حساب سپرده روز شمار

متن این بنر اینگونه است:

نرخ سود بانکی ترکیه در سال 2022

نرخ سود بانکی ترکیه در سال 2022 بسیار پر نوسان بوده است به صورتی که با توجه به سیاست های جدید دولت ترکیه که به دنبال کاهش نرخ بهره بانک ها بود نرخ بهره حتی با وجود مخالفت های احزاب گوناگون کاهش داشته است به صورتی که نرخ بهره سالانه برای سپرده های لیر از 18 درصد به 14 درصد سالانه کاهش یافت و البته شاهد این کاهش در سپرده های دلار و یورو نیز بودیم. همین امر سبب شد که نرخ برابری لیر در مقابل دلار نیز کاهش قابل ملاضه ای را تجربه کند به صورتی که به کمترین نرخ خود در طول تاریخ رسید گرچه سیاست های مالی و اقدامات اصلاحی دولت ترکیه توانست تا حدودی این مسئله را کنترل کرده و همچنان نرخ برابری را افزایش دهد. البته لازم به ذکر است که دولت ترکیه موفق شده است به بالاترین نرخ صادرات خود به خارج از کشور در طول تاریخ ترکیه دست یابد. صادرات بی رویه را می توان یکی از نقاط قوت دولت ترکیه دانست که اقتصاد خود را بر پایه تولید قرار داده است. این در حالی است که به دلیل شیوع کرونا صادرات بسیاری از کشورها کاهش قابل ملاحظه ای داشته است.

از دیگر نقاط قوت بانک های ترکیه که برای ایرانیان بسیار جذاب می باشد سپرده گذاری های ارزی می باشد به صورتی که اگر شما تصمیم دارید دلار در بانک بگذارید زمان برداشت هم از بانک دلار دریافت خواهید کرد و همچنین برای یورو نیز به همین صورت می باشد. این در حالی است که بسیاری از افراد در بانک های ایرانی بر سر این موضوع دچار مشکل شده اند یعنی در زمان سپرده گذاری به دلار در بانک قرارداد بسته اند این در حالی است که به دلیل نوسانات شدید ارز و همچنین افت ارزش ریال در برابر دلار در زمان تحویل به نرخ دولتی ریال دریافت کرده اند. به همین دلیل با وجود کاهش نرخ بهره همچنان سپرده گذاری در بانک های ترکیه برای بسیاری از اتباع کشورهای خارجی جذاب می باشد.

ترکیه همچنان به مانند سال های قبل جزء کشورهایی بوده است که تلاش کرده است بیشترین جذبسرمایه گذار خارجی را داشته باشد و در این زمینه نیز موفق بوده است به خصوص با توجه به سیاست های حمایتی دولت از سرمایه گذاران خارجی این مسیر را برای اتباع خارجی هموار کرده است.

گر چه نرح سود بانکی ترکیه در سال 2022 کاهش پیدا کرد ولیکن دولت توانست بسته های حمایتی خود را ارایه نماید در این صورت در صورتی که اتباع خارجی یا حتی اتباع ترک سپرده های خود را به صورت لیر در بانک ها قرار دهند دولت ترکیه تضمین می دهد در صورت افت ارزش لیر و وارد آمدن ضرر به متقاضیان و سپرده گذاران این خسارت را جبران نماید. کارشناسان حوزه اقتصاد معتقد هستند این امر می تواند یکی از مهمترین گام های دولت ترکیه برای کاهش وابستگی اقتصاد این کشور به دلار باشد و در صورت موفقیت این امر می تواند نقطه عطفی در تاریخ اقتصاد این کشور باشد.

افتتاح حساب در ترکیه

در صورتی که شما به عنوان اتباع کشور خارجی در ترکیه حضور داشته باشید حتی اگر موفق به اخذ اقامت توریستی یکساله ترکیه نشده باشید می توانید با در دست داشتن پاسپورت خود و به دنبال آن طی کردن مراحل در بانک زراعت ترکیه حساب ارزی لیر ، دلار و یورو افتتاح نمایید. افتتاح حساب بین المللی در ترکیه برای ایرانیان بدون اقامت فقط در بانک زراعت امکان پذیر می باشد. این در حالی است که برای افرادی که دارای کیملیک کارت هستند بانک های دیگری نیز به آنها خدمات می دهند.

در این میان ایش بانک ترکیه یکی از بانک های خصوصی ترکیه می باشد که شما با در دست داشتن کارت اقامت و اجاه نامه نوتر دار خود می توانیددر برخی از شعبات آن اقدام به افتتاح حساب کنید. همچنین فینانس بانک نیز بدون اقامت و یا اجازه کار به هیچ عنوان برای اتباع خارجی خدمات ارایه نمی دهد.

