حساب سپرده روز شمار

پرداخت سود روزشمار 19.75 درصدی در بانک صادرات

پس از اینکه شورای پول و اعتبار با پیشنهاد بانک ها، نرخ سود یکساله را 20 درصد و کوتاه مدت را در به بانک ها واگذار کرد، بسیاری از بانک ها به جای .

پس از اینکه شورای پول و اعتبار با پیشنهاد بانک ها، نرخ سود یکساله را 20 درصد و کوتاه مدت را در به بانک ها واگذار کرد، بسیاری از بانک ها به جای پرداخت سود 20 درصد برای سپرده بلند مدت یکساله، این نرخ سود را بصورت روزشمار تعبیر کردند.

به گزارش اخبار بانک، شاید اولین بانکی که این روش ابداعی را باب کرد، بانک سرمایه بود که نرخ سود روزشمار خود را 19.97 درصد اعلام کرد.پس از این ماجرا رئیس کل بانک مرکزی به بانک ها هشدار داد و خواستار رعایت مصوبات شورای پول و اعتبار شد.

بانک ها معتقدند که جذب سپرده در سال جاری به دلایل مختلف سخت شده حساب سپرده روز شمار است.اخیرا نیز اعلام شد که میزان سپرده گذاری در بانک های کشور نصف شده است.

برای همین است که بانک ها بهترین شیوه را اعلام نرخ سود روزشمار جذاب تر برای کسب منابع می دانند.حالا هم بانک صادرات ایران بعنوان یکی از بزرگترین بانک های کشور،اقدام به تبلیغ نرخ سود روزشمار 19.75 درصدی کرده است.

مدیر عامل بانک صاردات نیز درباره نرخ سود گفته بود :" به دلیل اینکه بیشتر سپرده‌گذاران سیستم بانکی خرد هستند کاهش زیاد نرخ بانکی موجب ایجاد مشکلاتی برای آنها خواهد شد. "

این اقدام نشان از رقابت بانک ها و موسسات برای جبران کسری منابع مالی است و گویا نرخ تنها راه جذب منابع به شمار می رود.

این در حالی است که سیف رئیس کل بانک مرکزی پیش از این از بانک هایی که نرخ سود خود را مرز 20 درصد رسانده اند گلایه کرده بود.

نرخ سود سپرده بانک‌ها چقدر است؟

بررسی نرخ سود در شبکه بانکی نشان می‌دهد، اغلب بانک‌ها برای سپرده‌های بیش از 100 و 200 میلیون تومان سودهایی با نرخ 20 تا 23 درصد پرداخت می‌کنند.

فارس: در ماه‌های اخیر که بانک مرکزی در برابر اضافه برداشت بانک‌ها از منابع (بانک مرکزی) سخت‌گیری‌ کرده است، بانک‌ها مجددا نرخ‌های سود سپرده را افزایش داده‌اند ماحصل این پیگیری و بررسی نشان می‌دهد که بانک‌ها به استثنای یک بانک، برای سپرده‌های 100 میلیون تومان و بیشتر و یا 200 میلیون تومان و بیشتر نرخ‌های مصوب شورای پول و اعتبار را رعایت نمی‌کنند. براین اساس در هر یک از بانک‌های:

گردشگری: نرخ سود سپرده یکساله برای سپرده‌های 100 میلیون تومان و بیشتر 22 درصد و برای سپرده‌های کوتاه مدت در همین سقف 20 درصد است.

آینده: برای سپرده‌های بیش از 5 میلیون تومان تومان، نرخ سود سپرده‌ یکساله 21 درصد و در قالب طرح آینده‌ساز تومان 23 درصد و است.

پارسیان: در قالب صندوق لوتوس پارسیان نرخ سود 20 درصد به صورت روزشمار برای هر میزان سپرده حساب سپرده روز شمار حساب سپرده روز شمار پرداخت می‌شود.

پاسارگاد: نرخ سود برای سپرده‌های بالای 200 میلیون تومان 20 درصد و سپرده سه ماهه 18 درصد است. سود سپرده‌های زیر 200 میلیون تومان حساب سپرده روز شمار 15 درصد است.

ملی: سود سپرده کوتاه مدت روزشمار با مبلغ 200 میلیون تومان 18 درصد، تا 500 میلیون تومان 20 درصد، سود سپرده یکساله بیش از 500 میلیون تومان 22 درصد است. نرخ سود سپرده‌های یکساله زیر 200 میلیون تومان 15 درصد است.

