ای استخدام : آشنایی با شغل کارگزار بیمه
کارگزار بیمه شخصی است که در مقابل دریافت کارمزد از شرکت بیمه گر، واسطه انجام معاملات بیمه بین بیمه گذار و بیمه گر بوده و شغل او منحصرا ارائه خدمات بیمه ای می باشد.
همگام با پیچیده تر و تخصصی تر شدن زمینه های مختلف زندگی، نیاز به متخصصان حرفه ای برای برخورد عاقلانه با مسایل و مشکلات زندگی، شیوه تعیین دستمزد کارگزار بیش از پیش احساس می شود. در عرصه بیمه نیز که امروزه صنعتی پیچیده محسوب می شود، یک کارشناس آگاه به علوم بیمه لازم است که در کنار آشنایی با انواع خدمات بیمه، در یافتن بهترین شرکت بیمه به بیمه گذار کمک کند.
انتخاب بیمه مناسب در بسیاری موارد برای بیمه گذار کار ساده ای نیست. بررسی بیمه گرهای موجود در کشور، نوع پوشش، سوابق و نوع خدمات آنها برای بیمه گذارها سخت و مشکل است. کارگزار رسمی بیمه این کار را برای بیمه گذار ساده می کند. او نقش نماینده و مشاور بیمه گذار را داشته و بدون دریافت هیچ هزینه ای از بیمه گذار، بهترین نوع بیمه با بالاترین کیفیت را به او پیشنهاد می کند. همچنین در صورت بروز خسارت احتمالی، وظیفه پیگیری دریافت مبلغ خسارت از شرکت بیمه گر برای بیمه گذار را بر عهده دارد.
کارگزار رسمی بیمه با شرکت ها و موسسات بیمه در کشور که از بیمه مرکزی مجوز فعالیت اخذ نموده اند همکاری می نماید. در واقع کارگزار ارتباط بین شرکت بیمه و مشتری را برقرار می کند. او با استفاده از اطلاعات خود از بازار بیمه، مناسب ترین راهکارها و رویه ها را برای افراد و مشتریان تجاری خود پیدا می کند. کار کارگزار بیمه از موارد جزئی بیمه ای مانند انواع بیمه مربوط به افراد تا موارد کلان تر مانند بیمه های تجاری و مربوط به شرکت های بزرگ را شامل می شود.
ساعت کاری این شغل مانند بسیاری از مشاغل اداری دیگر به صورت استاندارد و معمولا از ساعت ۸ تا ۵ بعد از ظهر است. البته از آنجا که درآمد کارگزار بیمه به میزان فعالیت و کارمزدی قراردادهای او بستگی دارد، ساعت کاری این شغل هم می تواند منعطف باشد به طوری که کارگزار گاهی حتی در روزهای تعطیل هم کار می کند.
فضای کاری کارگزار بیمه در دفاتر کاری او می باشد. آنها بیشتر ساعات کاری خود را در این دفاتر گذرانده و از طریق تلفن، ایمیل و. با مشتریان خود ارتباط برقرار می کند. البته گاهی نیز برای مذاکرات بیشتر به محل کار مشتری مراجعه می کند.
وظایف کارگزار بیمه
- دریافت اطلاعات لازم از مشتریان برای ارزیابی نیازهای بیمه ای آنها – به عنوان مثال کارگزار با بررسی سن، سوابق بیماری و میزان درآمد بیمه گذار، نوع بیمه ای را که برای او مناسب است را تعیین می کند.
- جستجوی شرایط شرکت های بیمه گر و مقایسه ویژگی ها، سطح پوشش و قیمت آنها – کارگزار با برقراری ارتباط با شرکت های مختلف بیمه، در مورد شرایط خدمات بیمه ای آنها اطلاعات لازم را کسب و آنها را با هم مقایسه می کند تا بهترین آنها را برای بیمه گذار انتخاب کند.
- انتخاب مناسب ترین و بهترین بیمه گر با توجه به شرایط متقاضی و معرفی آن به بیمه گذار
- پیگیری جبران خسارت احتمالی بیمه گذار- در صورتی که بیمه گذار خسارتی را متحمل شود به عنوان مثال دچار یک حادثه رانندگی و تصادف شود، کارگزار راهنمایی ها و مشاوره های لازم برای گرفتن بیمه را به او داده و کار او را در شرکت های بیمه گر تا زمانی که چک خسارت را از شرکت برای بیمه گذار دریافت کند، پیگیری می کند.
- ارائه گزارش به بیمه گرها و ناظران مربوطه – معمولا کارگزاران هر چند وقت یکبار باید گزارش فعالیت خود را به بیمه مرکزی بدهند. در ارتباط کاری که با بیمه گرها دارند نیز گاهی لازم است گزارشاتی به آنها بدهند.
مهارت و دانش مورد نیاز شغل کارگزاری بیمه
- مهارت های ارتباطی خوب – از آنجا که کارگزار بیمه با طور مرتب با بیمه گذار و بیمه گر های مختلف سر و کار دارد، باید تا حدی با مباحث روانشناسی افراد آشنایی داشته و بتواند ارتباط خوبی با دیگران برقرار کند.
- مهارت انجام مذاکره – کارگزار بابت قراردادی که با هر بیمه گذار می بندد، باید با شرکت های مختلف بیمه گر ارتباط برقرار کرده و با ارائه مشخصات بیمه گذار در خصوص خدمات بیمه ای با آنها مذاکره و چانه زنی کند تا بتواند بهترین و با کیفیت ترین بیمه را از میان آنها انتخاب کند.
- درستکاری و صداقت – از آنجا که کارگزار، نماینده و وکیل بیمه گذار محسوب می شود، اساس این رابطه بر صداقت و درستکاری است. زیرا بیمه گذار با در اختیار گذاشتن کلیه اطلاعات شخصی خود، از کارگزار به عنوان یک متخصص می خواهد که بهترین انتخاب را برای او انجام دهد. از طرفی بیمه گر نیز باید مطمئن شود که کارگزار شرایط بیمه گذار را به درستی بررسی کرده و اطلاعات صحیح و قابل اطمینانی از او در اختیارشان می گذارد. همچنین باید اطمینان یابد که کارگزار در انتخاب بیمه گر بی طرف و منصف است و هیچ نوع روابط خاصی با شرکت بیمه ای ندارد.
- داشتن دقت و توجه به جزئیات – کارگزار در بررسی شرایط و موقعیت بیمه گذار، شرایط و نوع خدمات انواع شرکت های بیمه ای و مقایسه آنها، باید به همه موارد حتی کوچکترین و کم اهمیت ترین توجه کرده و آنها را لحاظ کند تا در انتخاب نهایی خدمات بیمه ای دچار اشتباه نشود.
- مهارت در مکاتبات اداری و گزارش نویسی – از آنجا که کارگزار به صورت دوره ای گزارشاتی را برای بیمه مرکزی ارسال و مرتبا با شرکت های بیمه گر در ارتباط است، باید در زمینه مکاتبات اداری و گزارش نویسی توانمند باشد.
- داشتن اطلاعات به روز درباره صنعت بیمه – کارگزار بیمه نقش وکیل و مشاور بیمه گذار را بر عهده دارد. یک مشاوره درست بر مبنای اطلاعات دقیق و صحیح صورت می گیرد که به روز بودن و آکاهی از آخرین اطلاعات و اخبار بیمه در این مسیر بسیار لازم و تعیین کننده است. به عنوان مثال شاید یک شرکت بیمه گر در بیمه عمر خود تبصره ای اضافه کرده و محدودیت سنی آن را تغییر داده باشد، اگر کارگزار از این موضوع اطلاع نداشته باشد مطمئنا در انتخاب صحیح بیمه گر دچار اشتباه خواهد شد.
- مهارت های کار با کامپیوتر و انجام کارهای اداری- از آنجا که امروزه کامپیوتر و فناوری در صنعت بیمه نیز نفوذ کرده است، کلیه مکاتبات و بسیاری از ارتباطات اداری آن بوسیله کامپیوتر انجام می شود. بنابراین کارگزار که به طور مداوم با شرکت بیمه مرکزی و شرکت های بیمه گر و از طرفی با بیمه گذاران در ارتباط است، باید توانایی و مهارت استفاده از کامپیوتر را داشته باشد.
تحصیلات مورد نیاز و نحوه ورود به شغل کارگزار بیمه
با توجه به شرایط اعلام شده از سوی بیمه مرکزی برای ورود به شغل کارگزاری بیمه افراد باید یکی از شرایط زیر را از نظر تحصیلات داشته باشند :
- حداقل مدرک لیسانس در رشته مدیریت بیمه یا گرایش بیمه‌ای با شش ماه سابقه کارمفید بیمه‌ای
- حداقل مدرک لیسانس در سایر رشته ها و یک سال سابقه کار مفید بیمه ای
فرصت های شغلی و بازار کار کارگزاری بیمه
کارگزار بیمه می تواند در شرکت های مختلف کارگزاری رسمی بیمه استخدام شود. در صورت داشتن تجربه و سرمایه کافی، کارگزار می تواند با دریافت مجوز های لازم اقدام به راه اندازی یک دفتر کارگزاری رسمی کرده و به صورت مستقل فعالیت کند.
از آنجا که صنعت بیمه در کشور در حال رشد بوده و روز به روز به سمت تخصصی تر شدن پیش می رود، شرایط برای تصمیم گیری بیمه گذاران نیز سخت تر می شود. زیرا آنها با انبوهی از اطلاعات متنوع در خصوص انواع بیمه ها، خدمات بیمه ای و شرکت های بیمه گر مواجه هستند. بنابراین هرچه پیش می رویم، نیاز به یک مشاور و متخصص بیمه بیشتر احساس می شود.
