داشت و می‌توانید به راحتی در معاملات بین‌المللی شرکت کنید. همچنین مهم‌ترین مزیت سپرده ارزی، حفظ ارزش سرمایه و دسترسی آسان به آن است. با وجود آنکه سود نسبتا کمی به این سپرده‌ها تعلق می‌گیرد اما پرداخت اصل و سود سپرده ارزی همواره تضمین شده است.

مشکلات حساب ارزی

• باید توجه داشت که امکان پرداخت نقدی از حساب ارزی تنها برای وجه سپرده آورده خود مشتری وجود دارد و در غیر این صورت پرداخت نقدی به صورت ریالی انجام می‌شود.
• واریز نقدی به سپرده ارزی اگر بیش از 5 هزار دلار باشد، باید قوانین مبارزه با پولشویی نیز در نظر گرفته شود.
• قانون ممنوعیت فروش ارز به متقاضیان حقیقی و حقوقی افتتاح سپرده ارزی وجود دارد.

شعب بانکی دارای حساب ارزی

برای باز کردن حساب ارزی باید به شعب بانک‌های عامل که امکان افتتاح سپرده ارزی را فراهم کرده‌اند، مراجعه کرد؛ در تهران و بیشتر استان‌ها، اغلب بانک‌ها این خدمات را در اختیار مشتریان خود قرار داده‌اند. بانک ملی، بانک تجارت، بانک دی، بانک سرمایه، بانک پاسارگاد، بانک ملت، بانک سپه، بانک شهر، بانک کشاورزی، بانک سامان، بانک پارسیان و بانک اقتصاد نوین از جمله این بانک‌ها هستند.

انواع حساب‌های ارزی اینترنتی

۱- پی پال

امکان پرداخت در سایت‌های خارجی، خریدهای اینترنتی و کسب درآمدهای ارزی با افتتاح حساب ارزی آنلاین پی پال امکان‌پذیر است. فراموش نکنید که حتما پی پال وریفای شده تهیه کنید؛ چراکه در صورت عدم وریفای، ریسک مسدود شدن دارایی‌تان بسیار بالا خواهد بود.

۲- پرفکت مانی

نوعی سیستم پرداخت الکترونیکی است که در سال 2007 به منظور انجام پرداخت‌های اینترنتی ساخته شده است. می‌توانید از طریق شرکت جک‌بلک نسبت به افتتاح حساب پرفکت مانی وریفای شده اقدام کنید.

۳- وب انواع سپرده‌ ریالی مانی

این نوع حساب ارزی نیز نوعی سامانه پرداخت الکترونیکی است که امکان انجام تراکنش‌های مالی اینترنتی را فراهم کرده است. افتتاح حساب وب مانی را نیز می‌توانید از طریق شرکت جک‌بلک پی بگیرید.

۴- پایونیر

جایگزینی برای حساب پی پال است که امکان انجام معاملات بین‌المللی را فراهم کرده است.

۵- یاندکس مانی

نوع دیگری از حساب ارزی اینترنتی است که خدمات پرداخت‌های خارجی امن را در اختیار مشتریان قرار می‌دهد.

۶- وسترن یونیون

از سپرده‌های ارزی قدرتمند برای پرداخت و انتقال وجه به خارج از کشور (حواله) است.

7- TransferWise

با استفاده از این حساب ارزی، بدون هزینه تبدیل ارز، می‌توانید وجوه ارز را منتقل کنید.

۸- اسکریل

نوعی سپرده ارزی برای انتقال وجوه، بدون محدودیت و البته با کارمزد بالا است.

۹- گوگل والت

زمینه بسیار آسان و کاربردی را برای پرداخت و دریافت وجوه به صورت اینترنتی فراهم کرده است.

۱۰- استریپ

به عنوان جایگزین برای حساب پی پال است که بدون دریافت کارمزد ماهانه و سالانه، خدمات پرداخت اینترنتی را ارائه می‌دهد.

بهترین حساب ارزی اینترنتی چیست؟

برای آنکه انتخاب درستی در افتتاح حساب ارزی اینترنتی داشته باشیم، باید مواردی را در نظر بگیریم. از جمله این موارد بررسی امنیت حساب ارزی مورد نظر است. با توجه به اینکه شما بخشی از سرمایه خود را به این حساب خواهید سپرد، باید از امنیت آن اطمینان حاصل کنید.