کشاورزی: نرخ سود برای سپرده‌های 200 میلیون تومان و بیشتر 20 درصد، کمتر از 200 میلیون 18 درصد، بیش از یک میلیارد تومان 22 درصد، بیش از 5 میلیارد تومان 23 درصد و بیش از 10 میلیارد تومان 24 درصد است.

تجارت: فعلا طرح نداریم و نرخ سود سپرده‌ها همان 15 درصد است.

ملت: به سپرده‌گذاری تا سقف 200 میلیون تومان 20 درصد سود تعلق می‌گیرد که این سود ماهانه پراخت می‌شود.

صادرات: سود سپرده 15 درصد است اما برای سپرده‌های بالای 100 میلیون تومان تا سقف 20 درصد هم سود پرداخت می‌شود. البته این نرخ فقط برای سپرده‌‌هایی است که تا پایان اسفند ماه این سپرده‌گذاری را انجام دهند.

سپه: برای سپرده‌های یکساله 100 میلیون تومان و بیشتر، نرخ سود 20 درصد است.

محاسبه ی سود بانکی

محاسبه سود بانکی پیش از سپرده‌گذاری دیدی روشن از میزان سود به شما می‌دهد. اگر قصد دارید پیش از سپرده‌گذاری محاسبه سود بانک را انجام دهید، حتما با مراحل سرمایه‌گذاری هوشمند آشنا هستید. روش محاسبه سود سپرده برای سپرده‌های کوتاه‌مدت و بلندمدت متفاوت است. در این صفحه ضمن تهیه یک برنامه محاسبه سود بانکی، نحوه محاسبه سود بانکی و فرمول محاسبه سود بانکی را نیز توضیح داده‌ایم. برای آشنایی با نحوه محاسبه سود بانکی بلند مدت و محاسبه سود بانکی کوتاه مدت در تقویم با ما همراه باشید.

نحوه محاسبه سود سپرده بانکی

سپرده‌گذاری یکی از خدمات محبوب بانک‌ها به منظور حفظ پول و افزایش ثروت است. نکته مهمی که سپرده‌گذاران به آن توجه می‌کنند، نحوه محاسبه سود بانکی است.

درصد مشارکت مالی شما به عنوان سپرده‌گذار و مدت سپرده‌گذاری، فاکتورهای مهم در محاسبه سود بانک هستند. شما می‌توانید سرمایه‌تان را به صورت کوتاه‌مدت یا بلندمدت در بانک سپرده‌گذاری کنید. به خاطر اینکه میزان سود به صورت درصدی است، نحوه محاسبه سود بانکی (چه برای محاسبه سود بانکی بلند مدت و چه محاسبه سود بانکی کوتاه مدت) متفاوت خواهد بود.

محاسبه سود بانکی بلند مدت

در محاسبه سود سپرده، محاسبه سود بانکی بلند مدت مربوط به سپرده‌هایی است که بالای یک سال سپرده‌گذاری می‌شوند. فرمول محاسبه سود بانکی برای سپرده‌های بلندمدت با فرمول محاسبه سود سپرده بانکی کوتاه‌مدت یا روزشمار متفاوت است.

فرمول محاسبه

در محاسبه سود بانک برای سپرده‌های بلندمدت، ابتدا سود سپرده برای یک سال بر اساس فرمول محاسبه سود بانکی محاسبه می‌شود. سپس عدد به دست آمده از فرمول محاسبه سود بانک، تقسیم بر ۱۲ یا تعداد ماه‌های سال می‌شود. بنابراین، فرمول محاسبه نرخ سود بانکی به صورت زیر است:

نرخ سود × مبلغ سپرده = سود بانکی سپرده بلند مدت یک ساله

12 ÷ سود سپرده یک ساله = سود ماهانه سپرده بلندمدت

ابزارهای محاسبه آنلاین سود بانکی و هر برنامه محاسبه سود بانکی نیز از همین فرمول برای محاسبه سود سپرده بانکی استفاده می‌کنند.