آمار دقیقی از میزان استخدام و جذب کارگزار بیمه در کشور در دسترس نمی باشد ولی با توجه به موارد بالا می توان نتیجه گیری کرد که در سال های آتی شرایط استخدام و بازار کار خوبی برای کارگزار بیمه وجود خواهد داشت. البته زمینه کارآفرینی و راه اندازی کسب و کار مستقل خوبی در این شغل وجود دارد زیرا برای شروع کار سرمایه زیادی لازم نبوده و هر کارگزار با تجربه و علاقه مند می تواند وارد این بخش شود.
وضعیت استخدام این شغل در برخی از کشورهای جهان
استرالیا - در ۵ سال گذشته میزان استخدام کارگزار بیمه در مقایسه با رشد مثبت همه مشاغل(۱۰.۲ درصد)، کاهش ۱۶.۶ درصدی داشته است. برای سال های آینده نیز رشد متوسطی برای آن پیش بینی شده است.
درآمد کارگزار بیمه
اطلاعات دقیق و قابل اتکایی در خصوص میزان حقوق و درآمد کارگزار بیمه در ایران در دسترس نمی باشد. البته به این نکته باید توجه کرد که درآمد کارگزار بیمه از کارمزدی است که در ازای معرفی بیمه گذار از شرکت های بیمه گر دریافت می کند. این کارمزد برای بیمه های مختلف و با توجه به برخی شرایط، متفاوت است. حقوق و درآمد کارگزاری ها به میزان فعالیت آنها بستگی داشته و شاید در ماه های مختلف یکسان نباشد. معمولا درآمد کارگزار بیمه از حقوق ثابت به علاوه پورسانت تشکیل می شود.
درآمد کارگزار بیمه در سایر کشورهای جهان
آمریکا - مطابق با آخرین آمارها در سال ۲۰۱۳، درآمد سالانه این شغل ۴۷.۳۵۰ دلار می باشد.
استرالیا - میزان متوسط درآمد سالانه کارگزار بیمه حدود ۴۰.۰۰۰ دلار ( قبل از کسر مالیات) می باشد.
انگلستان - متوسط درآمد سالیانه برای کارگزار بیمه تازه کار بین ۲۳.۰۰۰ تا ۳۵.۰۰۰ دلار، برای کارگزاری با تجربه متوسط بین ۳۵.۰۰۰ تا ۵۷.۵۰۰ دلار و برای کارگزاران ارشد از ۵۸.۰۰۰ تا ۱۰۶.۰۰۰دلار و بیشتر می باشد.
شخصیت های مناسب شغل کارگزار بیمه
در یک انتخاب شغل صحیح و درست، عوامل مختلفی از جمله ویژگی های شخصیتی، ارزش ها، علایق، مهارت ها، شرایط خانوادگی، شرایط جامعه و . برای هر فرد باید در نظر گرفته شوند. یکی از مهم ترین این عوامل ویژگی های شخصیتی می باشد. شناخت درست شخصیت هر فرد فرآیندی پیچیده و محتاج به تخصص و زمان کافی است. البته هر فردی ویژگی های منحصربه فرد خود را دارد، حتی افرادی که به نوعی تیپ شخصیتی مشابه دارند، باز هم در برخی موارد با یکدیگر متفاوت هستند.
به طور کلی همیشه افراد موفقی از تیپ های شخصیتی مختلف در تمام مشاغل هستند و نمی توان دقیقا اعلام کرد که فقط تیپ های شخصیتی خاصی هستند که در این شغل موفق می شوند. اما طی تحقیقاتی که صورت گرفته تیپ های شخصیتی ای که برای این شغل معرفی می شوند، عموما این کار را بیشتر پسندیده و رضایت شغلی بیشتری در آن داشته اند.
حسابداری .
نحوه خريد سهام و سرمايه گذاري در بورس اوراق بهادار
پس از اين كه سرمايه گذار تصميم خود را نسبت به سرمايه گذاري در خريد يك ورقه بهادار خاص ، يا مجموعه اي از اوراق بهادار اتخاذ كرد ، براي اجراي منظور خود بايستي به يكي از كارگزاران مراجعه كرده ، دستور خريد يا فروش خود را به آنها ارائه دهد.
كارگزاران ، اشخاص حقيقي يا حقوقي هستند كه نقش واسطه بين خريدار و فروشنده را در بازار بورس بازي مي كنند. آنها در اين نقش ، وظيفه يافتن خريدار براي فروشنده و فروشنده براي خريدار را بر عهده دارند. به عبارتي آنها عامل تطابق عرضه و تقاضا هستند. كارگزاران طي تشريفات و آزمون هاي متعدد و خاصي انتخاب مي شوند و بنا بر اين در كار خود صلاحيت ، مهارت و دانش لازم را دارا مي باشند. كارگزاران وظايف متنوعي دارند كه موارد زير از اهم آنها مي باشد :
1- انجام معامله : اجراي سفارش خريد براي خريداران و سفارش فروش براي فروشندگان.
2- اداره حساب سرمايه گذاري اشخاص : شركت هاي كارگزاري در برخي موارد نقش مديريت حساب سرمايه گذاري اشخاص را ايفا مي كنند.
3- مشاوره و راهنمايي : كارگزاران با دسترسي نسبتاً وسيع و سريع تر به اطلاعات و با داشتن كارشناسان متخصص معمولاً خدمات اطلاعاتي قابل توجهي به مشتريان ارائه مي دهند.
4- معرفي شركت ها براي پذيرش در بورس .
1- قابليت انجام سريع سفارش مشتري.
2- داشتن اطلاعات مربوط و كافي.
3- داشتن سيستم هاي داخلي مناسب.
بعد از انتخاب كارگزار مناسب، نوبت به ارائه سفارش خريد يا فروش مي رسد. سفارشات مشتريان از طريق فرمهايي كه توسط سازمان بورس در اختيار كارگزاران قرار مي گيرد ارائه مي شود. در صورتي كه سفارش مزبور خريد باشد ، همزمان با ارائه سفارش ، مشتري بايد وجهي معمولاً به اندازه خريد مورد نظر خود به حساب شركت كارگزاري پرداخت نمايند. در حالت سفارش فروش، مشتري بايد علاوه بر فرم سفارش ، فرم ديگري كه وكالتنامه فروش ناميده مي شود را نيز تكميل كند.
سفارشات خريد و فروش فرمهاي نمونه اي هستند كه رابطه حقوقي و قرادادي بين مشتريان و كارگزار ، در امر خريد يا فروش را تعيين و تعريف مي كنند و به همين دليل تكميل صحيح و دقيق آنها ( چه خريد يا فروش ) از اهميت خاصي برخوردار است . اين فرمها معمولاً از دو قسمت تشكيل مي شوند. يك قسمت چاپي، كه معمولاً در تمام فرمها يكسان و مشابه است و يك قسمت جاهاي خالي كه مشتري اطلاعات مورد نظر خود در قرارداد معامله را در آنها درج مي كند.
با توجه به شروطي كه مي توان در قسمت قيمت گنجاند ، انواع سفارش زير به وجود مي آيد :
1- سفارش به قيمت بازار : در صورتي كه كلمه " روز " يا " جاري " در قسمت بهاي سهام درج شود سفارش به قيمت بازار شكل مي گيرد. بر اساس اين نوع سفارش ، معامله با بهترين قيمت رايج در بازار صورت مي گيرد و با اين شيوه قيمت گذاري ، كارگزار سعي خواهد كرد در حالت خريد ، سهم مورد نظر را به پايين ترين قيمت خريداري كند و در حالت فروش ، آن را به بالا ترين قيمت به فروش رساند. اين شيوه تعيين قيمت خريد و فروش ، معمولاً انعطاف عمل زيادي براي كارگزار ايجاد مي كند و بنا بر اين سرعت زيادي به معامله مي بخشد. ولي در عين حال ، براي مشتري اين خطر را نيز دارد كه ممكن است قيمت معاملاتي نسبت به قيمت مورد نظر مشتري متضرر گردد.
2- سفارش قيمت معين : مشتري مي تواند قيمت خاصي را در قسمت خالي مربوط درج كند. در اين صورت سفارش به قيمت مشخص به وجود مي آيد. طبق اين نوع سفارش ، كارگزار تنها در قيمت خاص مورد نظر مشتري اقدام به معامله خواهد كرد. اين شيوه تعيين قيمت ، احتمال تغيير قيمت را كاهش مي دهد ولي موجب مي شود انعطاف عمل كارگزار در معامله نيز كم شود.
3- سفارش محدود : مشتري مي تواند در قسمت قيمت ، سقف يا كف قيمت تعيين كند ( مثلاً " حداكثر . ريال " براي خريد و يا " حداقل . ريال " براي فروش ). با اين شيوه عمل ، انعطاف كارگزاران در محدوده قيمتي تعيين شده تا حدودي بيشتر شده ، انجام سفارش نيز تسريع مي شود. از طرفي مشتري نيز اطمينان بيشتري نسبت به دامنه قيمت معاملاتي و قيمت معامله خواهد يافت.