بررسی هزینه‌هایی که برای خدمات مختلف و یا کارمزد باید پرداخت کنید و همچنین روش‌های انتقال و دریافت وجه نیز اهمیت دارد. بسته به نیازتان و کاربردی که از حساب ارزی خواهید داشت، می‌توانید بهترین حساب ارزی اینترنتی را با شرایط ایده‌آل انتخاب کنید.

نتیجه‌گیری

در این مقاله به بیان نحوه باز کردن حساب‌ ارزی پرداختیم و علاوه بر اینکه دانستیم چطور حساب ارزی باز کنیم، با کاربرد و مزایای آن نیز آشنا شدیم. اگر شما در زندگی تجاری خود به کاربردها و مزایای حساب‌ ارزی بانک‌ها نیاز دارید یا به دنبال راهی آسان برای انتقال وجوه ارزی و همچنین حفظ ارزش سرمایه خود هستید، توصیه می‌کنیم شرایط افتتاح حساب‌های ارزی را بررسی کنید.

تجارت الکترونیک جک‌بلک

شرکت جک‌بلک، مجری، صاحب امتیاز و متخصص در حوزه وریفای اکانت برندهای جهانی، ارائه اشتراک و تجارت الکترونیک می‌باشد.

حساب ارزی بانک ملی چیست؟ سود و شرایط افتتاح حساب

حساب ارزی بانک ملی

حساب ارزی چیست؟

افراد و به ویژه سرمایه‌داران همواره به دنبال راهی برای حفظ ارزش سرمایه و دارایی‌های خود و یا سپرده‌گذاری مطمئن بوده‌اند. امروزه و با افزایش نوسانات ارزی و اقتصادی و همچنین تغییر در شرایط فعالیت‌های تجاری در سطح بین الملل، نیاز به یک راه مطمئن با شرایط مشخص و قابل قبول برای سپرده‌گذاری، بیش از پیش احساس می‌شود. به همین دلیل انواع بانک‌ها، امکان افتتاح حساب ارزی را برای مشتریان خود فراهم کرده‌اند.

حساب ارزی بانک ملی یکی از این نوع سپرده‌ها می‌باشد. حساب ارزی به نوعی حساب بدون مرز است که با تبدیل سرمایه و دارایی خود به واحد پول یکی از کشورهای خارجی مانند دلار، یورو، درهم و غیره می‌توانید ارزش سرمایه خود را حفظ کنید. افتتاح انواع حساب‌های ارزی برای افراد حقیقی و حقوقی امکان‌پذیر است و افراد و شرکت‌ها می‌توانند از این نوع حساب‌ها در انجام معاملات خارجی در تجارت بین الملل استفاده کنند.

حساب ارزی بانک ملی

بانک ملی از جمله بانک‌های عامل است که امکان افتتاح حساب ارزی و بهره‌مندی از مزایای آن را برای افراد مختلف فراهم کرده است. بانک ملی با استفاده از قوانین و استانداردهای نوین بانکداری بین المللی و با تکیه بر خدمات بانکداری الکترونیک و از طریق شعب ارزی مربوطه، شرایط مناسبی را برای افتتاح حساب ارزی بانک ملی و برخورداری از سود حساب ارزی بانک ملی برای مشتریان و متقاضیان این نوع سپرده‌گذاری مهیا کرده است. بانک ملی، حساب ارزی دارای خدمات مناسب را برای افراد عرضه کرده است؛ به نحوی که افراد سرمایه‌گذار علاوه بر بهره‌مندی از روشی مطمئن برای سپرده‌گذاری و حفظ ارزش سرمایه خود به صورت ارزی، به سود مناسبی نسبت به سپرده خود دست خواهند یافت.

سود حساب ارزی بانک ملی

از جمله شرایط مورد توجه در هر نوع حساب ارزی، نرخ سود سپرده است که به صاحب سرمایه تعلق می‌گیرد. در شرایط حساب ارزی بانک ملی نیز نرخ مناسبی برای محاسبه و پرداخت سود انواع سپرده‌های مدت‌دار ارزی تعیین شده است. بسته به نوع واحد پولی که سرمایه خود را به آن تبدیل کرده‌اید و همچنین مدت زمان سپرده ارزی، سود متفاوتی به آن سپرده تعلق می‌گیرد.