برای درک بهتر محاسبه نرخ سود بانکی بلند مدت مثالی می‌زنیم. فرض کنید مبلغ 15 میلیون تومان را در قالب سپرده بلند‌مدت یک ساله با نرخ سود 18 درصد در یک بانک به امانت گذاشته‌اید. برای محاسبه سود بانک کافیست این دو عدد را در یکدیگر ضرب کنیم:

15،000،000 × 18% = 2،700،000

با محاسبه سود سپرده بانکی متوجه می‌شویم که در مدت یک سال، مبلغ 2 میلیون و 700 هزار تومان به اصل سرمایه اضافه می‌شود. برای به دست آوردن محاسبه سود بانک در این مثال برای یک ماه نیز کافیست عدد به دست آمده را بر 12 تقسیم کنیم:

2،700،000 ÷ 12 = 225،000

محاسبه سود بانکی کوتاه مدت برای سپرده روز شمار

محاسبه سود بانک برای سپرده‌های کوتاه‌مدت بر اساس مبلغ سپرده در طول یک ماه انجام می‌شود. بنابراین، فاکتورهای مهم در محاسبه سود سپرده (محاسبه نرخ سود بانکی کوتاه مدت) عبارت‌اند از: مبلغ سپرده،‌ تعداد روزهای یک ماه و نرخ مصوب سود سپرده از طرف بانک.

فرمول محاسبه

با توجه به توضیحات بالا، فرمول محاسبه سود سپرده بانکی برای محاسبه سود بانکی کوتاه مدت به راحتی به دست می‌آید:

مدت به روز × نرخ سود × مبلغ سپرده‌گذاری ÷ ۳۶۵ روز سال = سود بانکی سپرده کوتاه‌مدت یا روزشمار

برای درک بهتر محاسبه سود سپرده بانکی روزشمار مثالی می‌زنیم. فرض می‌کنیم مبلغ سپرده‌گذاری‌ برای محاسبه سود بانک حساب کوتاه‌مدت 10 میلیون تومان، و نرخ سود ۱۵ درصد باشد. اگر این مبلغ کمترین میزان مانده روزانه در حساب باشد، میزان آن در پایان ماه در ۳۰ (برای ماه سی روزه) یا ۳۱ (برای ماه سی و یک روزه)، و بعد در نرخ محاسبه سود بانک ضرب می‌شود.

۳۰ × %۱۵ × ۱۰،۰۰۰،۰۰۰ حساب سپرده روز شمار ÷ ۳۶۵= ۱۲۳،۰۰۰

۳۱ × %۱۵ × ۱۰،۰۰۰،۰۰۰ ÷ ۳۶۵= ۱۲۷،۳۹۷

هر کدام از این اعداد، به ترتیب نشان‌دهنده نتیجه محاسبه نرخ سود بانکی کوتاه مدت برای ماه سی روزه و سی و یک روزه هستند.

توجه داشته باشید که با توجه به نوع قرارداد، زمان برداشت مبلغ به دست آمده از محاسبه سود بانک متفاوت است. برای مثال در سپرده کوتاه‌مدت یک ماهه، وجه شما باید حداقل یک ماه در حساب بماند تا بتوانید سود را برداشت کنید. در سپرده‌های سه ماهه و شش ماهه نیز این مدت به ترتیب سه و شش ماه خواهد بود.

برنامه محاسبه سود بانکی مرکزش

به کمک برنامه محاسبه سود بانکی مرکزش در این صفحه دیگر نیازی به استفاده از فرمول محاسبه سود بانکی برای محاسبه سود سپرده به صورت دستی ندارید. تنها کافیست نرخ سود، ملبغ سپرده و مدت سپرده‌گذاری‌تان را به روز وارد کنید تا این ابزار محاسبه آنلاین سود بانکی میزان سود سپرده شما را در بازه‌های روزانه، ماهانه، سه ماهه، شش ماهه، نه ماهه و سالانه را به شما نمایش دهد.

این برنامه محاسبه سود بانکی به شما در محاسبه آنلاین سود بانکی و محاسبه سود بانک‌‌های زیر کمک می‌کند:

تعریف سود بانکی

هنگامی که از سود بانکی سخن می گوییم دو سوال پیش می آید.

1. این که در چه بانکی سرمایه گذاری کنیم.
2. این که چه طرحی را برای سپرده گذاری انتخاب کنیم که سود بیشتری دریافت نماییم.