بعد از اينكه مشتري سفارش مورد نظر خود را به كارگزار تسليم كرد ، نوبت به تعيين كد معاملاتي مشتري مي رسد. كد معاملاتي ، نمادي است كه به صورت اختصاصي براي تمام مشترياني كه در بورس اوراق بهادار معامله مي كنند ، به منظور شناسايي وي در سيستم معاملاتي ، سهولت انجام معاملات از نظر دادن اطلاعات متعدد مربوط به خريداران يا فروشندگان ، نگهداري اطلاعات مشتريان ، گزارشگري هاي دوره اي و صحت معاملات انجام شده توسط كارگزاران ( زيرا معاملاتي كه در بورس انجام مي گيرد به نام شخص خريدار يا فروشنده انجام مي شود ) تعيين مي شود.
كد معاملاتي معمولاً علامتي است مركب از سه حرف و 5 عدد ( مجموعاً 8 حرف ) كه حروف آن ، سه حرف اول تشكيل دهنده نام فاميل شخص و اعداد آن طبقه بندي وي در بانك اطلاعاتي سيستم كامپيوتري است. براي مثال براي نام " رضا محمدي " ممكن است در سيستم كامپيوتري كد زير مورد استفاده قرار گيرد . " محم 01251 " كه " محم " برگرفته از سه حرف اول نام فاميل فرد و شماره " 01251 " جايگاه آن در بانك اطلاعاتي مربوط مي باشد.
براي كساني كه اولين بار است اقدام به خريد مي كنند ، به درخواست كارگزار توسط واحد صدور كد بورس ، كد معاملاتي ايجاد مي شود و سپس تمام خريد يا فروش هاي فرد با همان كد انجام مي شود.
پس از اينكه كد معاملاتي مشتري بوسيله كارگزار تعيين يا توسط بورس صادر شد ، كارگزار يا نماينده وي ، سفارش مشتري را وارد بازار مي كند.
شبكه ارتباطات رايانه اي تشكيل دهنده بازار ، توسط برنامه اي كه به آن سيستم اجراي اتوماتيك سفارشات مي گويند و نسبت به قواعد بازار و آيين نامه معاملات ، در حدي كه به آن برنامه داده شده ، تسلط دارد ، معاملات را انجام مي دهد . روشي كه سيستم از آن پيروي مي كند دقيقاً مشابه سيستم معاملات تالار و مبتني بر نوعي حراج دوگانه است. در اين سيستم ، معامله وقتي انجام خواهد شد كه قيمت فروش و قيمت خريد دقيقاً مساوي يكديگر گردند. بر اساس قواعد حراج ، اين سيستم به طور معمولي معاملات خريد را به حداقل قيمت و معاملات فروش را به حداكثر قيمت به انجام مي رساند.
سفارشات خريد و فروش كه توسط كارگزاران براي معامله وارد سيستم مي شود هر يك وارد ليست مجزا مي گردد. اين سفارشات اول بر اساس قيمت خريد و فروش و دوم بر مبناي زمان ورود، در صف خريداران يا فروشندگان قرار مي گيرند. در حالت خريد ، اگر خريداري به قيمت بالاتر از ديگران بخرد، در صف خريداران ، جلوتر از همه قرار خواهد گرفت (به ترتيب نزولي ) و در حالت فروش ، اگر فروشنده اي ارزانتر از ديگران بفروشد ، نفر اول فروشندگان خواهد شد ( به ترتيب صعودي )
كارگزاران از ساعت 8:30 تا 18 مي توانند دستورات خريد و فروش خود را در سيستم وارد كنند يا حذف نمايند و يا تغيير دهند. هر دستور خريد يا فروش يك مشخصه زماني دارد ، اگر كارگزار اين مشخصه را " روز " وارد كند دستور فقط براي همان روز اعتبار خواهد داشت و در صورتي كه به صورت " باز " وارد شده باشد ، تا زماني كه كارگزار آن را حذف نكند معتبر خواهد بود.
مثال : در ليست خريداران و فروشندگان سهم خاصي ، در حال حاضر مقادير تعداد و قيمت زير وجود دارد :
سفارشات خريد سفارشات فروش
تعداد قيمت تعداد قيمت
200 8000 100 8000
250 7700 150 8200
120 7700 100 8250
1000 7000 150 8300
در اين حالت معامله انجام مي شود و در صفحه معاملات معامله اي با 100 سهم و به قيمت هر سهم 8000 ريال ثبت مي شود و ترتيب صف به شكل زير خواهد بود :
سفارشات خريد سفارشات فروش
تعداد قيمت تعداد قيمت
100 8000 150 8200
250 7700 100 8250
120 7700 150 8300
1000 7000
بعد از انجام هر معامله براي مشتريان ( چه خريد يا فروش ) ، توسط سيستم يكسري فعاليتهاي پشتيباني و نهايي معامله انجام مي شود كه صدور اعلاميه هاي خريد و فروش و صدور گواهينامه موقت سهام نمونه اي از آنها مي باشد.
اعلاميه هاي خريد وفروش ، اسنادي هستند كه اطلاعات مربوط به وضعيت معامله سهام يك مشتري را نشان مي دهند . اين اعلاميه ها در حال حاضر براي هر معامله در 3 نسخه تهيه مي شوند. يك نسخه براي خريدار سهام ، يك نسخه براي فروشنده سهام ، يك نسخه براي شركتي كه سهامش معامله شده است.
در هر اعلاميه ، اطلاعات زير وجود دارد :
1- كد شركت : براي تسهيل انجام معاملات توسط سيستم كامپيوتري ، براي هر شركت نماد خاصي طراحي شده كه متشكل از چند حرف مي باشد. اولين حرف اين نماد ، مشخصه صنعت يا گروهي است كه شركت در قالب آن فعاليت مي كند.
ساير حروف نيز تلخصي است از نام شركت و معمولاً به گونه اي انتخاب مي شود كه به خوبي نام شركت اصلي را تداعي كند. مثلاً نماد " وبشهر " ، كه مختص شركت توسعه صنايع بهشهر است ، بر اساس اولين حرف " و " نشان مي دهد كه شركت در گروه شركت هاي سرمايه گذاري ( واسطه مالي ) است و ساير حروف " بهشهر " نيز مخففي است از نام توسعه صنايع بهشهر . يا مثلاً " غپارس " نشان مي دهد كه شركت در گروه صنايع " غذايي " فعاليت مي كند و " پارس " آن ، مبين روغن نباتي پارس است.
در صورتي كه به جاي سهم حق تقدم آن معامله شود ، در آخر اين كد يا نماد ، معمولاً حرف "ح " كه نشان دهنده حق تقدم آن سهم است درج مي شود . مانند " وبشهرح " كه معرف حق تقدم توسعه صنايع بهشهر است.
2- تاريخ انجام معامله : كه معمولاً در قسمت بالاي سمت چپ اعلاميه درج مي شود.
3- مشخصات شناسنامه اي مشتري : در بخش مياني اعلاميه ها ، اطلاعات شناسنامه اي مشتريان ( خريدار يا فروشنده ) و همچنين كد معاملاتي آنها ثبت مي شود.
4- مشخصات معامله و در نهايت ، در نيمه زيرين اعلاميه ، اطلاعات مالي مربوط به معامله مشتري ، از لحاظ تعداد ، نرخ معامله هر سهم ، كل مبلغ معامله و كل وجوه قابل پرداخت خريدار و يا قابل دريافت فروشنده ثبت مي شوند.
هزينه اي كه مشتريان براي انجام معامله متحمل مي شوند براي سفارشات خريد و فروش تا حدودي متفاوت است . در حال حاضر براي سفارشات خريد ، مبلغي كه خريدار مي پردازد عبارتست از 4/0 % ارزش خريد بابت كارمزد كارگزار ( مشروط بر اينكه از 5000 ريال كمتر و از 30000000 ريال بيشتر نشود ) و مبلغ 15/0 % ارزش خريد بابت كارمزد گسترش بورس . بديهي است در صورتي كه كارمزد معامله اي بيش از 30 ميليون ريال باشد ، كارمزد محاسباتي 30 ميليون ريال خواهد بود.
براي سفارشات فروش ، علاوه بر دو مورد كارمزد كارگزار و كارمزد گسترش بورس ، 5/0 % ماليات فروش نيز وجود دارد.
علاوه بر اعلاميه هاي خريد و فروش توسط سيستم ، گواهينامه موقت سهام جديد صادر شده و در اختيار خريداران و يا فروشندگاني كه بخشي از سهام خود را فروخته اند قرار مي گيرد ( در واقع براي فروشندگان گواهينامه جديدي مساوي باقيمانده سهام اين افراد صادر مي شود ) اين گواهينامه كه قابليت نقل و انتقال دارد ، چهار روز كاري پس از روز انجام معامله صادر مي گردد و تا قبل از صدور آن شخص نمي تواند سهم خود را به فروش برساند. در صورتي كه شخص قبلاًَ سهام خاصي را داشته باشد و تعداد ديگري از همان سهم را بخرد با صدور گواهينامه جديد ، گواهينامه قبلي باطل شده و كل موجودي سهام وي در گواهينامه جديد ثبت مي شود. در هنگام فروش هم زماني كه شخص قسمتي از سهام خود را به فروش مي رساند باقيمانده سهام وي در گواهينامه صادره جديد درج مي شود و گواهينامه قبلي اعتبار ندارد. كارگزار موظف است گواهينامه هاي قبلي را ( در هنگام خريد و فروش ) از سهامدار بگيرد و باطل نمايد.