در برخی از موارد ممکن است فردی در یک شرکت و یا موسسه ای در ترکیه مشغول به کار بوده باشد و البته که باید اجازه کار رسمی در ترکیه را نیز داشته باشد در این صورت ایش بانک و یا فینانس بانک به این افراد خدمات افتتاح حساب را ارایه می کند.

همچنین افرادی که موفق به اخذ شهروندی در ترکیه و یا حتی موفق به اخذ اقامت دایم ترکیه شده باشند بدون محدودیت می توانند حساب سپرده روز شمار در بانک های ترکیه حساب باز کنند. نرخ سود بانکی در ترکیه در تمام این بانک ها تقریبا به یک نحو محاسبه شده یعنی تمام بانک های ترکیه چه دولتی و چه خصوصی موظف هستند از بانک مرکزی ترکیه تبعیت نمایند.

مزیت های افتتاح حساب در ترکیه

در صورتی که شما از طریق خرید ملک در ترکیه موفق به اخذ شهروندی ترکیه شده باشید هیچ محدودیتی در سیستم بانکداری ترکیه برای شما وجود نخواهد داشت. شما به راحتی می توانید اقدام به افتتاح حساب در ترکیه نمایید و از طرف دیگر می توانید از تسهیلات بانک های ترکیه نیز حساب سپرده روز شمار استفاده کنید. در ین میان به عنوان یه شهروند ترک حواله های سوئیفت برای شما باز خواهد بود و شما خواهید توانست بدون هیچ مشکلی با دنیا تبادلات تجاری و مالی داشته باشید. این در حالی است که برای اتباع ایرانی که با پاسپورت ایرانی خود اقدام به افتتاح حساب کردند به دلیل تحریم های ضالمانه آمریکا امکان انجام حواله های بین المللی را نخواهند داشت..

افتتاح حساب بین المللی در ترکیه برای بسیاری از ایرانیان می تواند با توجه به تحریم های آمریکا مزایای بسیار زیادی داشته باشد.

البته درست است که به دلیل تحریم های آمریکا ارسال پول به صورت سوئیفت برای ایرانیان در همه جای دنیا بسته می باشد ولی به غیر از این مورد شما به راحتی می توانید از تمامی امکانات ویزا کارت و مستر کارت بانک زراعت ترکیه در سراسر دنیا که به سیستم بانکداری جهانی متصل هستند بهرمند شوید. مثلا به راحتی می توانید خرید اینترنتی داشته باشید و یا در حوزه های مستر و ویزا کارت از دستگاه های کارت خوان استفاده کنید و … .

در داخل خاک ترکیه تمام تراکنش ها برای شما حتی حواله های سوئیفت باز خواهد بود و شما به راحتی خواهید توانست تراکنش های مالی خود را انجام دهید.

مدارک لازم جهت افتتاح حساب در ترکیه

• اصل و کپی از گذرنامه
• اخذ کد مالیاتی از ادره ورگی
• افتتاح حساب در ترکیه ( در صورت نداشتن کارت اقامت افتتاح حساب در بانک زراعت انجام می گیرد و در صورتی که موفق به اخذ اقامت ترکیه شده باشید در دیگر بانک ها هم امکان باز کردن حساب برای شما مهیا می باشد).
• به همراه داشتن حداقل مبلغ 10 هزار لیر جهت افتتاح حساب ( این مبلغ به مدت 1 ماه در حساب شما به عنوان دپوزیت نگه بلوکه می شود و بعد از یک ماه شما می توانید به آن دسترسی داشته باشید)

الو اپلای برای شما این امکان را فراهم کرده است که علاوه بر افتتاح حساب حضوری در صورتی که امکان حضور در ترکیه را نداشته باشید بتوانید به صورت غیرحضوری هم اقدام به باز کردن حساب نمایید. همچنین شما نه تنها به ارزهای دلار، یورو و لیر می توانید حساب باز کنید بله الو اپلای قادر است برای شما حساب های استرلینگ هم باز کند. البته توجه داشته باشید که پایه حساب شما در واقع لیر می باشد یعنی شما در صورتی که بخواهید حساب یورو یا دلار باز کنید حتما باید در ابتدا حساب لیر باز کنید.

نکته: مبلغ 10000 هزار لیر که شما بابت افتتاح حساب باید داشته باشید با توجه به نظر مدیر شعبه بین 1 الی 3 ماه بلوکه می شود ولیکن در این مدت سود به حساب شما تعلق می گیرد. این سود به صورت ماهانه به حساب شما واریز می گردد و بین 1 درصد برای حساب های دلاری و یورویی و 14 درصد برای حساب های لیر در سال متغیر می باشد.

افتتاح حساب ارزی در ترکیه

یکی از مهمترین مزیت های افتتاح حساب در ترکیه، استفاده از حساب های ارزی دلاری و یورو خواهد بود. داشتن ای بان که برای ارتباط با بانکداری جهانی الزامی می باشد از دیگر ویژگی های این کارت ها می باشد.