در این نوشتار سعی کرده ایم در حساب سپرده روز شمار مورد انواع سپرده گذاری ها،تاثیر بانک یا موسسه مالی در میزان دریافت سود و … صحبت کنیم به گونه ای که راهنمای شما برای کسب سود بیشتر باشد.

البته در نظر داشته باشید که با توجه به شرایط مالی و نوع شغل شما، تنها یک مشاور مالی زبده می تواند پیشنهاد قاطعانه برای انتخاب بانک و نوع طرح سپرده گذاری در اختیار شما قرار دهد زیرا برای این مورد کسب اطلاعات جامع در زمینه شغل و سطح مالی مورد احتیاج است تا بدانیم چگونه می توانید به سود بیشتر و مطمئن تر برسید.

آیا سود بانکی همیشه برایمان سود دارد؟

بسیاری از افراد نمی دانند بهترین راه سرمایه گذاری بانکی برای آن ها چیست، به همین دلیل و با توجه به نیاز به قرار دادن پول در بانک، به ناچار بانک یا موسسه مالی را انتخاب می کنند و بدون اطلاعات کافی پول خود را سرمایه گذاری می کنند.

اما نکته مهمی که باید به آن توجه کنید این است که سود بانکی همیشه ما را به سود نمی رساند.

برای بسیاری از کسب و کارها پیشنهاد بهتری از سپرده گذاری در بانک وجود دارد و آن هم این که بهتر است اقدام به اخذ وام از بانک مربوطه کرده و با این پول به رشد و ارتقاء کسب حساب سپرده روز شمار و کار خود بپردازند.

پس خاطرتان باشد که با توجه به شرایط شما ممکن است سود بانکی گزینه خوبی برایتان نباشد و بهتر باشد به جای آن و با مشورت متخصصان، پول خود را در گردش انداخته و به سودهای بزرگتر فکر کنید.

از این نکته غافل نشویم که سود بانکی برای بسیاری از افراد بهترین پیشنهاد است، مثل افرادی که علاقه ای به سرمایه گذاری در کسب و کار و بیزینس ندارند و یا اهل ریسک نیستند، افرادی که به درآمد شاید محدود اما در عوض پایدار فکر می کنند، بنابراین این افراد با سرمایه گذاری در یک یا چند بانک و موسسه اعتباری می توانند به افزایش درآمدشان با یک روش مطمئن امیدوار باشند.

قدم اول انتخاب یک بانک مناسب است.

انتخاب یک بانک مناسب برای سرمایه گذاری بسیار حائز اهمیت است. نکته ای که باید بدان توجه داشته باشید پیشنهادهای وسوسه برانگیز برخی بانک های خصوصی و موسسات اعتباری است که تعداد زیادی افراد را به خود جذب کرده اما در نهایت به انجام هیچ کدام از مسئولیت های خود متعهد نیستند. با توجه به شهرت یک بانک یا موسسه، سال های فعالیت آن و سابقه ای که دارد می توان امنیت آن را حدس زد. موسساتی که تحت نظر بانک مرکزی به فعالیت می پردازند هم معتبر هستند و هم سودهایی بیشتر از بانک های دولتی برای مشتریان در نظر می گیرند. بانک های دولتی هم که مسلما در این زمینه کاملا قابل اعتماد هستند، اما در اکثر موارد میزان سود آن ها پایین تر از موسسات خصوصی است.

انتخاب طرح مناسب برای سرمایه گذاری

موضوع مهم بعدی این است که چه طرحی برای سرمایه گذاری انتخاب می کنید. همان طور که می دانید طرح های مختلف و با شرایط متفاوت برای سپرده گذاری موجود است. انتخاب این که کوتاه مدت و یا بلند مدت سرمایه گذاری کنید بسیار انتخاب مهمی است و باید قبل از تصمیم گیری بررسی های لازم را انجام دهید.

موضوعی که باعث شده افراد نسبت به سپرده گذاری بلند مدت خوش بین تر شوند و تمایل بیشتری نشان دهند تصویب و اجرای قانونی توسط شورای پول و اعتبار است، طبق این قانون حساب های کوتاه مدت به جای این که سود را به صورت روز شمار محاسبه کنند این کار را به صورت ماه شمار انجام می دهند. البته باز هم شرایط شما تعیین می کند که کدام مورد از سود کوتاه یا بلند مدت برایتان بهتر است مثلا ممکن است شرایط خاصی داشته باشید که بر اساس آن نتوانید سرمایه گذاری بلند مدت انجام دهید.