آخرين مرحله از فرايند معامله توسط مشتري ، تسويه حساب نامبرده مي باشد. تسويه حساب بر حسب اينكه مشتري خريدار باشد يا فروشنده ، از نظر دوره زماني تا حدودي متفاوت است. در حالتي كه مشتري خريدار باشد ، تسويه حساب پس از صدور اعلاميه خريد توسط بورس و روشن شدن وضع حساب مشتري در كارگزاري ممكن خواهد بود ، اما در صورتي كه مشتري ، فروشنده باشد ، تسويه حساب چهار روز كاري بعد صورت مي پذيرد . براي مثال اگر سهم در روز شنبه به فروش برسد روز چهارشنبه كارگزار وجه مشتري را به حساب وي واريز مي كند.
کارمزد معاملات بورس در سال 1401 چقدر است؟
وقتی در بورس اوراق بهادار معامله‌ای صورت میگیرد، بخشی از ارزش معامله را کارمزد تشکیل میدهد که به آن کارمزد بورس یا کارمزد معاملات بورس می‌گویند. این کارمزد در واقع هزینه خدماتی است که سازمانها و نهادهای مختلف ارائه میکنند تا امکان معامله بین خریداران و فروشندگان به وجود بیاید. گاهی این پرسش پیش می‌آید که این کارمزد چه مقدار است و وقتی معامله‌ای در بورس انجام می‌دهیم، چقدر از ارزش معامله صرف کارمزد و مالیات میشود؟
برای آشنایی بیشتر با مفهوم بورس، مقاله “بورس چیست” را مطالعه کنید.
کارمزد معاملات در بورس اوراق بهادار یعنی چه؟
اوراق بهاداری که در بورس داد و ستد میشوند انواع مختلفی دارند که ممکن است کارمزدشان هم متفاوت باشد. مثلا کارمزدی که بابت معاملات سهام دریافت میشود بیشتر از کارمزد معاملات اوراق مشارکت است. پس برای اطلاع دقیق‌تر از کارمزد معاملات، باید ببینیم چه اوراقی را می‌خواهیم معامله کنیم.
کارمزد معاملات سهام و حق تقدم سهام در بورس تهران
برای اطلاع دقیق از نرخ کارمزد و خدمات معاملات انواع اوراق بهادار در بورس، بهترین روش ممکن مراجعه به سایت سازمان بورس است. در سایت اینترنتی این سازمان، به‌راحتی میتوانید فایل مربوط به کارمزدها را دانلود کنید و ببینید. برای نمونه، در حال حاضر آخرین ویرایش این فایل برای کارمزد معاملات سهام و حق تقدم برای سال ۱۴۰۰ مطابق با تصویر زیر است؛
سقف کارمزدها در بورس اوراق بهادار تهران
این جدول نشان میدهد که سهم کارگزاران، سازمان بورس، شرکت سپرده‌گذاری مرکزی، سازمان مدیریت فناوری، حق نظارت سازمان و مالیات از ارزش کل معامله خرید یا فروش چقدر است.
اما شاید چیزی که برای معامله‌گر عادی مهم‌تر باشد این نکته است که جمع این کارمزدها چقدر میشود؛ در همین جدول میتوانید مجموع این کارمزدها را هم ببینید؛ طبق این جدول کل کارمزد خرید برابر با ۰.۰۰۳۷۱۲ از ارزش معامله و کل کارمزد فروش برابر با ۰.۰۰۸۸ از ارزش معامله است که روی هم میشود ۰.۰۱۲۵۱۲ از ارزش معامله. اگر بخواهیم جمع کارمزد خرید و فروش را به صورت درصد بیان کنیم، میتوان گفت مجموع کارمزد خرید و فروش تقریبا برابر با ۱.۲۵ درصد از ارزش کل معامله است (تا تابستان سال ۹۹ این مقدار در حدود ۱.۵ درصد بود).
چگونگی محاسبه کارمزد خرید در بورس
یک مثال ساده می‌تواند به درک این موضوع کمک کند؛ فرض کنید می‌خواهیم ۱۰۰۰۰ برگه سهم از سهام شرکتی را بخریم که قیمت هر برگه سهم آن ۱۰۰ تومان است. برای خرید این تعداد سهام، باید ۱۰۰۰۰۰۰ (یک میلیون) تومان بپردازیم. کارمزدی این معامله را با ضرب مبلغ معامله در جمع کارمزد خرید (۰.۰۰۳۷۱۲) به دست می‌آوریم که برابر با ۳۷۱۲ تومان میشود. پس می‌توانیم بگوییم:
مبلغ کارمزد خرید = تعداد سهام * قیمت هر سهم * مجموع کارمزد خرید.
معنای این محاسبات این است که برای خرید ۱۰۰۰۰ سهم از سهام شرکتی که هر سهمش ۱۰۰ تومان قیمت دارد، به مبلغ ۱۰۰۳۷۱۲ تومان وجه نقد نیاز خواهید داشت.
چگونگی محاسبه کارمزد فروش در بورس
برای محاسبه کارمزد فروش هم به همین شکل عمل می‌کنیم؛ مثلا اگر بخواهیم همین تعداد سهم با با همین قیمت بفروشیم و ارزش معامله ما همان یک میلیون تومان باشد، باید یک میلیون را در مجموع کارمزد فروش، یعنی ۰.۰۰۸۸ ضرب کنیم که برابر میشود با ۸۸۰۰ تومان. پس:
مبلغ کارمزد فروش = تعداد سهام * قیمت هر سهم * مجموع کارمزد فروش.
مفهوم این محاسبات هم این است که اگر ۱۰۰۰۰ برگه سهم از سهام شرکتی داشته باشید که هر سهمش ۱۰۰ تومان قیمت دارد، با فروش این سهام ۹۹۱۲۰۰ تومان پول دریافت خواهید کرد.
کارمزد معاملات و پذیره‌نویسی انواع اوراق بدهی و گواهی سپرده‌گذاری
برای محاسبه کارمزد معاملات اوراق بدهی هم باید اول سراغ جدول کارمزدها برویم. آخرین نسخه این جدول مطابق با تصویر زیر است؛
سقف نرخ کارمزد و خدمات در بازار سرمایه ایران
همانطور که در این جدول می‌بینید، جمع کارمزد خرید ۰.۰۰۰۷۲۵ و جمع کارمزد فروش ۰.۰۰۰۷۲۵ است.
حال فرض کنید می‌خواهیم ۲۰۰ ورقه از اوراق مشارکت شهرداری تهران را بخریم که قیمت هر ورقه ۱۰۰۰۰۰ (صد هزار) تومان است. در این صورت باید ۲۰ میلیون تومان بابت خرید این اوراق بپردازیم که کارمزد آن با ضرب عدد ۲۰ میلیون در ۰.۰۰۰۷۲۵ به دست می‌آید و برابر است با ۱۴۵۰۰ تومان.
حالا فرض کنید دو ماه بعد از اینکه این ۲۰۰ ورقه را خریدیم، می‌خواهیم این اوراق را بفروشیم و قیمت روز این اوراق ۱۰۱۰۰۰ تومان است. در این صورت مبلغ فروش این اوراق برابر با ۲۰۲۰۰۰۰۰ (بیست میلیون و دویست هزار) تومان است. کارمزد فروش هم از ضرب این مبلغ در ۰.۰۰۰۷۲۵ به دست می‌آید که برابر است با ۱۴۶۴۵ تومان.
به این ترتیب برای خرید این اوراق ۲۰۰۱۴۵۰۰ (بیست میلیون و چهارده هزار و پانصد) تومان پرداخت کرده‌ایم و مبلغ دریافتی‌مان از محل فروش ۲۰۱۸۵۳۵۵ تومان بوده است. در نتیجه سود ما از این معامله ۱۷۰۸۵۵ تومان خواهد بود.
کارمزد معاملات سهام پذیرفته شده در فرابورس چقدر است؟
همانطور که میدانید، سازمان بورس و سازمان فرابورس ۲ سازمان جداگانه‌اند و هر کدام قوانین و مقررات خودشان را دارند. پس طبیعی است که شیوه محاسبه کارمزد برای معاملات بورس و فرابورس متفاوت باشد. البته تفاوت بورس و فرابورس در این مورد بسیار ناچیز است.
برای اطلاع دقیق از کارمزدهای معاملات سهام فرابورسی، میتوانید به سایت اینترنتی فرابورس مراجعه کنید و بخش کارمزد معاملات را ببینید. در حال حاضر جزئیات کارمزد سهام پذیرفته شده در فرابورس برای سال ۱۴۰۰ طبق جدول زیر است؛
همانطور که در این جدول می‌بینید، جمع کارمزد خرید سهام فرابورسی ۰.۰۰۳۶۳۲ از ارزش معامله خرید و جمع کارمزد فروش و مالیات فروش این سهام ۰.۰۰۸۸ از ارزش کل فروش است. شیوهٔ محاسبات هم مانند محاسباتی است که درمورد محاسبه کارمزد خرید و فروش سهام بورسی مثال زدیم.
کارمزد اوراق تسهیلات مسکن (تسه)
اگر برای خرید مسکن، سروکارتان با وام مسکن افتاده باشد، احتمالا با اوراق تسهیلات مسکن یا تسه هم آشنا هستید. برای خرید این اوراق، بعد از مراجعه به بانک مسکن و انجام مراحل مربوطه، باید از طریق سامانه معاملات آنلاین بورس خرید کنید. خرید و فروش این اوراق هم مانند همه خرید و فروش‌های دیگر در بورس مشمول کارمزد است. کارمزد دقیق این اوراق را هم میتوانید در سایت سازمان بورس و اوراق بهادار پیدا کنید.