شما به عنوان تبعه خارجی می توانید درخواست ویزاکارت و مسترکارت از نوع دبیت و کردیت نمایدد.

میزان حداقل دپوزیت برای افتتاح حساب های دبیت مبلغ 10 هزار لیر، و برای حساب های کردیت مبلغ 11 هزار لیر، و برای گلد و پلاتینیوم 10 هزار دلار می باشد. این مبلغ در حساب شما توسط بانک مسدود می شود. البته در نظر داشته باشید که هیچ نوع محدودیتی برای واریز به حساب شما وجود ندارد. به شرطی که مستندات آن را به بانک ارایه دهید.

از دیگر مزیت های افتتاح حساب در ترکیه داشتن کد سوئیفت برای حساب های ارزی و حساب های بین المللی شما در ترکیه می باشد. ولیکن سوئیفت حساب های بانک زراعت برای افرادی که با پاسپورت ایرانی اقدام به باز کردن حساب کرده اند به دلیل تحریم های آمریکا یک طرفه می باشد یعنی که شما به عنوان یک تبعه ایرانی فقط دریافت کننده سوئیفت می توانید باشید ولی ارسال کننده سوئیفت نمی توانید باشید. مگر این که دارای تابعیت دوم نیز باشید و با تابعیت دومتان اقدام به افتتاح حساب در ترکیه کرده باشید.

نرخ سود بانکی در ترکیه

نرخ سود بانکی در ترکیه در سال 2022 با توجه به سیاست های مالی جدید بانک مرکزی ترکیه تغییر اساسی پیدا کرده است. تمام بانک های دولتی ترکیه و همچنین بانک های خصوصی ترکیه تابع قوانین مالی بانک مرکزی ترکیه می باشند. این بدین معنی می باشد که در صورتی نرخ بانکی تغییر پیدا کرده است شامل تمام بانک های ترکیه می شود. یعنی این سوال که کدام بانک ترکیه سود بیشتری می دهد جوابش بانک زراعت است بدین دلیل که ایرانیان بدون کارت اقامت در ترکیه فقط اجازه افتتاح حساب در این بانک را دارند و لاغیر.

نرخ سود بانکی در زراعت بانک ترکیه

نرخ سود بانکی در ترکیه در سال 2022 در بانک زراعت نیز تغییر بسیاری داشته است. نرخ سود بانک زراعت ترکیه در سال 2022 به 14 درصد برای سپرده های لیر و 1 درصد برای سپرده های دلاری و یورویی کاهش پیدا کرد. توجه داشته باشید که نرخ این سود سالانه می باشد .

در بانک زراعت برای سپرده گذاری قراردادهای روزشمار، 3 ماهه، 6 ماهه و یک ساله می توانید با بانک ببندید. بر اساس قرارداد شما با بانک، سود بانک هر 30 روز کاری به حساب شما واریز خواهد شد.

محاسبه نرخ سود بانکی در ترکیه

زمانی که تصمیم گرفتید سپرده خود را برای سود روزشمار در بانک زراعت قرار دهید ابتدا باید بدانید که نرخ سود بانکی در ترکیه به چه صورت محاسبه می شود. این سود در پایان ماه به چه صورت محاسبه و به حساب شما واریز می شود. مثلا در نظر بگیرید سود روز شمار در بانک زراعت 10 درصد باشد.

کمترین مانده شما در طی یک ماه (30 روز ) محاسبه می شود و سپس عددی که به دست آمده را در 10 درصد ضرب می کنند و مجموع آن را تقسیم بر 365 روز می کنند.

به این صورت می توانید نحوه محاسبه نرخ سود بانکی در ترکیه را بدانید. این در صورتی است که شما تا پایان قرارداد اجازه دهید مبلغ در حساب شما باقی بماند. در صورتی که قبل از پایان یافتن مدت قرارداد اقدام به دخل و تصرف در حساب خود کنید بانک ضرر و زیان آن را از حساب شما کسر خواهد کرد.

تفاوت سود شناور با سود ثابت

در سود شناور بر اساس نرخ اعلامی بانک مرکزی ترکیه مبلغ پرداختی بانک بابت سود ممکن است با ماه دیگر متفاوت باشد مثلا یک ماه 12 درصد و ماه دیگر 18 درصد.

ولی در سود ثابت با توجه به قرارداد شما با بانک سود ثابت به سپرده شما تا پایان مدت قرارداد تعلق می گیرد. قراردادهای بانک 3 ماهه، 6 ماهه و یک ساله می باشند. و بیشتر مشتریان تمایل به باز کردن حساب سپرده روز شمار حساب ثابت 6 ماهه دارند.

حذف سود سپرده روز شمار از فردا

براساس بخشنامه ابلاغی بانک مرکزی از فردا اول بهمن ماه سود روز شمار در شبکه بانکی حذف و به صورت ماه شمار محاسبه خواهد شد.