اگر نوع ارز حساب ارزی بانک ملی، حواله داخلی و خارجی یورو باشد، نرخ سود قابل پرداخت به افراد برای سپرده دوره یک ماهه 1 درصد، برای دوره دو ماهه 1.1 درصد، برای دوره سه ماهه 1.2 درصد، برای دوره شش ماهه 2.25 درصد، برای دوره نه ماهه 2.5 درصد و برای دوره یک ساله 3 درصد است.

نرخ سود تعیین شده برای حساب ارزی بانک ملی که در واحد دلار آمریکا به صورت حواله داخلی و خارجی می‌باشد، برای دوره‌های زمانی مذکور به ترتیب 1.5، 1.6، 1.7، 2.4، 2.8 و 4 درصد می‌باشد.

نرخ سود سپرده‌هایی که به صورت حواله و اسکناس درهم امارات هستند، برای دوره‌های زمانی مشخص شده به ترتیب 0.5، 0.6، 0.7، 1.4، 1.6 و 2 درصد تعیین شده است.

به همین ترتیب نرخ سود حساب ارزی بانک ملی به صورت اسکناس، حواله داخلی و خارجی پوند انگلیس برای دوره‌های زمانی مشابه 0.59، 0.63، 0.66، 0.74، 0.79 و 0.83 درصد می‌باشد.

شرایط حساب ارزی بانک ملی

شرایط افتتاح حساب ارزی بانک ملی

جهت اقدام برای افتتاح حساب ارزی بانک ملی، شرایط و ضوابطی از طرف بانکداری بین الملل و بانک ملی تعیین شده است. شرایط افتتاح حساب ارزی بانک ملی برای اشخاص حقیقی و حقوقی متناسب با نوع حساب ارزی متقاضی وضع شده است. شرایط و ضوابط کلی و عمومی برای باز کردن حساب‌های ارزی مشابه شرایط لازم جهت اقدام برای باز کردن سایر حساب‌های پولی در بانک می‌باشد. مهم‌ترین مسئله، حداقل سرمایه مورد نیاز جهت افتتاح حساب ارزی است که در ضوابط بانک ملی 1000 دلار یا 1000 یورو مشخص شده است.

مدارک لازم جهت افتتاح حساب ارزی بانک ملی

مدارک مورد نیاز برای اشخاص حقیقی جهت باز کردن حساب ارزی بانک ملی شامل درخواست كتبی متقاضی حساب، اصل و کپی شناسنامه، گذرنامه و انواع سپرده‌ ریالی يا كارت ملی، دو قطعه عكس، حداقل سرمایه مورد نیاز و تکمیل فرم مربوطه می‌باشد. همچنین از مدارک لازم جهت افتتاح حساب ارزی بانک ملی برای اشخاص حقوقی می‌توان به فرم درخواست افتتاح حساب، آگهی تاسيس شركت، اساس‌نامه شرکت، معرفی صاحبان امضا و ارائه شناسنامه یا گذرنامه صاحبان امضا اشاره کرد.

سود حساب‌های ارزی چگونه محاسبه می‌شود؟

برای مشتریان بانک‌های کشور امکان افتتاح حساب‌های ارزی نیز وجود دارد که نرخ سود این حساب‌ها توسط بانک‌ها متناسب با بازدهی به کارگیری این منابع تعیین و بر مبنای رویه‌های متداول انواع سپرده‌ ریالی در بازارهای بین المللی به صورت ارزی پرداخت می‌شود.

به گزارش پایگاه خبری تحلیلی رادار اقتصاد به نقل از ایسنا، علاوه بر افتتاح حساب ریالی در بانک‌های کشور شما می‌توانید به نام تمام اشخاص حقیقی و حقوقی ایرانی و خارجی حساب ارزی در شبکه انواع سپرده‌ ریالی بانکی کشور افتتاح کنید اما افتتاح حساب‌های ارزی تنها به ارزهای یورو، پوند انگلیس، دلار آمریکا، ین ژاپن، فرانک سوئیس، درهم امارات و دینار بحرین امکانپذیر است‌ و استفاده از سایر ارزها جهت افتتاح حساب‌های ارزی، به تشخیص و صلاحدید آن بانک موردنظر نیاز دارد و مانعی در این زمینه وجود ندارد.