جدول مربوط به کارمزد خرید و فروش اوراق تسهیلات مسکن یا همان تسه در بورس به این صورت است؛
همانطور که در این جدول می‌بینید، کارمزد خرید اوراق تسه ۰.۰۰۴۹ و کارمزد فروش این اوراق ۰.۰۰۲۴ است. مجموع کارمزد خرید و فروش اوراق تسه هم ۰.۰۰۷۳ است.
فرض کنید می‌خواهیم ۲۰۰ ورقه تسهیلات خرید مسکن یا تسه به قیمت هر برگه ۷۰ هزار تومان بخریم. برای خرید این تعداد تسه باید ۱۴ میلیون تومان به علاوهٔ کارمزد خرید هزینه کنیم. می‌توانیم کارمزد هر برگه تسه را به این صورت محاسبه کنیم؛
کارمزد خرید یک برگه تسه = قیمت خرید یک برگه تسه ضرب در ۰.۰۰۴۷ که برابر است با ۳۴۳ تومان.
قیمت خرید یک برگه تسه با کارمزد: ۷۰۰۰۰۰ * (۱ + ۰٫۰۰۴۹) = ۷۰۳۴۳۰
بنابراین برای خرید ۲۰۰ برگه تسه باید (۳۴۳ ضرب در ۲۰۰) ۶۸۶۰۰ تومان کارمزد بپردازیم. پس کل مبلغی که برای خرید این تعداد اوراق تسه می‌پردازیم برابر است با ۱۴۰۶۸۶۰۰ (۱۴ میلیون و ۶۸ هزار و ۶۰۰) تومان.
هزینه خرید ۲۰۰ برگه تسه به ارزش هر برگ ۷۰ هزار تومان: ۷۰۳۴۳۰ * ۲۰۰ = ۱۴۰۶۸۶۰۰
اکنون فرض کنید قیمت تسه پس از خرید ما به ۷۱ هزار تومان رسیده و اکنون تصمیم به فروش این اوراق گرفته‌ایم. در این صورت ارزش فروش این تعداد اوراق برابر است با ۱۴ میلیون و ۲۰۰ هزار تومان. اما باید کارمزد فروش را از این مبلغ کم کنیم. کارمزد فروش هم از ضرب مبلغ فروش در ۰.۰۰۲۴ به دست می‌آید که برابر است با ۳۴۰۸۰ تومان. پس مبلغ حاصل از فروش ۲۰۰ برگه تسه به ارزش هر برگ ۷۱ هزار تومان برابر است با ۱۴۱۶۵۹۲۰ تومان.
ارزش فروش یک برگه تسه: ۷۱۰۰۰ تومان
ارزش فروش ۲۰۰ برگه تسه بدون لحاظ کارمزد:
۷۱۰۰۰ * ۲۰۰ = ۱۴۲۰۰۰۰۰
ارزش فروش ۲۰۰ برگه تسه با لحاظ کارمزد:
۷۱۰۰۰ * (۱ – ۰٫۰۰۲۴) = ۷۱۰۰۰ * ۰٫۹۹۷۶ = ۱۴۱۶۵۹۲۰
سقف کارمزد و خدمات در بازار سرمایه ایران
اگر در جدول‌های بالا دقت کنید، متوجه خواهید شد که بخشی از جدول با عنوان «حداکثر مبلغ کارمزد خرید» و «حداکثر مبلغ کارمزد فروش» مشخص شده است. این قسمت از جدول نشان میدهد سقف کارمزدی که معامله‌گر در یک معامله می‌پردازد چقدر است. مثلا در جدول مربوط به کارمزد معاملات سهام و حق تقدم در بورس دقت کنید، خواهید دید که سقف کارمزد خرید ۳۰ میلیون تومان و سقف کارمزد فروش هم ۳۰ میلیون تومان است. یعنی اگر معامله‌ای در بورس انجام بدهیم که طبق محاسبات کارمزدمان بالاتر از ۳۰ میلیون تومان شود، همان مبلغ ۳۰ میلیون تومان را بابت کارمزد پرداخت خواهیم کرد.
نکته: همانطور که در این جدول‌ها می‌بینید، مالیات فروش سهام و حق تقدم در بورس و فرابورس بدون سقف است. این مالیات طبق ضریبی که در این جدول‌ها آمده (بدون توجه به سقف کارمزد) محاسبه و از حساب معامله‌گر کسر میشود. یعنی اگر معامله فروش‌مان به گونه‌ای باشد که به سقف کارمزد ۳۰ میلیون تومانی برسد، مقدار مالیات فروش بدون توجه به این سقف محاسبه خواهد شد.
نکاتی مهم درمورد کارمزد خریدوفروش انواع اوراق بهادار در بورس و فرابورس
توجه به چند نکته درباره کارمزد و شیوههای محاسبه و دریافت آن می‌تواند به رفع بعضی ابهام‌ها برای معامله‌گران کمک کند. این نکته‌ها را می‌توانیم در فهرست زیر خلاصه کنیم؛
کارمزد کارگزاری بورس | کارمزد کارگزار بورس چقدر است؟
اطلاع کامل از کارمزد کارگزاری بورس یکی از آن مواردی است که باید در معاملات روزانه خود حتما در نظر داشته باشیم. کارمزد کارگزاری از خرید و فروش سهام تاثیر بسیار زیادی در سوددهی افراد نوسانگیر می گذارد، لذا توجه به کارمزد کارگزاری بورس الزامی است. دریافت کارمزد کارگزاری از هر معامله یکی از راه های کسب درآمد کارگزاری هاست و این که کارمزد کدام کارگزاری کمتر است قطعا بسیار مهم است. پس اگر نمیدانید کارمزد کارگزاری در معاملات چقدر است و کارمزد کارگزاری بورس چگونه محاسبه می شود، با سایت کد بورسی همراه باشید.
کارمزد کارگزاری های بورس
به منظور خرید یا فروش همه چیز نمی توان به صورت مستقیم اقدام کرد، به عنوان مثال برای خرید و یا اجاره یک خانه باید به بنگاه های مشاور املاک مراجعه کرد. مشاور املاک با‌توجه به بودجه و شرایط مد‌نظر شما خانه هایی را به شما نشان خواهد داد. در صورتی که شما از خانه ای خوشتان بیاید و قصد خرید یا اجاره آن را داشته باشید، مشاور املاک مبلغی را به عنوان حق الزحمه جوش دادن معامله از شما دریافت می کند. در اینجا مشاور املاک نقش یک رابط را بازی می کند و به شما کمک می کند تا راحت تر به هدف خود برسید در مقابل آن مبلغی را بابت ارائه خدمات از شما به عنوان کارمزد یا حق الزحمه دریافت می کند. کارگزاری ها نیز، کاری مشابه با مشاورین املاک انجام می دهند.
درصورتی که تمایل دارید تا از خدمات ۲۵ درصد تخفیف کارمزد در بورس، مشاوره خرید، آموزش های رایگان بورسی و … بهره مند شوید میتوانید از طریق لینک زیر اقدام به ثبت نام نمایید.
ولی چگونه؟ همان طور که همه شما می دانید برای معامله سهم یا سایر اوراق بهادار علاوه بر داشتن یک کد بورسی باید در یک کارگزاری ثبت نام کنیم. کارگزاری ها از نهادهای مالی هستند که نقش واسطه های مالی را اجرا میکنند. این نهادها موجب خواهند شد تا سرمایه ها با سرعت بیشتر و با هزینه ای کمتر در گردش باشند. به عبارتی این نهادها معمولا امور مالی و سرمایه گذاری را اجرایی می کنند. شرکت های کارگزاری خدمات متنوعی ارائه می دهند، ولی حائز اهمیت ترین وظیفه آن ها خرید و فروش سهام و همچنین دیگر اوراق پذیرفته شده در بورس است. کارگزاران نقش واسطه ای میان خریداران و فروشندگان ایفا می کنند و به ازای آن مبلغی را به عنوان کارمزد از سهامداران دریافت می نمایند.
به این منظور که یک معامله صورت پذیرد، دو کارگزار مشخص به نمایندگی از هر سهامدار برای انجام معامله اقدام می کنند. کارگزار به نوعی نماینده حقوقی سرمایه گذاران در معاملات بوده و افراد بدون کارگزاری، توانایی انجام معامله را ندارند. این طور فرض کنید بدون داشتن واسطه بخواهیم سهم های خود را معامله کنیم، با اطمینان می توان گفت یافتن شخصی که قصد فروش سهام خود را داشته باشد و این سهم همان سهمی که ما قصد خرید آن را داریم باشد، امری بسیار دشوار و تقریبا غیرممکن است.
کارگزاری ها این کار را برای ما ممکن خواهند کرد. در حقیقت کسی که قصد فروش و یا خرید یک سهم را داشته باشد به کارگزاری خود مراجعه می کند. از آن جا که همه کارگزاری ها به یک هسته معاملاتی متصل هستند، می توانند سریعا اطلاعات را در اختیار همدیگر بگذارند و پروسه پیدا کردن خریدار و فروشنده را تسهیل کنند. در ازای انجام این کار از ما دستمزد دریافت می کنند، که به این دستمزد، کارمزد معاملات گفته می شود. معاملاتی که ما روزانه و به صورت آنلاین در یک لحظه انجام می دهیم از طریق مسیرهایی صورت می پذیرد که بابت آن از ما کارمزد گرفته می شود. با تصویب قاون جدید میزان کارمزد تغییر کرده است. این بدین معنی است که چنانچه قبلا برای خرید سهمی حدود ۰.۴۶۴ درصد از ارزش معامله را به عنوان کارمزد پرداخت می کردیم، الان ۲۰ درصد از این مقدار کسر شده و کارمزد خرید به ۰.۳۷۱۲ درصد رسیده است.