به گزارش گروه اقتصادی خبرگزاری دانشجو، اول دی ماه بخشنامه‌ای به شبکه بانکی کشور ابلاغ شد که طبق آن از فردا اول بهمن ماه بانک‌ها حق پرداخت سود روزشمار به سپرده‌های کوتاه مدت را ندارند و باید ضوابط جدید پرداخت سود را رعایت کنند.

همچنین این پیشنهاد در جلسه شورای پول و اعتبار در تاریخ ۲۰ آذرماه مطرح و قرار شد معیار پرداخت سود سپرده‌های سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت عادی از روزشمار به ماه‌شمار تغییر پیدا کند.

بر اساس بخشنامه ابلاغی حداقل مانده حساب در ماه مبنای سود سپرده‌های مزبور خواهد شد.

لازم به ذکر است که حداکثر نرخ سود علی‌الحساب برای سپرده‌های کوتاه مدت عادی سالانه باید ۱۰ درصد در نظر گرفته شود و سود سپرده‌های کوتاه مدت در صورتی باید به حساب سپرده گذار واریز شود که برداشتی از این حساب در طول ماه صورت نگیرد.

در این زمینه حمیدرضا غنی آبادی مدیرکل مقررات بانکی بانک مرکزی تاکید کرد: تغییر مبنای محاسبه سود سپرده های کوتاه مدت شامل همه بانکها و مؤسسات مالی که از بانک مرکزی مجوز دارند می شود.

گفتنی است در این بخشنامه به برخورد با متخلفان نیز هشدار جدی داده شده است و باید دید بانک‌ها تا چه حد می‌توانند به بخشنامه بانک مرکزی در این زمینه پایبند باشند.

نحوه محاسبه سود بانکی در سپرده ها و بانک های مختلف

چگونگی و نحوه محاسبه سود بانکی و سود وام های بانکی به عواملی چون: مبلغ وام، نرخ سود وام بانکی، مدت زمان بازپرداخت و نوع بازه زمانی که ممکن است سالانه یا ماهانه باشد بستگی دارد.

محاسبه سود بانکی

روزانه افراد زیادی به بانک مراجعه کرده و اقدام به افتتاح حساب های سپرده گذاری می کنند و پول خود را در بانک به امانت می گذارند. برخی از وجوه صرفا به منظور حفظ اصل پول و در قالب های سپرده قرض الحسنه در بانک گذاشته می شوند و به برخی دیگر بدلیل شرکت در قراردادهای مضاربه ای سود تعلق میگرد.

افراد برای بهره مندی از سود قراردادهای مضاربه ای می توانند وجوه نقد خود را در دو قالب سپرده کوتاه مدت و بلند مدت سرمایه گذاری کنند.

قابل توجه است که درصد سود بانکی برای همه سپرده ها یکسان نبوده و به عوامل متعددی از جمله موارد زیر بستگی دارد:

• مبلغ وام
• نرخ سود وام بانکی
• مدت زمان بازپرداخت
• نوع بازه زمانی که ممکن است سالانه یا ماهانه باشد

نحوه محاسبه سود بانکی برای سپرده های کوتاه مدت و بلند مدت با یکدیگر تفاوت دارد و بر طبق شیوه بیان شده در زیر محاسبه می شود.

محاسبه سود بانکی سپرده های بلند مدت (یک ساله)

سپرده بلند مدت سپرده ای است که شخص سرمایه ثابتی را تا زمان مشخصی (حداقل یک سال) به بانک می سپارد. بانک با اخذ وکالت از مشتری سپرده را در فعالیت های اقتصادی مجاز سرمایه گذاری می کند. سپس سود حاصل را بعد از کسر حق الوکاله خود به مشتری پرداخت می نماید.

برای محاسبه سود سپرده های بلند مدت در مرحله اول سود سالانه سپرده محاسبه می شود و سپس در مرحله دوم مقدار به دست آمده تقسیم بر ۱۲ شده تا سود ماهانه محاسبه گردد.

نرخ سود × مبلغ سپرده = سود سپرده یک ساله

12 ÷ سود سپرده یک ساله = سود سپرده ماهانه

بر اساس مصوبه بانک مرکزی بانک ها بایستی برای سپرده های بلند مدت سود %15 پرداخت نمایند. یعنی به ازای ۱۰۰ میلیون تومان شما در مدت یک سال مبلغ ۱۵ میلیون تومان سود دریافت خواهید کرد، که سود ماهیانه آن مبلغ ۱۲5۰ هزار تومان می شود.