کسانی که (اعم از اشخاص حقیقی و حقوقی ایرانی و خارجی) می‌خواهند حساب‌های ارزی افتتاح کنند، باید واجد شرایط افتتاح حساب‌های ریالی باشند و انواع حساب‌های ارزی شامل حساب‌های قرض‌الحسنه پس‌انداز ارزی، حساب‌های قرض الحسنه جاری ارزی و حساب‌های ارزی سرمایه گذاری مدت دار می‌شود.

قابل توجه متقاضیان افتتاح حساب‌های ارزی، هر یک از انواع حساب‌های ارزی ذکر شده در بالا مشمول حداقل خاص و قابل قبول برای افتتاح از سود متعلقه مربوط به خود هستند که حداقل قابل قبول برای افتتاح و مانده حساب‌های قرض الحسنه پس انداز و قرض الحسنه جاری و حساب ارزی سرمایه گذاری مدت دار توسط هر بانکی تعیین می‌شود.

همچنین، حداقل مدت زمان ماندگاری سپرده ارزی برای برخورداری از سود، یک ماه از زمان افتتاح حساب تعیین می شود و سود ارزی توسط بانک‌ها متناسب با بازدهی به کارگیری این منابع تعیین و بر مبنای رویه‌های متداول در بازارهای بین المللی به صورت ارزی قابل پرداخت خواهد بود.

در این بین، به دارندگان حساب‌های قرض الحسنه پس انداز و جاری ارزی سود تعلق نمی‌گیرد و شرکت دارندگان حساب قرض الحسنه پس انداز ارزی در صورت داشتن شرایط در قرعه کشی بلامانع است.

علاوه براین، به سپرده‌های ارزی با منشا داخلی قبلی که تا پایان سال ۱۳۸۰ افتتاح شده باشند، تا پایان سررسید سود ریالی به نرخ رسمی قابل پرداخت است؛ بنابراین در سررسید سپرده گذاری با شرایط جدید امکان پذیر است‌.

آشنایی با برخی واژه‌های بانکی

به گزارش ایبِنا، در این مطلب با تعاریف برخی واژه های بانکی آشنا می شویم.

منابع آزاد: کل منابع منهای ذخیره قانونی و ذخیره احتیاطی

ذخیره (سپرده) قانونی: بخشی از سپرده های جذب شده توسط بانک ها، نزد بانک مرکزی تودیع می شود که به آن ذخیره می گویند. در حال حاضر، نرخ آن برای حساب های قرض الحسنه ۱۰ درصد و سایر سپرده ها ۱۳ درصد انواع سپرده‌ ریالی است

نرخ موثر تسهیلات: یعنی میزان نرخ درآمدزایی بانک ناشی از پرداخت تسهیلات

نحوه محاسبه: (کل سود و وجه التزام منهای سود و وجه التزام وام قرض الحسنه) تقسیم بر خالص مصارف

خالص مصارف: جمع کل تسهیلات پرداختی و معوقات منهای سود سال های آینده

نرخ ریسک تسهیلاتی: (حاصل تقسیم مطالبات بر خالص مصارف) ضربدر ۱۰۰

نرخ حق الوکاله: کارمزد وکالت به کارگیری سپرده های بانکی در عقود و اجرای طرح ها که در سال ۹۴ جهت انواع سپرده های سرمایه گذاری ۳ درصد است

درآمد مشاع: درآمد حاصله از سود تسهیلات و وجه التزام و . که بین بانک و مشتریان تقسیم می شود

درآمد غیر مشاع: درآمدهای حاصله که مختص بانک است. مانند: کارمزد ضمانتنامه و سایر کارمزدها

Eps (Earning Per Share): به معنای سود هر سهم بوده و از تقسیم کل سود پس از کسر مالیات و بهره بر تعداد سهام به دست می آید و نشان دهنده سودی است که بابت هر سهم حاصل شده است. هنگامی که گفته می شود نتیجه عملکرد شعبه در تحقق Eps یک ریال بوده، بدین معناست که شعبه مزبور برای هر سهم بانک معادل یک ریال سود محقق نموده است.

Lps (Loss Per Share): به معنای زیان هر سهم است. هنگامی که گفته می شود نتیجه عملکرد شعبه معادل یک ریال Lps بوده بدین معناست که شعبه مزبور برای هر سهم بانک، معادل یک ریال زیان تحمیل نموده است.