نحوه محاسبه سود بانکی:

سود بانکی برای سپرده گذاری های کوتاه مدت و بلند مدت به روش های متفاوتی محاسبه می شود.

در مورد سپرده بلند مدت محاسبه این سود بسیار ساده است بدین صورت که باید مبلغ سپرده خود را در نرخ سود ضرب کنید. مثلا اگر شما 10 میلیون سپرده گذاری نموده اید و حساب سپرده روز شمار نرخ سود بانک مربوطه 15 درصد است، شما به صورت سالانه 1.5 میلیون تومان سود دریافت می کنید که این مبلغ به صورت ماهانه و به میزان تقسیم این عدد بر 12 (تعداد ماه های سال) به شما پرداخت خواهد شد، یعنی ماهانه 125 هزار تومان سود دریافت می کنید.

در مورد سپرده های کوتاه مدت نحوه محاسبه متفاوت است. با در نظر گرفتن قانون جدید ماه شمار کمترین مانده حساب ماهانه، مبنای محاسبه سود در نظر گرفته می شود و در این نوع سپرده حداکثر سود پرداختی 10 درصد است.

فرمول محاسبه سود برای سپرده های کوتاه مدت به شرح زیر است:

اگر این مطلب برای شما رضایت بخش بوده است، مطالعه مقاله بانک داری الکترونیک را به شما پیشنهاد می کنیم.

بیشترین سود بانکی متعلق به کدام بانک است؟+ لیست بانک‎ها

سود بانکی یکی از مهم‌ترین دغدغه سرمایه‌گذاران برای سپرده‌گذاری منصوب می‌شود که نرخ با توجه به نرخ ۱۵ درصدی اعلام شده از سوی بانک مرکزی در موسسات و بانک‌ها با یکدیگر متفاوت است.

به گزارش خبرنگار گروه اقتصاد ، سود بانکی یکی از مهم‌ترین دغدغه سرمایه‌گذاران برای سپرده‌گذاری در بانک‌ها حساب سپرده روز شمار حساب سپرده روز شمار و یا موسسات اعتباری محسوب می‌شود.

از این رو سپرده‌گذاران به دنبال بانک و یا موسسه‌ای هستند که در کنار اعتبار دارای بیشترین سود بانکی نیز باشد تا علاوه بر دریافت سود بالا از امنیت پول خود اطمینان داشته باشند.

با این تفاسیر نرخ مصوب سود بانکی سال ۹۵ که از سوی بانک مرکزی اعلام شده برای سپرده‌های یک ساله ۱۵ درصد و سپرده‌های کوتاه مدت ۱۰ درصد بوده است.

اما نکته قابل توجه اینجاست که با توجه به اهمیت کاهش نرخ سود بانکی برای رونق تولید و اشتغال بانکی‌هایی هستند که با دور زدن قانون سودهای بالایی برای سپرده‌های بانکی در نظر می‌گیرند که این میزان سود بسته به مبلغ سرمایه افراد نیز تا ۲۴ درصد افزایش می‌یابد، این درحالی است بانک مرکزی نرخ بیش از ۱۵ درصد برای سپرده‌های بانکی را غیر قانونی اعلام کرده است.

با این تفاسیر درمیان بانک‌ها و موسسات اعتباری علاوه بر قرار داد معینی که در بانک‌ها بین سپرده‌گذاران و بانک‌ها امضا می‌شود که در آن نرخ سود سپرده قید شده، قرارداد دیگری برای سودهای بالاتر از مصوبه بانک مرکزی تا ۲۴ درصد بین سپرده‌گذار و بانک رد و بدل می‌شود که به موجب آن بدون قید شدن در قرار روتین بانک موظفند بسته به سپرده افراد به آن‌ها تا سقف حساب سپرده روز شمار ۲۴ درصد یا بعضا بیش‌تر این رقم سود پرداخت کند.

براساس گزارش میزان، اکثر بانک‌ها و موسسات مالی برای جذب مشتری و نقدینگی بیشتر رقم‌های بالایی از سود بانکی برای سپرده‌ها پیشنهاد می‌کنند و سپرده‌گذاران نیز که تمایل بیشتری به دریافت سود بالاتر دارند ترجیح می‌دهند در این‌گونه بانک‌ها یا موسسات سپرده‌گذاری کنند.