۱۲۵۰۰۰۰= ۱۲÷۱۵۰۰۰۰۰۰ : سود ماهیانه

نرخ سود بانک های مختلف برای سپرده گذاران به یک میزان نیست و گاها ممکن است مغایر با مقدار تعیین شده توسط بانک مرکزی باشد. بعنوان مثال نرخ سود بانکی در بانک تجارت، بانک آینده و بانک اقتصاد نوین به ترتیب %18، %20 و %19 است.

محاسبه سود بانکی در بانک تجارت:

بانک تجارت برای سپرده های بالای ۵۰ میلیون تومان نرخ سود %18 در نظر گرفته است. بعنوان مثال چنانچه شما ۱۰۰ میلیون تومان به صورت بلند مدت سپرده گذاری کنید با نرخ سود %18 سالانه مبلغ ۱۸ میلیون تومان سود دریافت می کنید که این مبلغ برای هر ماه ۱۵۰۰ هزار تومان خواهد شد.

18000000=18/0÷100000000: سود سالانه

1500000=12÷18000000 : سود ماهانه

محاسبه سود بانکی در بانک آینده:

بانک آینده به سپرده های بلند مدت خود سود %20 اختصاص داده حساب سپرده روز شمار است. درنتیجه چنانچه شما 100میلیون تومان در این بانک به صورت بلند مدت سرمایه گذاری کنید پس از یک سال سود سالانه مبلغ 20 میلیون تومان و سود ماهیانه مبلغ ۱۶۶۶ هزار تومان می شود.

20000000=2/0÷100000000: سود سالانه

1666000=12÷20000000 : سود ماهانه

محاسبه سود بانکی در بانک اقتصاد نوین:

از دیگر بانک هایی که به سپرده بلند مدت سود بیشتر از %15 تعلق میگیرد بانک اقتصاد نوین است. مبلغ سود سالانه در این بانک %19 است. بنابراین سالانه مبلغ ۱۹ میلیون تومان به سپرده گذار پرداخت می شود که این مبلغ برای هر ماه ۱۵۸۳هزار تومان است.

19000000=19/0÷100000000: سود سالانه

1583000=12÷19000000 : سود ماهانه

محاسبه سود بانکی سپرده های کوتاه مدت:

سپرده کوتاه مدت سپرده ایست که قابل برداشت است و سود بانکی آن به صورت روز شمار محاسبه می گردد. اغلب این نوع حساب ها دارای کارت بانکی هستند و از طریق وب سایت بانک قابلیت انجام عملیات بانکی را دارند. سود سپرده بانکی به صورت روزشمار را می توان طبق فرمول زیر محاسبه کرد:

365 ÷ (مبلغ سپرده گذاری × نرخ × مدت به روز ) = سود سپرده کوتاه مدت

مثالی در رابطه با چگونگی محاسبه سود روز شمار:

چنانچه شما مبلغ ۱۰ میلیون تومان با نرخ سود %15 در بانک سپرده بگذارید برای محاسبه سود بانکی بایستی عدد ۱۰ میلیون را در ۳۰روز (برای ماه های ۳۰ روزه) یا ۳۱ روز (برای ماه های ۳۱روزه ) ضرب کنید و سپس جواب آن را در ۱۵ ضرب نمایید. حاصل ۴۵ میلیون تومان خواهد شد سپس ۴۵ میلیون را تقسیم بر ۳۶۵روز کرده حساب سپرده روز شمار تا سود مبلغ سپرده گذاری شما بدست آید. پس با سرمایه گذاری مبلغ 10 میلیون تومان ماهانه 123 هزار تومان به شخص سپرده گذار پرداخت می شود.

45000000= 30×15/0× 10000000: سود سالانه

123000=365 ÷45000000: سود ماهانه

نحوه محاسبه سود وام های بانکی

فرمول محاسبه سود تسهیلات بانکی از سود سپرده های بانکی پیچیده حساب سپرده روز شمار تر است و طبق دو روش قدیمی و جدید محاسبه می شود.

نحوه محاسبه سود وام با روش قدیمی

فرمول محاسبه سود وام های بانکی به شیوه زیر است:

بعنوان مثال اگر شما 10 میلیون تومان با بهره %15و مدت زمان بازپرداخت 12 ماهه دریافت کرده اید، مبلغ بهره 812500 تومان خواهد بود و مبلغ پرداختی هر قسط برابر با 901041 تومان است.

2400÷ (( فاصله اقساط به ماه + تعداد کل اقساط ) × نرخ × مبلغ اصل تسهیلات) = سود تسهیلات

812500=2400÷ ((1+12) ×15×10000000)

تعداد اقساط ÷ (مبلغ بهره+ اصل وام) = مبلغ هر قسط

محاسبه مبلغ سود وام های یک حساب سپرده روز شمار سر رسید به صورت زیر است:

36500÷ (مدت تسهیلات به روز × نرخ × مبلغ اصل تسهیلات ) = سود تسهیلات

(مبلغ بهره+ اصل وام) = مبلغ هر قسط

محاسبه سود وام های قرض الحسنه به صورت زیر است:

به این نکته توجه داشته باشید که در وام های قرض الحسنه سود هر سال را در قسط اول از شخص وام گیرنده دریافت می نمایند و یا کل سود را همان اول کار از مبلغ وام کم می کنند.