کارمزد معاملات بازار سرمایه در سال ۹۹
به منظور انجام معاملات اوراق بهادار در ابتدا باید به یک کارگزاری مراجعه کنید. پس از ثبت نام اولیه، کد بورسی و یا کد معاملاتی خود را دریافت می کنید و در ادامه می توانید به صورت حضوری و یا آنلاین با واسطه کارگزاری به خرید و یا فروش اوراق بهادار بپردازید.
در حقیقت کارگزاری واسطه ای است که اتصال شما به بازار بورس را امکان پذیر کرده و زمینه های لازم جهت انجام معاملات راحت تر را فراهم می کند و بابت انجام این فعالیت کارمزدی را از شما دریافت می کند. میزان کارمزد معاملات بورسی با توجه به نوع سهام، نوع معامله که شامل خرید یا فروش است و داشتن یا نداشتن مالیات متفاوت است. انواع سهام به صورت زیر است :
- سهام درج شده در بازار بورس و فرابورس
- اوراق اختیار فروش تبعی
- اوراق تسهیلات مسکن
- اوراق مشارکت
- اوراق اجاره
محاسبه کارمزد معاملات بورس در سال ۹۹
به منظور درک بهتر استفاده از جدول فوق، در قالب یک مثال عملی نحوه محاسبات مربوط به کسورات را در خرید و فروش سهام بورسی تشریح می کنیم. کارمزد معاملات بورس بابت خرید سهام بورسی معادل ۰.۰۰۳۷۱۲ قیمت خرید، و ۰.۰۰۸۸ قیمت فروش کسر می شود که البته ۰.۵ درصد این کارمزد مربوط به مالیات است. فرض کنید که شما قصد دارید تعداد ۱۰۰ سهم از شرکتی را در قیمت ۱۰,۰۰۰ ریال بخرید و پس از دو ماه در قیمت ۱۲,۰۰۰ ریال به ازای هر سهم بفروشید.
باید توجه داشت که در هنگام خرید مبلغ کارمزد (۳,۷۱۲ ریال) به قیمت سهام (۱,۰۰۰,۰۰۰ ریال) اضافه شده و مبلغ مجموع (۱,۰۰۳,۷۱۲ ریال ) از حساب کارگزاری شما کسر می شود. باید در نظر داشته باشید که در هنگام فروش مبلغ کارمزد (۱۰,۵۶۰ ریال) از قیمت سهام (۱۲۰۰۰۰۰ ریال) کسر شده و مبلغ ۱,۱۸۹,۴۴۰ ریال در حساب کارگزاری شما درج می شود.
نحوه تقسیم کارمزد کارگزاری
محاسبه کارمزد کارگزاری : کارگزاری ها به منظور انجام معاملات بورسی مشتریان شان در هنگام خرید ۰.۳۰۴ درصد و در هنگام فروش ۰.۳۰۴ درصد به عنوان کارمزد کارگزاری دریافت می کنند. به عنوان مثال فوق در هنگام خرید و فروش، مبلغ کارمزد کارگزاری به ترتیب ۳۰۴۰ و ۳۶۴۸ ریال است.
محاسبه کارمزد سازمان بورس : بعد از کسر کارمزد کارگزاری از کارمزد کل، مبلغ مانده بابت انجام فعالیت ها خرید و فروش سهام از سوی متولیان بازار سرمایه صرف اداره و توسعه مستمر این بازار می شود.
محاسبه مالیات در کارمزد معاملات بورس : در معاملات بازار بورس نیز مانند دیگر معاملات بحث مالیات مطرح است، ولی نکته مهم و حائز اهمیت آن است که مالیات تنها در زمان فروش اوراق اخذ میگردد و در زمان خرید اوراق مالیاتی از شما دریافت نمی شود. شایان ذکر است که نسبت تقسیم کارمزد بین این عوامل در معاملات مختلف بازار سرمایه متفاوت است.
تفاوت کارمزد خرید و فروش در کارگزاری ها
مجموع کارمزدهای فروش قبلا برابر با ۰.۰۰۹۷۵ بود، ولی الان به ۰.۰۰۸۸ در بازار بورس رسیده است. امکان دارد الان با خود بپرسید ۰.۰۰۸۸، ۲۰ درصد کمتر از۰.۰۰۹۷۵ نیست، بنابراین چجوری ممکن است که کارمزد فروش ۲۰ درصد کاهش پیدا کرده باشد. با کاهش ۲۰ درصدی کارمزدها مقدار مالیات تغییر نکرده و همان ۰.۵ درصد باقی مانده است. یکی از فرق هایی که بین کارمزد خرید و فروش وجود دارد، به مالیات ارتباط دارد.
وقتی که ما سهمی را می فروشیم، مثل فروش دیگر دارایی ها، درصدی به عنوان مالیات از ما اخد خواهد شد. این مالیات در هر صورت از فروشنده گرفته می شود. یعنی تفاوتی ندارد که شما طی معامله ای که انجام داده اید، سود کردید یا زیان، به هر حال باید مالیات خود را بپردازید. تنها تفاوتی که بین پرداخت مالیات سهام با دیگر دارایی ها وجود دارد این است که، مالیات سهام به صورت خودکار از شما اخذ خواهد شد و مثل پرداخت مالیات واحد تجاری و … نیازی به پر کردن اظهارنامه مالیاتی نخواهید داشت.
دلیل منفی بودن سود بعد از خرید عرضه اولیه
این را در نظر داشته باشید که کارگزاری ها، شرکت های بورس و فرابورس، شرکت سپرده گذاری، شرکت مدیریت فناوری و سازمان نظارتی در ازای ارائه خدمات و بهبود زیر‌ساخت ها مبالغی را تحت عنوان کارمزد خرید و فروش از ما دریافت می کنند، لذا چنانچه در عرضه اولیه ای شرکت کردید یا سهمی خریداری کردید و بعد از آن دیدید که در همان قیمت خرید میزان سود شما منفی نشان داده می شود، نگران نشوید. این اتفاق به علت کسر کارمزد افتاده است و با اولین مثبت ۵ وضعیت آن تغییر خواهد کرد.
کارمزد خرید کارگزاری آگاه
کارگزاری آگاه در راستای مشتری مداری و جلب رضایت سرمایه گذاران محترم باشگاه مشتریان را پایه ریزی کرده است. شما با عضویت در این باشگاه، از مزایا و امکانات آن بهره مند می شوید. هر عضو باشگاه با استفاده از روش هایی (انجام معامله اوراق بهادار از طریق کارگزاری آگاه، انجام معاملات آتی سکه در کارگزاری آگاه، شرکت در مسابقات باشگاه و …) می تواند به کسب امتیاز بپردازد.
با توجه به امتیاز کسب شده، در یکی از سطوح ۱۰ گانه جدول زیر قرار می گیرد. در واقع امتیازات تنها مبنای سطح بندی و استفاده از خدمات سطوح مختلف خواهد بود. با ورود به هر سطح که طبق امتیاز فرد تعیین می شود، شخص می تواند از منافع و تخفیفات معاملات اوراق بهادار و آتی سکه به صورت وجه نقد بهره مند شود.
کارمزد خرید کارگزاری مفید
کارگزاری مفید نیز راستای مشتری مداری و جلب رضایت سرمایه گذاران محترم باشگاه پلکان را پایه ریزی کرده است. پلکان با شیوه ای منصفانه طیف وسیعی از خدمات و هدایا را در اختیار اعضا قرار می دهد. در پلکان هیچ فعالیتی بدون پاداش نمی ماند و پوشش عمده نیازهای مرتبط با بازار سرمایه تنها بخشی از خدمات پلکان است. کاربران در استفاده از این خدمات وجهی نمی پردازند و اساس پلکان بر امتیاز استوار است :
- نخستین روش کسب امتیاز خرید و فروش سهام است. بعد از عضویت در پلکان به صورت خودکار با انجام هر معامله اعم از خرید یا فروش، امتیازی متناسب با ارزش معامله به مجموع امتیازات شما اضافه خواهد شد.
- دومین راه کسب امتیاز، معرفی دوستان است.
- روش سوم برای کسب امتیاز، شرکت در مسابقات روزانه پلکان است. معمولا روزانه پنج مسابقه در پلکان برگزار می شود. علاقه مندان قادرند با شرکت در این مسابقات و پیش بینی صحیح جریانات آتی بازار سرمایه امتیازات خود را افزایش دهند.
نکات مهم درباره کارمزد کارگزار در بورس
۱) کارمزد و مالیات پرداختی از سوی شما به صورت مستقیم از حسابی که نزد کارگزاری دارید کسر می شود. لذا نباید نگران این مسئله باشید که در پایان هر دوره باید مبالغی را به حساب نهاد مربوطه واریز کنید. گفتنی است که شرکت ها باید بابت عملکرد سالیانه خود اظهارنامه عملکرد پر کرده و به سازمان مالیاتی ارسال کنند یا شما اگر خانه ای را اجاره دهید باید بابت درآمد اجاره خود به صورت دوره ای اظهارنامه مالیاتی را تکمیل کنید، ولی در معاملات بورس نیاز به این گونه فعالیت ها نیست.