1200÷ (( فاصله اقساط به ماه + تعداد کل اقساط ) × نرخ × مبلغ اصل تسهیلات) = سود تسهیلات

نحوه محاسبه سود وام با روش جدید

بعنوان مثال اگر شما 70 میلیون تومان با نرخ سود %12دریافت کنید و مدت زمان بازپرداخت آن 5 سال باشد طبق فرمول جدید و قدیم مطابق جدول زیر محاسبه می شود:

فرق سود روز شمار با ماه شمار

فرق سود روز شمار با ماه شمار در چیست.برای دانستن این موضوع با خوزستان خبر همراه باشید در بخش آموزش .

،در هزار و دویست و شصت و دومین جلسه شورای پول و اعتبار که در تاریخ بیستم آذرماه برگزار شد، مقرر شد «معیار پرداخت سود سپرده‌های سرمایه گذاری کوتاه مدت عادی از روزشمار به ماه شمار تغییر یابد؛ به گونه‌ای که حداقل مانده حساب در ماه مبنای محاسبه سود سپرده‌های مزبور باشد.»

براین اساس همچنین مقرر شده است که «یک ماه پس از تاریخ ابلاغ مصوبه و تمهید مقدمات و زیرساخت‌های لازم در شبکه بانکی کشور طی آن مقطع زمانی، مراتب در بانک‌ها و موسسات اعتباری غیر بانکی به اجرا درآید. لذا، بانک‌ها و موسسات اعتباری غیربانکی موظفند اطلاع رسانی لازم را در این رابطه به سپرده گذاران خود معمول دارند.»

در بخشنامه بانک مرکزی به بانک‌ها و موسساعت اعتباری درباره مصوبه شورای پول و اعتبار آمده است: با عنایت به مراتب پیش گفته و تاکید بر اینکه لازم است، از ابتدای بهمن امسال، محاسبه سهم سود علی الحساب سپرده‌های کوتاه مدت عادی به شرح مذکور در فوق انجام پذیرد و ضمن یادآوری اینکه به موجب مصوبات قبلی شورای پول و اعتبار ابلاغی طی بخشنامه‌های متعدد از جمله بخشنامه شماره ۱۷۳۷۹۳/۹۶ تاریخ پنجم شهریور۱۳۹۶، «حداکثر نرخ سود علی الحساب برای سپرده‌های کوتاه مدت عادی ۱۰ درصد سالانه است»، خواهشمند است دستور فرمایند مراتب به قید تسریع و با لحاظ مفاد بخشنامه شماره ۱۴۹۱۵۳/۹۶ مورخ شانزدهم مرداد سال ۱۳۹۶، به تمامی واحد‌های آن بانک/ موسسه اعتباری غیر بانکی ابلاغ شده، تمهیدات لازم برای اجرای دقیق مصوبه فوق الذکر اتخاذ شود و با اطلاع رسانی مناسب و مقتضی به سپرده گذاران، بر حسن اجرای آن نظارت دقیق به عمل آید.

در بخشنامه بانک مرکزی به بانک‌ها آمده است که این بانک علاوه بر رصد عملکرد شبکه بانکی در این خصوص، نحوه عمل شرکت‌های پشتیبانی فناوری اطلاعات حساب سپرده روز شمار بانک‌ها و موسسات اعتباری را نیز تحت پایش خواهد داشت و در صورت مشاهده و کشف هرگونه مغایرت یا هرگونه اقدامی که منجر به کتمان یا غیرواقعی جلوه دادن رویداد‌های مالی شود، شرکت‌های مذکور در فهرست اشخاص فاقد شرایط و صلاحیت لازم برای همکاری با شبکه بانکی کشور قرار خواهند گرفت.

این بخشنامه را حمیدرضا غنی آبادی و محمد خدایاری در اداره کل مقررات، مجوز‌های بانکی و مبارزه با پولشویی و اداره مطالعات و مقررات بانکی امضا کرده و به بانک‌ها ابلاغ شده است.

سود ماه شمار چگونه محاسبه می شود؟

با بخشنامه جدید بانک مرکزی، حساب های روز شمار از امروز به ماه شمار تغییر می کند و از این پس دیگر سپرده های کوتاه مدت با سود روز شمار در نظام بانکی کشور نخواهیم داشت.

با بخشنامه جدید بانک مرکزی، پرداخت سود سپرده‌های بانکی از روزشمار به ماه‌شمار تغییر کرده است. در واقع، اگر سپرده‌گذاری، پیش از موعد یکماه از سپرده خود برداشت کند، بانکها مکلف به پرداخت سود به او نیستند؛ بنابراین شرط ارایه سود از سوی نظام بانکی به سپرده‌های کوتاه‌مدت، ماندگاری حداقل یکماهه در شعب بانکی است.

بر اساس بخشنامه‌ای که شورای پول و اعتبار، اول دیماه تدوین و به نظام بانکی ابلاغ کرده بود، معیار پرداخت سود سپرده‌های سرمایه‌گذاری عادی از روزشمار به ماه‌شمار تغییر یافته و بنابراین اگر یک سپرده یک ماه تمام را در شعب بانکی باقی بماند، می‌تواند سود دریافت کند که این نرخ هم البته ده درصد است.

پیش از این مصوبه شورای پول و اعتبار، شعب بانکی در صورت واریز و برداشت از حساب‌های کوتاه‌مدت، سود روزشمار را در پایان هر ماه واریز می‌کردند، اما اکنون این گونه نیست و شرایط تغییر کرده است.

بانکها نرخ سود سپرده را با مردم چطور حساب می‌کنند؟

سود سپرده‌های بانکی به صورت روزشمار و با نرخ سود علی‌الحساب طبق فرمول (مدت به روز) × (نرخ) × (مبلغ سپرده‌گذاری) تقسیم بر ۳۶۵ = سود سپرده‌های کوتاه‌مدت روز شمار محاسبه می‌شود. آنگونه که کارمندان شعب بانکی می‌گویند، سود روزشمار ۱۵ درصد یعنی کمترین مانده روزانه شما جمع شده و در پایان سی روز محاسبه می‌شود. سپس عدد به دست آمده در ۱۵ درصد ضرب و مجموع آن تقسیم بر ۳۶۵ که معرف ۳۶۵ روز سال است.

به عنوان مثال اگر ده میلیون تومان به شکل ثابت در بانک با نرخ ۱۵ درصد نگه داشته شود، سود آن این گونه به دست می‌آید که عدد یک میلیون در ۳۰ برای ماه‌های ۳۰ روزه و ۳۱ برای ماه‌های ۳۱ روزه ضرب شده و عدد ۳۰۰ میلیون تومان به دست آمده در ۱۵ درصد ضرب می شود. حال عدد ۴۵ میلیون تومان به دست آمده بر ۳۶۵ تقسیم می شود که این سود یک ماه مبلغ سپرده‌گذاری است.

حال آنگونه که فرمول بانک مرکزی می‌گوید، بانکها اجازه ندارد این سود را برای سپرده‌هایی محاسبه کنند که کمتر از یک ماه در بانک مانده باشند؛ یعنی در فرمول محاسبه سود که قبلا وجود داشته، تغییر ایجاد شده و در تبدیل به فرمول جدید، «نرخ سود ضربدر تعداد روزهای ماه ضربدر کمترین مانده طی ماه» خواهد شد.

پرداخت سود ماه شمار به نفع چه کسانی است؟

از اول بهمن،سود سپرده‌های سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت به صورت ماه‌شمار محاسبه می‌شود.

اوایل دی ماه بود که مصوبه شورای پول و اعتبار درباره تغییر نحوه محاسبه و پرداخت سود به حساب های کوتاه مدت از روزشمار به ماه حساب سپرده روز شمار شمار رسانه ای شد.

شورای پول و اعتبار و بانک مرکزی با توجه به بالا رفتن قابل توجه سهم سپرده‌های سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت شبکه بانکی در مقایسه با سپرده‌های سرمایه‌گذاری بلندمدت ، برآن شدند که با تغییر نحوه پرداخت سود سپرده‌های کوتاه‌مدت از روزشمار به ماه شمار نقد شوندگی سپرده های بانکی را کاهش دهند.

یکی از مزایای این کار نیز کاهش ریسک نقدینگی برای بانک‌ها و موسسات اعتباری ذکر شده که به اعتقاد برخی کارشناسان پولی و بانکی اعمال این شیوه پرداخت سود می‌تواند مانع تلاطمات شبکه بانکی شود.

پرداخت سودماه شمار به نفع چه کسانی است؟

فرق سود روز شمار با ماه شمار

همان طور که ذکر شد بر اساس بخشنامه‌ بانک مرکزی از فردا بانک‌ها موظفند سود بانکی را بر اساس حداقل مانده در ماه محاسبه و به مشتریان خود پرداخت کنند و به نوعی نرخ سود روزشمار سپرده های بانکی به ماه شمار تبدیل شود.
عضو هیات علمی پژوهشکده پولی و بانکی معتقد است:‌ در نظام های بانکی دنیا روش پرداخت سود به شیوه ای که در ایران مرسوم بود، وجود نداشت و بانک ها سودی به سپرده کوتاه‌مدت پرداخت نمی کنند.