۲) باید در نظر داشت که از طریق حساب کاربری خود نزد کارگزار بورس اوراق بهادار می توانید سهام درج شده در بازار بورس، فرابورس، اوراق تسهیلات مسکن، اوراق اختیار فروش تبعی، اوراق مشارکت و اوراق اجاره را مورد معامله قرار دهید. کارمزد و مالیات تمام این اوراق یکسان نبوده و هر ورقه بهادار نرخ خاص خود را دارد که در ادامه به تفکیک اوراق توضیحاتی ارائه می شود.
۳) مالیات پرداختی بابت فروش سهام معادل ۰٫۵ درصد یا ۰٫۰۰۵ مبلغ فروش سهام است؛ فارغ از اینکه شما در آن معامله سود یا زیان کنید. در سال ۹۷ در راستای ایجاد جذابیت بیشتر معاملات بورس، مالیات فروش سهام از ۰٫۵ درصد به ۰٫۱ درصد کاهش پیدا کرده است. لذا چنانچه مصوبه جدیدی از سوی دولت و اداره مالیات انتشار نیابد، نرخ مالیات فروش سهام در سال ۱۳۹۸ دوباره به سطح قبلی خود باز می گردد.
۴) در معاملات بازار بورس نیز همچون دیگر معاملات، بحث مالیات مطرح است، ولی نکته حائز اهمیت آن است که مالیات فقط در زمان فروش اوراق اخذ می گردد و در زمان خرید، مالیاتی از شما دریافت نخواهد شد.
سوالات متداول در خصوص کارمزد کارگزاری ها
آیا برای خرید در بازار بورس باید مالیات پرداخت شود؟ خیر، برای خرید در بازار بورس مالیاتی پرداخت نمی شود و تنها فروش در این بازار مشمول مالیات است.
آیا کارمزد باید به صورت دستی توسط سرمایه گذار به کارگزاری پرداخت شود؟ خیر، کارمزد معاملات در بازار بورس از حسابی که سرمایه گذار نزد کارگزاری دارد به صورت خودکار کسر می شود.
کارمزد معاملات بورس به چه کسی پرداخت می شود؟ کارمزد معاملات بورس به کارگزاری که واسطه معامله بین بازار بورس و سرمایه گذار برای انجام معامله بوده است، پرداخت می شود.
خلاصه مطلب و کلام پایانی
در این مقاله تلاش کردیم تا اطلاعات مورد نیاز شما در مورد میزان مالیات و کارمزد خرید و فروش سهام و دیگر اوراق بهادار مورد معامله در بورس و فرابورس اطلاعاتی به شما ارائه دهیم. همین طور نحوه تقسیم این کارمزد بین کارگزاری ها و سازمان بورس توضیح داده شد. میزان این کارمزد و مالیات معاملات بسیار اندک بوده و این امر موجب جذابیت بازار سرمایه نسبت به سایر بازارهای سرمایه گذاری می شود. در ضمن کارگزاری های آگاه و مفید از کارمزدی که به آن تعلق می گیرد، تخفیفاتی نیز برای مشتریان خود در نظر می گیرد که بررسی کردیم.
به منظور انجام معاملات اوراق بهادار اعم از سهام، اوراق تسهیلات مسکن، اوراق مشارکت و اوراق اجاره، باید به یک کارگزاری مراجعه فرمایید. ارتباط بین شما و سازمان بورس به وسیله کارگزاری برقرار میگردد. در حقیقت کارگزاری ها زمینه های لازم جهت انجام معاملات راحت تر را در اختیار شما عزیزان قرار می دهند و بابت انجام این فعالیت ها ما کارمزد کارگزاری را پرداخت می کنیم. این کارمزد زمانی از شما دریافت می شود که سهامی را بخرید و یا سهام خود را بخواهید به فروش برسانید.
این کارمزد که البته، مبلغ آن اندک است، از سوی متولیان بازار سرمایه صرف اداره و توسعه مستمر این بازار میشود. البته بخشی از آن کارمزد کارگزاری است. همانطور که گفته شد کارگزاری ها بابت واسطه گری مستحق دریافت کارمزد از معاملاتی که سرمایه گذاران انجام می دهند، می شوند. همچنین دولت اصولا برای انجام معاملات از معامله گر ها مالیاتی را دریافت نمی کند. اگرچه بعضی از کارگزاری ها با توجه به سابقه معاملات سهامدار تخفیف هایی در کارمزد می دهند که می توان با تغییر کارگزاری بورس از امکانات آن ها استفاده کرد. در نظر داشته باشید که در مدل جدید و طبق قانون گذاری های انجام شده، کارمزد انجام معاملات در همان ابتدا در هزینه خرید سهام اعمال شده و از فرد دریافت می شود و در زمان فروش صرفا مالیات محاسبه می شود. کارمزد و مالیاتی که با توجه به قیمت معامله محاسبه می شود، مستقیما از حسابی که سرمایه گذار نزد کارگزاری دارد، کسر خواهد شد.
در این مطلب آموزشی یاد گرفتیم که کارمزد کارگزاری چقدر است و کارمزد کارگزاری خرید و فروش سهام به چه صورت است.
امیدوارم از این مقاله آموزشی با عنوان کارمزد کارگزاری در خرید و فروش نهایت استفاده را برده باشید.
هر گونه سوال و یا ابهامی در مورد کارمزد کارگزاری سهام مختلف داشتید، حتما از طریق شیوه تعیین دستمزد کارگزار بخش ارسال نظرات و دیدگاه ها با و دیگر مخاطبان به اشتراک بگذارید.
حقوق و مزایای کارکنان چگونه محاسبه میشود؟
شبکه دانش فراپیام :: تعیین حقوق و مزایای کارکنان یکی از مشکلات عمدهای است که ممکن است اکثر کارآفرینان تازه کار با آن روبرو شوند. در حقیقت آنچه که این کار را به یک امر سخت و دشوار تبدیل میکند مشکل محاسبه حقوق کارمندان و نحوه تعیین مزایای آنها است.
در واقع شما باید به عنوان یک کارآفرین یک برنامه منظم برای خود داشته باشید تا بتوانید به واسطه آن امور مالی خود را به درستی مدیریت کنید و همچنین بیش از اندازه نیز هزینه نکنید، البته این نکته نیز وجود دارد که اگر شما کارمندی شایسته دارید باید با توجه به تجربه او و میزان مهارتش حقوق مناسبی برایش در نظر بگیرید.
به هر حال خواه شما در حال تعیین حقوق برای کارمندان خود هستید یا در حال در نظر گرفتن مزایایی که باید به آنها پرداخت کنید، به هرحال شما باید از قوانین نوشته و نانوشته مدیریت جبران خدمت کارمندان آگاهی لازم را داشته باشید.
حقوق و مزایای کارکنان چگونه مشخص میشود؟
حقوق و دستمزد کارکنان به مجموعه دستمزدی گفته میشود که کارفرمایان برای پرداخت به کارکنانی که برای آنها کار یا شغل خاصی را انجام میدهند تعیین میکنند. محدوده حقوق و دستمزد به طور کلی شامل حداقل نرخ دستمزد، حداکثر نرخ دستمزد و مجموعه ای از فرصتهای میان مدت برای افزایش حقوق است.
در واقع دامنه حقوق و دستمزد کارمندان با توجه به میزان حقوق و دستمزد بازار برای افرادی که کارهای مشابه در صنایع مشترک انجام میدهند تعیین میشود و اگر کارفرمایی این قصد یا هدف را دارد که عادلانهترین حقوق را به کارمندان خود بپردازد باید درباره اصناف مشابه و نحوه تعیین حقوق و مزایای آنها برای کارکنانشان مطالعه کافی را به عمل آورد.
همانطور که میدانید نرخ دستمزد و دامنه حقوق کارمندان توسط کارفرمایان تعیین میشود و مواردی مثل سطح تحصیلات، دانش، مهارت و تجربه لازم در تعیین میزان حقوق امری بسیار مهم هستند.
میزان دامنه هر حقوق منعکس کننده نیازهای کارفرمای آن کار است؛ مانند همپوشانی در محدوده حقوق که امکان پیشرفت شغلی و افزایش حقوق را در هر سطح فراهم میکند.
میزان حقوق و مزایای کارکنانی که کارفرمایان موظف به پرداخت آنها هستند تحت تاثیر عوامل جمعیتی و بازاری قرار میگیرد. این عوامل شامل، تعداد افرادی است که برای انجام یک کار خاص دور هم جمع میشوند، میزان رقابت بین کارمندان با مهارت، تحصیلات لازم برای انجام کار و نوع کار میباشد.
همچنین نحوه تعیین حقوق توسط کارگزاران باید به گونه‌ای باشد که باعث ایجاد انگیزه در کارمندان شود. در حال حاضر اطلاعات موجود در اینترنت، جستجوی شما کارفرمایان را برای پیدا کردن محدوده حقوق مناسب آسان تر از گذشته کرده است.
شما میتوانید با کمک این اطلاعات به گونه‌ای حقوق کارمندان خود را تنظیم کنید تا این حقوق و دستمزد تعیین شده به شما در ایجاد نیروی کاری با انگیزه و مفید کمک کند. همچنین بهتر است برای تعیین حقوق و مزایای کارمندان خود ابتدا برای تجارتتان فلسفه حقوق را تعیین کنید و بررسی کنید که چقدر تجارتتان توانایی افزایش میزان حقوق پایه برای کارمندانش را دارد.