کامران افزود: پرداخت سود به سپرده های کوتاه مدت را می حساب سپرده روز شمار توان یکی از تفاوت های سیستم بانک داری ایران و بانکداری متعارف و استاندارد دنیا به شمار آورد.

وی درباره مصوبه شورای پول و اعتبار و بانک مرکزی و اعمال سود ماه شمار به جای روز شمار توضیح داد: این بخشنامه را می توان جزو نخستین اقدامات برای حل این مساله به شمار آورد به طوری که روند پرداخت سود روز شمار به حساب های پس انداز کوتاه مدت متوقف می شود و با پرداخت سود سپرده ها به صورت ماه شمار مشکلات شبکه بانکی حل خواهد شد.

وی خاطر نشان کرد: برای حرکت بانک ها بر اساس اصول باید سود متناسب با سررسید تعیین کنند .

وی درباره سود سپرده های کوتاه مدت توضیح داد: در سپرده های کوتاه مدت، هر زمان که سرمایه گذار تصمیم بگیرد و اقدام کند می تواند نسبت به برداشت سپرده و سود آن اقدام کند که این ویژگی ماهیت سپرده های کوتاه مدت است که می توان آنها را دیداری و آنی دانست.

ندری بیان کرد: از این پس موجودی باید حداقل یک ماه در سپرده های کوتاه مدت باقی بماند زیرا در غیر این صورت سودی به سپرده تعلق نمی گیرد بنابراین اگر سپرده گذار خواهان دریافت سود بیشتر است باید اجازه دهد سپرده مدت زمان بیشتری نزد بانک بماند تا مشمول دریافت سود ماه شمار شود .

این استاد دانشگاه تاکید کرد: تغییر روش پرداخت سود سپرده از روز شمار به ماه شمار کار درستی است و مطابق با عملیات متعارف بانکداری جهانی محسوب می‌شود.
ندری عنون کرد: با این اقدام می توان به افزایش امکان پرداخت وام و تسهیلات به سپرده گذاران امیدوار بود.
وی گفت:‌ برای رونق شبکه بانکی و سایر بخش های اقتصادی باید به سمت سپرده گذاری با سررسیدها و نرخ سودهای متفاوت حرکت کرد زیرا اگر سپرده گذاران بالاترین نرخ سود را دریافت کنند، حاضرند مدت زمان بیشتری پول خود را نزد بانک ها بگذارند. به گفته وی بانک ها به شکل مستقیم و سپرده گذاران و مشتریان بانک به صورت غیر مستقیم، از پس افزایش توان وام دهی بانک ها از این تصمیم منتفع خواهند شد.
اول بهمن، زمان تغییر شیوه پرداخت سود سپرده بانکی

همان طور که ذکر شد مصوبه شورای پول و اعتبار و بخشنامه بانک مرکزی، از فردا اول بهمن ماه اجرایی می شود و براساس آن محاسـبه سهم سود علی‌الحساب سپرده‌های کوتاه‌مدت عادی در بانک‌های سراسر کشور به صورت ماه‌شمار اعمال می شود. بر اساس این مصوبه از این پس سود سپرده های کوتاه مدت مطابق فرمول «نرخ سود ضرب در تعداد روزهای ماه ضرب در کمترین مانده طی ماه» محاسبه می شود.

سود روزشمار 22 درصد بانک کشاورزی بصورت تضمینی+عکس

به گزارش خبرنگار «اخبار بانک»، بانک کشارزی به عنوان یکی از بانک های دولتی این روزها با نصب بنری در سردرب شعب خود در یکی از استان ها اقدام به جمع آوری سپرده های سرگردان به سبک خود کرده است.

این بانک با توجه به اینکه چند ماهی است نرخ سود سپرده های روزشمار کاهش داشته و به ۱۰ درصد رسیده است برای جلوگیری از خروج منابع اقدام به تبلیغات نوعی سرمایه گذاری با نرخ جذاب ۲۲ درصد کرده است.

بر اساس عکسی که در ذیل مشاهده می کنید و در سردرب اکثر شعبات این بانک در استان خراسان رضوی نصب شده کسب حداقل سود روزشمار ۲۲ درصدی توسط این بانک تضمین شده است.

متن این بنر اینگونه است:

"هموطنان عزیز، با خرید واحد های سرمایه گذاری صندوق یکم بانک کشاورزی از حداقل سود روزشمار ۲۲ درصد بصورت تضمین شده و همراه با سود ماهانه و معاف از مالیات برخوردار شوید."

روابط عمومی بانک کشاورزی در استان خراسان رضوی این اطلاعیه را در سردرب شعب این بانک در استان نصب کرده و با توجه به یکپارچه بودن سیستم ها این بانک به نظر می رسد این موضوع در همه شعب لحاظ شده باشد.

مشتریان به جهت کسب اطلاعات بیشتر می توانند به شعب این بانک مراجعه نمایند.