در واقع یک شرکت کارآفرین در حال رشد که فروش و درآمد متغیری هم دارد، ممکن است در ابتدا بتواند در کنترل سطح حقوق پایه خوب عمل کند.
اما شرکت باید این موضوع را نیز در نظر بگیرد که هنگامی که درآمد متغیر او کمتر از حد معمول شد شرکت برای پرداخت حقوق و مزایای کارکنان موظف است که یک حقوق پایه مناسب را در نظر بگیرد.
البته شرکت هایی که استراتژی فروش خاص خود را دارند و به سود نسبتاً پایداری نیز رسیدهاند ممکن است بتوانند پول بیشتری را به عنوان حقوق پایه کارمندان در نظر بگیرند.
انواع روش های پرداخت حقوق و مزایای کارمندان
یکی از مهمترین تصمیماتی که شما به عنوان کارفرمایان خواهید گرفت،نحوه پرداخت حقوق کارمندان است. تنها راه برای تعیین بهترین ساختار پرداختی برای شرکت شما درک همه گزینه های موجود و شیوههای پرداختی است. شما میتوانید ساختارهای مختلف حقوق و دستمزد را برای موقعیتهای مختلف بر اساس مناسب ترین گزینه برای شرکت و کارمندان خود انتخاب کنید.
حقوق ساعتی همانطور که از نام آن مشخص است، برای کارکنانی است که ساعتی به آنها حقوق تعلق میگیرد. میزان درآمد آنها بستگی به تعداد ساعاتی دارد که در طول روز، هفته یا ماه کار کردهاند. اگرچه کارمندان ساعتی معمولاً درآمد کمتری نسبت به حقوق بگیران دیگر دارند، اما میتوانند با انجام اضافه کار بیشتر حقوق خود را افزایش دهند، البته حقوق اضافه کار ممکن است یک و نیم برابر حقوق پایه باشد که البته زمان دوبرابری را نیز می‌طلبد.
درآمد کمیسیونی مبلغی است که شما در ازای هر معامله فروش محصول یا ارائه دادن خدمات به دست خواهید آورد. کلمه کمیسیون معانی مختلفی دارد، اما در حسابداری کمیسیون به معنای هزینه‌ای است که یک شخص یا تجارت با اتمام معامله تجاری دریافت خواهد کرد. درآمد کمیسیونی نیز معمولاً درصدی از درآمد حاصل از فروش است که بسته به توافقنامه امضا شده بین صاحب کالا و فروشنده آن، می‌تواند دارای یک نرخ ثابت هم باشد.
طبق این روش پرداخت حقوق هر ۳۰ روز است.طبق اصولی که قانون وزارت کار در جمهوری اسلامی ایران تعیین کرده است، حقوق و مزایای یک کارگر باید در پایان هر ۳۰ روز توسط کارفرمایان به درستی محاسبه و پرداخت گردد.
و طبق سایر مقرراتی که وزارت کار برای کارکنان مشخص کرده است، میزان ساعت کاری برای یک کارمند در طول روز ۷ ساعت و ۲۰ دقیقه است، که در ماه چیزی حدود ۲۲۰ ساعت میشود. البته کارفرمایان باید ماه هایی که ۲۹ یا ۳۱ روزه هستند را نیزبه درستی محاسبه کرده و در حقوق کارمندان تاثیر دهند.
حقوق و مزایای پایان خدمت کارکنان
در هر حال اگر هر کارگر یا کارمندی به دلایلی از جمله فوت، استعفا، بازنشستگی، بیماری و حتی از کار افتادگی دیگر نتواند به فعالیت‌های خود ادامه دهد، کارفرمایان شیوه تعیین دستمزد کارگزار موظف میشوند تا مبلغی را معادل با آنچه فرد در آخرین ماه فعالیت خود برای آنها دریافت می کرده را به او بپردازند.
حقوق و مزایای پایان خدمت کارکنان چگونه محاسبه میشود؟
قانون سنوات یا همان پایان خدمت کارکنان برای اولین بار در سال ۱۳۷۰ در مجلس شورای اسلامی به تصویب رسید. این قانون به نحوی در جهت حمایت از قشر کارگر و کارمند شکل گرفته است. البته برخی شرکتها و سازمانها ترجیح میدهند تا سنوات را در انتهای هر سال به کارمندان خود پرداخت نمایند، در صورتیکه برخی دیگر درهنگام قطع همکاری، استعفا و بازنشستگی این هزینه پایان خدمت را به کارگران خود پرداخت میکنند.
البته دولت در خصوص حمایت از کارگران و کارمندان در صورت مشاهده تخلف و عدم پرداخت این هزینهها از جانب صاحبین مشاغل، به کارگران و کارمندان این اختیار را میدهد تا از آنها شکایت نمایند. پس از بررسی شکایت و در صورت تایید شدن آن، طبق قانون کار شامل جریمه تعیین شده از جانب وزارت کار خواهند شد.
طبق ماده ۲۱ ارائه شده است توسط قانون کار، حقوق و مزایای پایان خدمت کارکنان یا همان سنوات در واقع معادل با میزان مبلغی میباشد که کارگر یا کارمند در آخرین ماه فعالیت خود در آن شرکت یا سازمان دریافت میکرده است. همچنین این مبلغ تنها شامل حال افراد یا کارمندهای رسمی نمیباشد، بلکه شامل افرادی هم که کمتر از یک سال کار کردهاند و یا رسمی نیستند هم میشود منتها این مبلغ متناسب با مدت زمان کارکرد شان محاسبه میگردد.
پایه سنوات چیست و چگونه محاسبه میشود؟
به دلیل شباهت اسمی و پرداختی میان پایه سنوات و حق سنوات ممکن است برخی از مردم این دو را با یکدیگراشتباه بگیرند و یا هر دو را یکی تلقی کنند. پایه سنوات در واقع میزان مبلغی میباشد که به کارگرانی تعلق میگیرد که بیش از یکسال سابقه فعالیت در یک شرکت یا سازمان و یا هر نهاد دولتی و غیردولتی دیگر را دارند. مبلغ پایه سنوات طبق قانون کار، میزان مبلغی است که به مزد کارگران اضافه میشود.
پایه سنوات در هر سال جدید اینگونه محاسبه میشود:
ابتدا باید مبلغ پایه سنواتی را که در سالهای قبل دریافت کردهاند را در مبلغ ضریب افزایشی سال جدید ضرب نمایند و سپس عدد بدست آمده را با پایه سنواتی تعیین شده در سال جدید جمع کنند.
برای محاسبه ی پایه سنوات نرم افزارهای تخصصی و سایتهایی وجود دارد که کارمندان برای اطلاع از میزان پایه سنوات دریافتی خود میتوانند از انها استفاده نمایند.
به عبارتی دیگر مبلغ پرداختی توسط صاحبان کار به کارمندان خود نباید از۹۰ روز حداقل دستمزد روزانه بیشتر شود. در واقع اگر بخواهیم حق سنوات را با پایه سنوات با یکدیگرمقایسه کنیم این گونه می‌گوییم که سنوات شامل پاداشی میشود که در انتهای سال به کارگران و کارگرمندان پرداخت میشود، اما پایه سنوات مختص کسانی است که دارای سابقه کار یکساله میباشند و این مبلغ را در قالب پایه سنوات به حداقل حقوق آنها اضافه میکنند.
نکته آخری که در مورد پایه سنوات باید بدانید این است که شورای عالی کار پایه سنوات را به عنوان بخشی حمایتی و دلگرم‌کننده در در ازای جبران حداقل دستمزد به کارگران و کارمندان اختصاص داده است.
به علاوه دیگر همانند گذشته کارفرمایان در پرداخت پایه سنوات به کارمندان رسمی و غیررسمی خود تفاوتی قائل نمیشوند؛ زیرا از سال ۹۲ به بعد بر طبق بخشنامهای که از جانب وزارت کار به شرکتها، سازمانها و سایر موسساتی که اقدام به استخدام کارگر یا کارمند کردهاند داده شد، آنها دیگر نباید تفاوتی میان این دو گروه کارمندی قاعده شود و این رقم تعیین شده به هر دوی آنها بر اساس میزان کارکرد شان تعلق خواهد گرفت.
حق سنوات به چه کسانی تعلق نخواهد گرفت؟
شاید شما هم این شایعات را شنیده باشید که می گویند، اگر کارگری با اختیار خود کارش را ترک کند دیگر حق سنوات به او تعلق نخواهد گرفت. همانطور که گفتیم از سال ۹۲ وزارت کار مشخص کرد که دیگر حق سنوات هم به کارمندانی که کمتر از یک سال کار کردهاند و هم بیشتراز یک سال تعلق میگیرد، پس این شایعات به کلی رد میشوند و اشتباه میباشند.
البته منشا این اشتباه از دستورالعملی که توسط وزارت کار به اشتباه صادر شد و در حال حاضر هم کاملا باطل شده است، منشا میگیرد. طبق این دستورالعمل صادر شده اشتباه، گفته شده بود که اگر یک کارگر کار خود را ترک نماید کارفرما دیگر ملزم به پرداخت حق سنوات به او نیست در صورتی که دیگر همچین قانون و بخشنامهای وجود ندارد و کاملا اصلاح گردیده است.
نتیجه گیری
بنابر آنچه که در این مقاله در خصوص حقوق و مزایای کارکنان با شما در میان گذاشتیم، تعیین حقوق و مزایا را میتوان به روش های مختلفی تعیین کرد که شامل موارد زیر است:
دیدگاه شما